Сила, которая толкает людей делать выбор в пользу индивидуального, а не коллективного способа повышения уровня жизни, – моральная норма независимости. Усвоив, что жизненного успеха можно достичь, только полагаясь на самого себя, индивид стремится сделать все, чтобы сохранить свою автономию. Но поскольку взаимодействие между людьми неизбежно предполагает возникновение определенных зависимостей от других, охрана самостоятельности превращается в самоцель, в бесконечный процесс, в ходе которого индивид занят доказательством собственной автономии себе и окружающим.

Постоянный страх попасть в зависимость развивает недоверие и нежелание договариваться, если возникают проблемы и конфликты. В этих условиях удовлетворение любой возникшей у индивида потребности становится «делом чести», так как в противном случае он чувствует свою автономию уязвленной. Это особенно хорошо видно на примере взаимоотношений в семье: типичной является ситуация, когда женщина заявляет некоторую потребность, зачастую связанную со снижением зависимости от мужа (например, второй автомобиль для того, чтобы самой управлять своим расписанием, или стиральную машину, чтобы освободить время), и получает от супруга отказ, зачастую в грубой форме. Неспособность пары найти компромисс подталкивает женщину к тому, чтобы доказать себе, что она не зависит от мужа, и купить товар в кредит с намерением выплачивать его самостоятельно, пусть даже и ценой жесткого самоограничения. Аналогичные сценарии с товарами для мужчин (мотоциклы, автомобили, телефоны) реализуются не реже с той только разницей, что мужчина вообще не считает нужным спрашивать мнения супруги. Как только партнер узнает о произошедшем, то чувствует обиду, так как верно понимает: кредит взят для того, чтобы показать ему, что от него ничего не зависит. Однако к этому моменту кредит порой уже обрастает солидной задолженностью.

Другой типичный случай, когда кредит является результатом нежелания договариваться и выстраивать отношения, – капризы ребенка. Родители часто жалуются на то, что для детей сегодня наличие высокотехнологичных «игрушек» (телефонов, планшетов, видеоприставок) необходимо для того, чтобы поддерживать свой статус среди сверстников. Поэтому, начиная с раннего возраста, дети могут достаточно агрессивно требовать купить им гаджет, шантажируя родителей и намекая на их несостоятельность. Родители в свою очередь предпочитают не тратить усилия на воспитание, даже если денег на покупку нет, и заключают, что «мне проще купить, чем объяснять». В таких случаях кредит также кажется самым простым решением проблемы.

Во всех этих случаях альтернативой кредиту является заем у родственников и знакомых. Однако несмотря на то, что с экономической точки зрения он выгоднее (как правило, он беспроцентный либо под низкий процент, а условия можно корректировать), связанные с ним моральные издержки заставляют отбросить этот вариант. Такой заем влечет за собой неизбежный урон для чувства независимости: кредитор на правах близкого человека наверняка пожелает знать, на что нужны деньги, и может высказаться о целесообразности покупки, в результате чего у заемщика возникает ощущение, что он должен отчитываться в своих потребностях. Именно поэтому смешивать кредитные отношения с дружбой или родством считается нежелательным («если хочешь потерять друга, возьми у него в долг»). При этом респонденты гораздо чаще выражают готовность при необходимости дать в долг знакомым, чем взять у них, поскольку это не влечет моральных издержек и может даже создать моральное вознаграждение для оказавшего помощь.

Как ни странно, именно стремление не быть никому должным и ни от кого не зависеть приводит потребителя к решению взять кредит на возникшие нужды. Преимущество кредита перед займом у родственников или знакомых состоит в том, что отношения с банком или другой финансовой организацией являются формальными, безличными.

Как попросить денег в долг, чтобы не отказали: инструкция

Просьба об одолжении денег – это довольно щепетильный вопрос, к которому надо подходить взвешенно и с умом. Если вы решились на этот шаг, но не знаете, как правильно попросить денег в долг, чтобы вам не отказали, обратите внимание на перечисленные ниже советы и рекомендации.

Как правильно просить взаймы

Чтобы удачно попросить в долг, определитесь, кто из вашего окружения сможет выполнить данную просьбу. Подумайте, кто из друзей, близких располагает необходимой суммой.

Возможно, стоит подождать наступления даты, когда человек получит какие-либо выплаты (заработную плату, пенсию). Также надо учитывать характер ваших отношений – чем ближе, тем лучше.

Алгоритм действий:

1. Позвоните, организуйте личную встречу с «благодетелем».
2. Начните отвлеченную беседу, например, поинтересуйтесь состоянием здоровья собеседника. Чтобы не отказали, не следует просить деньги в долг в самом начале разговора. У человека сложится впечатление, что его используют.
3. Расскажите о проблеме, для решения которой понадобились средства. Возможно, собеседник сам предложит одолжить необходимую сумму. Если этого не произойдет, попросите денег прямо.
4. Сразу оговорите сроки возврата.
5. В случае отрицательного ответа выразите человеку благодарность за то, что он выслушал вас. Бывает, люди отказывают дать взаймы, но затем меняют решение.

Старайтесь занимать деньги, когда это действительно необходимо. Всегда возвращайте долг своевременно.

Попробуйте взять деньги в долг в интернете

Намного проще одолжить деньги на карту или электронный кошелёк в интернете у соответствующей организации. Зачастую такие займы раздаются бесплатно, если вы ранее еще не обращались в данную контору.

Оставьте сразу 3 заявки для 100% одобрения займа!

Как попросить денег в долг у начальника

Достаточно распространенный характер носит практика одалживания денег у начальства. Есть несколько причин:

• руководитель знает точно, в каком размере и когда подчиненный получит заработную плату;
• заемщик никуда не денется и, как подчиненный, будет вынужден расплатиться;
• доходы руководителей сравнительно выше, поэтому они имеют возможность помочь срочно.

Чтобы просьба увенчалась успехом, нужно знать, как правильно просить деньги в долг у начальства. В первую очередь спросите, не может ли руководитель выдать авансом часть или весь размер вашего заработка. В этом случае даже не придется отдавать долг.

Если такой вариант невозможен, тогда следует попросить взаймы. Для этого необходимо:

1. Озвучить точную сумму. Если будете называть расплывчатые цифры, руководитель усомнится в причине обращения.
2. Подготовить логическое обоснование для просьбы. Начальник скорее согласится одолжить денег на неотложные нужды (лечение, обучение ребенка, погашение кредита), чем на вещи, без которых можно обойтись.
3. Указать точную дату возврата задолженности. Если сумма большая, можете предложить возвращать долг частями с каждой зарплаты. Здесь также нужно конкретизировать суммы, сроки.

В случае отказа не держите обиду на начальника – это может помешать рабочим отношениям.

Видео: Как правильно просить немного денег в долг и не стесняться. 

Заключение

Если рядом нет такого человека, который мог бы одолжить денег, можно воспользоваться нашим сайтом. Оставьте просьбу на этой странице. Если срочно нужны деньги, опишите причины, по которым дело не терпит отлагательств, укажите контакты.

Перед тем как просить в долг, посмотрите, какие сообщения оставили другие пользователи. Постарайтесь не дублировать написанные посты, акцентируйте внимание на своей истории.

Рейтинг автора

0

Автор статьи

Я профи в деньгах. А что, могу быстро потратить много денег. Найти тоже умею, об этом и пишу. Любой опыт полезен.

Написано статей

21

Одалживать ли деньги на работе?

В принципе, да. Ведь и коллеги, и руководство — такие же люди, как вы. Они вполне могут войти в ваше положение и помочь.

Но есть вещи, о которых стоит подумать заранее, если не хотите получить отказ:

1. Есть ли у человека, к которому вы обращаетесь, возможность помочь вам. Располагает ли он необходимой суммой. Довольно странно обращаться к коллеге и просить у него денег в долг, если вы делаете это из-за задержки зарплаты: скорее всего, вы с ним в одной лодке.

Бывают люди, которые принципиально против одалживаний, — обращаться к ним бессмысленно. Попробовать можно, конечно, но обижаться на отказ тогда не стоит.

2. Четко определитесь с нужной суммой: формулировка «Одолжить сколько-нибудь денег» никуда не годится. А еще с точными сроками возврата: фраза «Отдам, как смогу» тоже должна быть забыта. И лучше подстраховаться, попросив одолжить средства на более долгий срок. Например, вы уверены, что сможете всё выплатить в конце месяца, а договариваетесь о возврате в серелине следующего. Лучше вернуть деньги раньше, чем задержать их даже на день.
**
3. Просить деньги в долг лучше в личной беседе:** не эсэмэской, не письмом, желательно даже не по телефону или видеосвязи (хотя в отсутствие возможности поговорить вживую последний вариант подойдет). Узнайте, как дела у вашего знакомого, и только потом переходите к делу. Четко и спокойно объясните, сколько денег и как надолго вы хотите у него занять. Будьте готовы к уточнениям и расспросам, особенно если просите существенную сумму. Можно предложить написать расписку — это подтвердит ваше намерение вернуть всё до копейки и вовремя.

4. Не обижайтесь на отказ. Обстоятельства и возможности у всех разные, об этом нужно постоянно помнить. Лучше поблагодарить собеседника за внимание и уделенное время, сохранив с ним добрые отношения. Бывает даже, что после этого люди меняют свое решение и приходят на выручку.

Одалживая деньги у начальника, нужно придерживаться тех же правил. Но есть дополнительный плюс: руководитель точно знает, какая у вас зарплата и когда вы ее получите. Так что ему не нужно доказывать, что вы в состоянии вернуть деньги. А если нуждаетесь в очень крупной сумме, то можно договориться об удержании некоторой части вашей зарплаты до тех пор, пока долг не будет погашен.

Как попросить ссуду у члена семьи

Нам всем время от времени нужны деньги, и их не всегда легко получить, если у вас нет идеального кредита. Иногда единственный выход — попросить ссуду у семьи или друзей.

Даже несмотря на все риски, это также может быть вашим лучшим вариантом.

Просьба о ссуде у друзей или семьи может спасти вас от заоблачных процентных ставок, ростовщиков и долговой ловушки, из которой вы, возможно, никогда не выберетесь.

Займы у семьи имеют преимущество в виде гибких условий погашения, низких или нулевых процентов и, возможно, даже возможности отсрочить платежи и погасить их позже. Также есть стигма и смущение, когда просят ссуду, и есть риск того, что вы не сможете ее вернуть.

Давайте сначала рассмотрим пять вопросов, которые нужно задать себе, прежде чем просить ссуду. Затем я расскажу о четырех шагах, как попросить семью о ссуде, которая успокоит всех.

Если сначала задать себе несколько вопросов, будет проще попросить ссуду у друзей и начать правильно.

1) Зачем мне кредит?

Будьте честны с собой, вам ДЕЙСТВИТЕЛЬНО нужны деньги? Вы пытались сократить расходы из своего бюджета?

Планируете ли вы попросить семью о ссуде или пойти в банк, это будет первый вопрос, который кто-либо задаст. В долгах — не шутки. Менее чем несколько сотен лет назад неспособность выплатить долги означала каторжные работы в тюрьме.

2) Сколько мне нужно?

Самое важное, что нужно помнить о долге, помимо ставок и платежей, — это брать ровно столько, сколько вам нужно.Взяв в долг больше, чем вам абсолютно необходимо, вы прожигете дыру в вашем кармане. Вы просто собираетесь потратить деньги на то, что вам не нужно, и долг будет преследовать вас.

Взять ровно столько, сколько вам нужно, может означать, что вы попросите ссуду для погашения всех остальных долгов. Это называется консолидацией долга и может вернуть ваши финансы в нужное русло. Взять ссуду для погашения другого долга может показаться странным, но это может помочь, если вы сможете контролировать свои платежи и сэкономить на процентах.

Если вас беспокоит просите у семьи много денег, вы можете попробовать разделить нужные вам деньги между личным займом и другими источниками.Семья и друзья могут не иметь Проблема с тем, чтобы одолжить вам пару тысяч, в то время как 8000 долларов были бы израсходованы вопрос.

Решением было бы одолжите две или три тысячи у семьи и друзей, может быть, у нескольких человек, затем восполнение разницы с помощью личного кредита. Преимущество здесь в том, что у вас гораздо больше шансов получить одобрение на получение меньшей ссуды, если у вас плохие кредит и ваша процентная ставка будет ниже. Ваш ежемесячный платеж по кредиту будет ниже, и все станет немного более управляемым.

Проверьте свою ставку по личному кредиту — без обязательств и немедленное одобрение

3) Какие ставки по ссудам?

Вероятно, это наиболее часто упускаемая часть при получении кредита. Понимание процентных ставок по различным типам ссуд поможет вам контролировать ситуацию.

Это означает проверку ставок по таким альтернативам, как домашний капитал, одноранговые, личные ссуды и титульные ссуды. Некоторые ставки могут быть настолько высокими, что лучше просто списать краткосрочные расходы с кредитной карты, в то время как другие займы могут быть намного дешевле.

Это также поможет вам договориться с семьей, когда вы просите ссуду. Семья может предложить вам ссуду без процентов, но вы также должны предложить что-нибудь заплатить, особенно по крупной ссуде.

4) Сколько я могу позволить себе ссуду?

Не менее важно, сколько займа вам нужно, так это то, сколько вы можете себе позволить. Займы бесполезны, чтобы держать голову над водой, если они только отсрочат банкротство на несколько месяцев.

Всегда рассчитывайте ежемесячные платежи по кредиту, используя процентную ставку и другие условия ссуды.

Где вы собираетесь найти деньги для этих платежей?

5) Какой кредитный рейтинг мне нужен для ссуды?

Ваш кредитный рейтинг будет важным фактором во всем этом, но вы, вероятно, уже это знаете. Этот балл FICO определит, куда вы можете обратиться за ссудой, какие двери будут открыты и у кого вы можете спросить.

• Вам нужен FICO 680+ для банковского кредита
• Вам нужен FICO 620+ для HELOC или титульного займа
• Вам нужен FICO 580+ для одноранговой ссуды
• Вам нужно FICO 540+ для личного кредита
• Семья и друзья не заботятся о вашем кредитном рейтинге

Проверьте свою ставку по личному кредиту сейчас — займите до 40 000 долларов США

После того, как вы задали эти вопросы по кредиту, и если вы все же хотите попросить денег у семьи, вы можете предпринять пять шагов, чтобы упростить процесс.Вам все равно придется преодолевать боль просить ссуду, но понимайте, что всем иногда нужна помощь.

1) Сначала спросите совета, потом деньги

Честно расскажите о своей ситуации и спросите, может ли ваша семья помочь вам, не одалживая деньги. Может быть, члену семьи или другу нужна помощь в бизнесе, и он может дать вам работу на неполный рабочий день. Может быть, они одолжат вам свою машину на пару недель, пока вы сэкономите достаточно, чтобы починить свою.

Спросить, чем вы можете помочь друг другу, намного проще, чем просить ссуду, и здесь меньше рисков.

Если другого выхода не придумаешь, то просишь ссуду. Вы получите большое уважение, если попытаетесь сначала решить проблему по-другому.

2) Поговорите о том, зачем вам деньги

Если вы уже подумали о том, зачем вам деньги, и убедились, что это необходимость, скорее всего, ваша семья тоже это увидит. Это важный шаг к тому, чтобы привлечь их на свою сторону, прежде чем просить денег.

3) Примите ответственность

Мы все делаем ошибки. У всех нас бывают чрезвычайные финансовые ситуации, которых мы могли бы избежать. Нет ничего хуже, чем тот, кто всегда винит в своих денежных проблемах что-то или кого-то еще.

Вас ДЕЙСТВИТЕЛЬНО уволили из-за начальника или вы работали не так много, как могли? Вы тратили только на самое необходимое или без некоторых вещей можно было бы обойтись?

Одно дело ошибаться.Другое дело — отрицать это и никогда не учиться у них. Если вы никогда не берете на себя ответственность за свои финансовые решения, одного кредита никогда не будет достаточно.

4) Составьте план возврата денег

План возврата денег состоит из двух частей; понимание того, как вы вернете деньги, и изложить все это в письменной форме.

Вы уже должны иметь представление о том, как вы вернете деньги за ответы на вопросы, которые задаете себе. Вот почему они так критичны.

• Какой ежемесячный платеж по кредиту?
• Это последняя ссуда, которая вам понадобится? На сколько хватит денег?
• Есть ли у вас другие счета, которые могут затруднить выплату кредита?
• Означает ли ежемесячная выплата дополнительных денег или вы можете делать это на своей постоянной работе?

Даже если ваша семья или друзья согласны на льготные условия кредита, такие как отсутствие процентов или гибкие платежи, вам все равно следует оформить все в письменной форме.Это позволит каждому расслабиться и точно понять, что происходит.

Большинство людей просто идут с разговаривать с семьей, когда беру деньги взаймы, но это не лучший способ это. Это ставит членов вашей семьи в затруднительное положение и может заставить их защищаться, если они не знают, что сказать.

Есть две альтернативы можно попробовать, в каждой есть письмо о ссуде.

• Попросите у них деньги, объяснив, зачем они вам нужны и что вы такое. готовы платить.Затем скажите им, что сейчас вам не нужен ответ, вместо этого дайте им письмо, в котором все объясняется, и просят снова поговорить с ними в следующие несколько дней.
• Сначала отдайте им письмо, попросите их прочитать его и что вы хотите поговорить об этом завтра. Это дает им немного времени подумать о ситуация, прежде чем столкнуться с вами по этому поводу.

Я составил пример письмо, которое вы можете использовать, чтобы занять деньги, но в нем так много всего, что вы захотите персонализировать. Не думайте, что письмо должно быть длинным или красивым.Ты просто предоставив им подробности и факты о том, зачем вам нужны деньги, и сколько именно вам нужно и как вы его вернете.

Вам не обязательно использовать именно этот пример письма. Это просто шаблон, по которому вы можете работать, и я обнаружил, что он отлично помогает сломать лед в семье, прежде чем вы попросите денег.

Задав себе эти пять вопросов о ссуде, вы можете решить, что просить денег у семьи — не лучший вариант.Есть несколько других вариантов заработка денег, которые занимают меньше нескольких минут и не связаны со стыдом из-за того, что у семьи есть долги.

Я взял четыре одноранговых кредита, несколько после того, как испортил мой кредитный рейтинг. Это ссуды на онлайн-сайте, но деньги поступают напрямую от инвесторов. По сути, это как просить семью о ссуде, но это совершенно незнакомые люди, и вы можете делать это из дома.

Получите одноранговую ссуду за считанные минуты — мгновенное одобрение и не повлияет на ваш кредит

Вместо того, чтобы просить денег у семьи, вы можете просто попросить их совместно подписать ссуду.Это по-прежнему ставит их на крючок, если вы не можете производить платежи, но им не нужно придумывать деньги для выдачи ссуды.

Спросить члена семьи или Друг, подписавший ссуду, — хороший запасной вариант, когда вы идете просить денег. Некоторые члены семьи могут искренне захотеть помочь вам, но у них просто нет денег, чтобы давать в долг. Совместное подписание дает им возможность помогать без необходимости разорять собственный бюджет.

Некоторые члены семьи могут есть деньги, но не совсем уверены, что действительно хотят помочь.Когда попросили ссуду, старое оправдание отсутствия денег — легкое дело, которое останавливает разговор. Если вместо этого вы вернетесь с идеей, что они играют в качестве соавтора вашей ссуды он лишает силы их безденежное оправдание.

Правовой заем — это деньги, которые вы получаете в обмен на такой актив, как ваш автомобиль или что-либо еще, стоимостью не менее нескольких тысяч. Поскольку у кредитора есть залог под деньги, ставки обычно ниже по сравнению с необеспеченным личным займом.

Если вы владеете своим домом, даже если у вас все еще есть задолженность по ипотеке, вы можете получить кредитную линию собственного капитала (HELOC) вместо того, чтобы просить семью о ссуде.Это просто краткосрочная ссуда против разницы между стоимостью вашего дома и суммой, которую вы еще должны.

Всегда будьте предельно честны и открыты, занимая деньги у семьи, а также при погашении ссуды. Если вы собираетесь задержать платеж на несколько дней, не ждите, чтобы сообщить им.

Вы собираетесь попросить деньги только у одного человека или их несколько? Иногда бывает сложно попросить одного из членов семьи выделить вам крупную сумму денег.Более удобный вариант — попросить у нескольких членов семьи небольшие суммы денег, которые в сумме равняются общей сумме, которую вам нужно взять в долг.

Если у вас возникнут проблемы с выплатой в будущем, вероятность того, что ваши отношения будут окончательно испорчены из-за небольшой суммы денег, значительно ниже, чем при единовременной выплате.

Не забудьте поблагодарить свою семью за помощь не только после получения денег, но и в будущем.Они помогли вам, когда никто другой не помог, и это заслуживает вашей признательности.

К тому же, не думайте, что вы должны быть в долгу перед семьей за их помощь. Финансовая помощь не означает, что вы должны чувствовать себя хуже остальных членов семьи или неудачником. Мы все сталкиваемся с трудностями, и семья должна быть там, чтобы помочь. Помощь члену семьи с небольшой ссудой не делает их матерью Терезой или Ганди, это просто то, чем занимаются семьи.

Просьба о ссуде не должна быть неприятной или рискованной для вас и вашей семьи.Выполнение этих простых шагов и вопросов поможет сделать все гладко. Обращение к семье с просьбой о ссуде — важное решение, но оно также дает некоторые большие преимущества и шанс вернуть свои финансы в норму.

Как попросить ссуду в банке

В современной экономике создание собственного бизнеса требует времени, приверженности и настойчивости. От разработки комплексной бизнес-стратегии до предоставления конечного продукта или услуги вашим клиентам — требуются исследования, подготовительная работа и оборотный капитал, чтобы реализовать свою страсть и стать вашим собственным начальником.Но когда у вас будет окончательный бизнес-план, как вы подойдете к представлению своей идеи, чтобы получить необходимое финансирование?

В Landmark National Bank мы знаем, что поначалу может показаться сложным представить заявку на ссуду для вашего бизнес-плана , но мы здесь, чтобы помочь вам продвинуть вашу идею на профессиональном уровне. С помощью этого руководства мы подготовим вас к встрече с одним или нашими дружелюбными и знающими коммерческими банкирами, придав вам уверенность, необходимую для того, чтобы пройти через наши двери и продемонстрировать все, что может предложить ваш бизнес.

Когда дело доходит до подачи заявки на кредит для вашего бизнеса, существует несколько ключевых стратегий, которые помогут продемонстрировать ваш отраслевой опыт, знания и энтузиазм, в том числе:

Основа запроса ссуды для вашего бизнеса начинается с построения прочных отношений. Хорошие рабочие отношения между вами и вашим коммерческим банкиром, от честных разговоров до обмена идеями, основываются на открытом общении и сильном внимании к тому, что сделает ваш бизнес наилучшим.В Landmark National Bank наши коммерческие банкиры увлечены тем, чтобы помочь вам добиться успеха, поэтому важно с самого начала быть в курсе вашей ситуации и ваших будущих целей.

Когда вы встретитесь с одним из наших коммерческих банкиров, он или она захочет немного узнать о вас, вашем прошлом и вашем бизнесе. Вашему банкиру необходимо будет понять некоторую общую информацию о вашем запросе, например:

• Как вы планируете использовать деньги
• Сумма денег, которую вы запрашиваете
• Желаемые условия кредита
• Как вы планируете выплатить кредит
• И залог будет использован

Вы можете подготовить эту информацию в письменном виде или устно сообщить эти факты своему банкиру.Помните, что важно подготовить эту информацию до встречи в Landmark National Bank, так как это позволит вашему банкиру понять, что вы серьезно настроены и вложили время и усилия в свой план.

Как только ваш коммерческий банкир получит всю необходимую ему информацию о вашем запросе, он будет оценен по пяти критериям, которые включают характер, возможности, капитал, обеспечение и условия.

Ваш коммерческий банкир внимательно рассмотрит вашего персонажа. Характер заемщика обычно считается наиболее важным фактором в процессе кредитования. Вы заслуживаете доверия и честны? У вас есть порядочность? На встрече обязательно говорите правду, хорошую или плохую. Вы можете заработать все деньги в мире, но если вы не выполните свои обещания, будет сложно установить доверительные отношения.

Кроме того, ваш банкир захочет, чтобы вы понимали риски, связанные с вашим бизнесом, и выясняли, есть ли у вас отраслевой опыт для их снижения.Обязательно выделите весь свой опыт в вашей сфере деятельности и то, как он связан с вашими будущими усилиями. Например, парикмахер, желающий открыть свою собственную парикмахерскую, с большей вероятностью получит финансирование, чем парикмахер, желающий открыть строительную компанию.

Ваша финансовая способность выполнять свои долговые обязательства — это ваша способность. Вы можете слышать, как ваш коммерческий банкир ссылается на «основной источник погашения» и «вторичный источник погашения».«Например, если вы открываете тренажерный зал, вашим основным источником погашения будет доход, полученный от продажи членства и других операционных доходов.

Как правило, бизнес хочет генерировать операционный денежный поток около 1,20 доллара на каждые 1 доллар платежа по долгу. Здесь пригодится прогноз денежных потоков. Подумайте о годовой стоимости операций и оцените ожидаемые доходы и расходы.

Ваша «кожа в игре» — ваша столица.Это может быть от вас напрямую или от партнера-инвестора. Чем больше капитала вы можете привлечь вперед, тем больше у вас шансов на получение кредита. Проще говоря, воронка капитала в ваш проект демонстрирует вашу приверженность бизнесу.

В зависимости от типа финансирования, которое вы ищете, банк может попросить вас или инвесторов внести авансом не менее 20% от общей стоимости проекта. Тем не менее, существует кредитных программ Ассоциации малого бизнеса (SBA), которые могут помочь снизить капитальные вложения до 10%, но при этом должны выполняться определенные требования.Обязательно спросите своего банкира, соответствуете ли вы требованиям программы кредитования SBA.

Актив, обеспечивающий вашу ссуду, является залогом. Залогом обычно является то, на что используются средства по ссуде, и это может быть что угодно: от дебиторской задолженности, товарно-материальных ценностей, денежных средств, оборудования или недвижимости. Обеспечение обычно рассматривается как вторичный источник погашения в случае отказа первичного источника погашения.

В большинстве случаев Landmark National Bank обеспечивает ссуду активом, срок полезного использования которого совпадает с продолжительностью ссуды.Например, ссуда на 15 лет будет обеспечена недвижимостью, а не запасами, которые будут меняться несколько раз в год.

Текущее состояние экономики и тенденции в вашей отрасли являются условиями. Хотя эти условия могут быть вне вашего контроля, они все равно повлияют на вашу способность погасить ссуду. Вы захотите определить свою рыночную зону и описать, как эти внешние факторы влияют на ваш бизнес-план. Будьте готовы обсудить ваших конкурентов и то, как вы планируете отличать свой бизнес от этих конкурентов.

В дополнение к предоставлению вашего бизнес-плана (который должен включать большую часть информации, упомянутой выше) на встречу с запросом на получение кредита, ваш коммерческий банкир также запросит следующую финансовую информацию:

• Финансовая отчетность и налоговые декларации за три года
• Ориентировочный отчет о прибылях и убытках и бухгалтерский баланс
• Налоговые декларации физических лиц за три года
• Личный финансовый отчет

Эти документы помогут одному из членов нашей команды понять ваше прошлое, настоящее и будущее финансовое положение.Если у вас есть какие-либо вопросы по поводу этих дополнительных документов, не стесняйтесь обращаться по телефону к нашей дружной команде сегодня .

В Landmark National Bank мы хотим, чтобы вы чувствовали себя уверенно, представляя заявку на кредит одному из наших коммерческих банкиров. Помимо подготовки надлежащей документации и информации для вашей встречи, важно не забывать просто быть собой. Нам нравится вести дела с честными, трудолюбивыми людьми, которые увлечены своими целями.Для получения дополнительной информации о том, что нам требуется для встречи с запросом на получение кредита, позвоните по номеру , найдите ближайший к вам филиал Landmark National Bank или , позвоните нам сегодня .

Десять основных вопросов, которые следует задать перед тем, как взять личный заем | Банк Сантандер — Сантандер

Сколько мне взять взаймы?

Минимальный и максимальный лимиты займа устанавливаются каждым кредитором, а сумма вашего личного лимита займа зависит от вашей кредитоспособности.Спросите себя о своих потребностях. Если вы берете ссуду на что-то просто приятное, например, на отпуск, вы можете подумать о том, чтобы достичь этой цели, открыв сберегательный счет с высокими процентами. Однако, если вы консолидируете долг или покрываете непредвиденные расходы, личный заем может быть в ваших интересах. Сумма, которую вы запрашиваете при получении личного кредита, должна быть ограничена вашей реальной потребностью. Если взять в долг больше денег, чем нужно, то со временем ссуда станет дороже. Чтобы рассчитать, сколько денег вам следует занять, сложите все свои долги или предполагаемые расходы, чтобы получить идеальную сумму кредита.

Сколько времени потребуется, чтобы получить деньги?

В зависимости от суммы ссуды и сроков подачи заявки может быть период ожидания, прежде чем вы получите средства. Некоторые ссуды обрабатываются в течение 48 часов, но другие могут занять немного больше времени. Учтите эти периоды времени при принятии решения о том, на какой кредитный продукт подавать заявку.

Что мне нужно для получения кредита?

Убедитесь, что вы знаете, какую документацию брать с собой. Чтобы подать заявку на ссуду в Santander, вам понадобится номер социального страхования, а также основная информация о занятости и доходе.Как только мы получим заявку, мы определим, требуется ли дополнительная информация. У любого кредитора вам нужно будет подтвердить свою личность, указать свой номер социального страхования, предоставить подтверждение дохода и указать цель вашего кредита.

Как мне узнать, какой у меня текущий кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг является основным фактором при определении того, одобрит ли Сантандер вашу заявку на кредит, поскольку кредит является показателем вашей способности ответственно погасить кредит.Существуют разные модели кредитного скоринга, но большинство из них имеет диапазон значений от 300 до 850. Чем выше число, тем более кредитоспособным вы кажетесь. Если возможно, проверьте свой кредитный отчет перед подачей заявления. Вы имеете право получать бесплатную копию вашего кредитного отчета от трех основных бюро кредитной информации один раз в 12 месяцев (они могут взимать плату за предоставление вашего кредитного рейтинга). Обсудите любые неточности в своем кредитном отчете, чтобы обеспечить наиболее точное представление о вашей кредитоспособности.

Какая процентная ставка по кредиту?

В зависимости от вашего кредитного рейтинга и других факторов процентная ставка может повлиять на ваше решение о займе. Думайте о процентной ставке как о расходе по займу денег у кредитора. Сумма процентов связана с вашими платежами. Обязательно поинтересуйтесь, как процентная ставка влияет на стоимость займа, прежде чем подписывать документы.

Как происходит погашение кредита?

Ваш план погашения, обычно ежемесячный, повлияет на ваши повседневные финансы.Установлен ли он по ставке, с которой вы можете справиться, не беспокоясь о пропуске платежа? Ваш ежемесячный платеж будет зависеть от суммы кредита, процентной ставки и срока кредита. Убедитесь, что вы знаете дату ежемесячного платежа и дату начала этих платежей. Кроме того, вам также следует спросить своего кредитора, есть ли штрафы за досрочное погашение. Продукты Santander Personal Lending не имеют штрафов за предоплату.

Каков срок кредита?

Важно учитывать срок кредита и то, будет ли он работать на вас в долгосрочной перспективе.Если вы не против платить более крупный ежемесячный платеж, вы можете выбрать более короткий срок. С другой стороны, получение ссуды с более длительным сроком погашения обычно дает меньший и более доступный ежемесячный платеж.

Взимаются ли комиссии?

Некоторые кредиторы предлагают личные ссуды, которые включают комиссию за выдачу кредита, которая составляет процент от суммы ссуды. Некоторые банки также называют эти затраты на закрытие. Обязательно учтите эти факторы, чтобы решить, стоит ли личный заем.Продукты Santander Personal Lending не требуют комиссии за оформление или закрытия.

Требуется ли ссудодатель?

Некоторые кредиторы могут разрешить соавторству на ссуду, что может помочь заявителю получить одобрение на ссуду. Если что-то случится с соправителем, и вы не сможете производить платежи, на него можно будет возложить ответственность за погашение ссуды. Santander Bank не имеет соискателей по кредитам, но допускает совместных заявителей. В случае со-заявителя оба человека несут равную ответственность за ссуду.

Надежный ли это кредитор?

Известные банковские учреждения, такие как Сантандер, руководствуются федеральными законами и предоставляют банковские продукты, соответствующие высочайшим стандартам качества. Однако не все кредиторы заботятся о вашей финансовой безопасности. В процессе покупки личного кредита обращайте внимание на следующие предупреждающие признаки хищных кредиторов:

• Кредиты без проверки кредита
• Неясные комиссии и скрытые расходы
• Процессы регистрации с высоким давлением

Если вы чувствуете давление с просьбой о ссуде, комиссии не прописаны в вашем контракте или ваш кредитор дает обещания, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой, возможно, вы имеете дело с хищным кредитором.

Изучив эти вопросы перед получением ссуды, вы можете решить, что персональная ссуда подходит именно вам. В Santander мы делаем это легко, со скидкой на автоматическое списание с вашего текущего счета в Santander, без платы за подачу заявления и без залога. Подайте заявку на получение кредита для физических лиц сегодня.

Вы также можете связаться с консультантом центра обслуживания клиентов сегодня, чтобы начать разговор о вариантах заимствования по телефону 877-768-2265 с 6 утра до 10 вечера. ET, семь дней в неделю.Обратите внимание, что эта информация предназначена для клиентов Santander в США; к нашим клиентам за пределами США применяются другие правила и нормы.

10 вопросов, которые следует задать перед подачей заявки на получение личной ссуды

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Персональные ссуды могут стать доступной альтернативой кредитным картам и помочь вам оплатить крупные покупки, сэкономив при этом на процентах.

Популярность индивидуальных займов растет, и по данным рынка онлайн-кредитования Lending Tree, в США насчитывается около 20,2 миллиона заемщиков.

Очень важно, чтобы у вас был четкий план погашения, независимо от того, хотите ли вы взять личную ссуду для консолидации долга, профинансировать ремонт дома, профинансировать следующую большую поездку или оплатить переезд через страну.

Ниже CNBC Select предлагает 10 вопросов, которые вы должны задать себе, чтобы убедиться, что вы хорошо подготовлены к новой личной ссуде.

1. Сколько мне нужно?

Первый шаг при выборе личного кредита — это знать, сколько вам нужно. Наименьшие размеры личного кредита начинаются примерно с 500 долларов, но большинство кредиторов предлагают минимум от 1000 до 2000 долларов. Если вам нужно меньше 500 долларов, может быть проще накопить дополнительные деньги заранее или занять деньги у друга или члена семьи, если вы в затруднительном положении.

2. Хочу ли я платить своим кредиторам напрямую или деньги будут отправлены на мой банковский счет?

Когда вы берете личную ссуду, деньги обычно доставляются прямо на ваш текущий счет.Но если вы используете ссуду для консолидации долга, некоторые кредиторы предлагают возможность отправить средства напрямую другим вашим кредиторам и вообще пропустить ваш банковский счет.

Если вы предпочитаете практический подход или используете деньги для чего-то другого, кроме выплаты существующей задолженности, переводите средства на ваш текущий счет.

3. Как долго мне нужно будет вернуть деньги?

Вы должны будете начать возвращать кредитную компанию ежемесячными платежами в течение 30 дней. Большинство кредиторов предоставляют сроки погашения от шести месяцев до семи лет.И ваша процентная ставка, и ежемесячный платеж будут зависеть от продолжительности кредита, который вы выберете.

4. Сколько я буду платить по процентам?

Ваша процентная ставка зависит от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг, сумму кредита и ваш срок (время, в течение которого вы будете возвращать ссуду). Процентные ставки могут быть от 3,49% до 29,99% и более. Как правило, вы получаете самую низкую процентную ставку, когда у вас хороший или отличный кредитный рейтинг и вы выбираете максимально короткий срок погашения.

Согласно последним данным ФРС, средняя годовая процентная ставка по 24-месячным личным кредитам составляет 9,63%. Это часто намного ниже средней годовой процентной ставки по кредитной карте, поэтому многие потребители используют ссуды для рефинансирования долга по кредитной карте.

Годовая процентная ставка по ссуде для физических лиц чаще всего является фиксированной, что означает, что она остается неизменной на протяжении всего срока действия ссуды.

5. Могу ли я позволить себе ежемесячный платеж?

Когда вы подаете заявку на получение личного кредита, у вас есть возможность выбрать, какой план погашения лучше всего подходит для вашего уровня дохода и денежного потока.Кредиторы иногда предоставляют стимул для использования автоплаты, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% или 0,50%.

Некоторые люди предпочитают делать свои ежемесячные платежи как можно меньше, поэтому они предпочитают выплачивать ссуду в течение нескольких месяцев или лет. Другие предпочитают погашать ссуду как можно быстрее, поэтому выбирают самый высокий ежемесячный платеж.

Выбор низкого ежемесячного платежа и длительного срока погашения часто сопровождается самыми высокими процентными ставками. Может показаться, что это не так, потому что ваши ежемесячные платежи намного меньше, но на самом деле вы в конечном итоге платите больше за ссуду в течение ее срока службы.

Как правило, заемщики должны стремиться тратить не более 35–43% на долг, включая ипотечные кредиты, автокредиты и платежи по личным займам. Так, если ваша ежемесячная заработная плата составляет, например, 4000 долларов, в идеале вы должны держать все общие долговые обязательства на уровне или ниже 1720 долларов в месяц.

Ипотечные кредиторы, в частности, известны тем, что отказывают в выдаче кредитов людям с соотношением долга к доходу выше 43%, но кредиторы, предоставляющие личные ссуды, как правило, немного снисходительнее, особенно если у вас хороший кредитный рейтинг и подтверждение дохода.Если вы думаете, что можете временно обрабатывать более высокие платежи, чтобы сэкономить на процентах, вы можете немного увеличить это соотношение, чтобы получить более высокий ежемесячный платеж.

Труднее получить одобрение при соотношении долга к доходу выше 40%, а чрезмерное растягивание может привести к проблемам с денежными потоками. Вы должны делать это только в качестве временной меры и если у вас есть какая-то подстраховка, например, доход партнера или чрезвычайный фонд.

6. Есть ли комиссия по индивидуальному кредиту?

Личные ссуды могут взимать комиссию за регистрацию или выдачу кредита, но большинство из них не взимает никаких комиссий, кроме процентов.

Комиссия за оформление — это единовременный авансовый платеж, который ваш кредитор вычитает из вашей ссуды для оплаты административных расходов и затрат на обработку. Обычно это от 1% до 5%, но иногда взимается фиксированная ставка. Например, если вы взяли ссуду на сумму 10 000 долларов, а комиссия за оформление составила 5%, вы получите только 9 500 долларов, а 500 долларов вернутся вашему кредитору. По возможности лучше избегать комиссии за оформление.

См. Наш лучший выбор для личных займов:

Список CNBC Select из лучших 5 личных займов

7.Достаточно ли у меня кредитный рейтинг?

Прежде чем вы начнете подавать заявку на получение личного кредита, важно знать свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям. Большинство кредиторов, предоставляющих личные ссуды, ищут соискателей с хорошим кредитным рейтингом, особенно в онлайн-банках. Однако, если у вас есть существующие отношения с банком, вы можете получить одобрение на выгодную сделку, если у вас есть хорошая история своевременной оплаты счетов и соблюдения условий ваших прошлых кредитов и счетов.

Иногда кредитные союзы предлагают более низкие процентные ставки по личным займам и работают с заемщиками, имеющими справедливый или средний кредитный рейтинг.Но часто вам нужно стать участником, а иногда вам нужно открыть сберегательный счет, прежде чем вы сможете претендовать на ссуду.

8. Какие еще у меня варианты выбора?

9. Как скоро мне понадобятся средства?

Некоторые кредиторы, предоставляющие частные ссуды, доставляют средства в электронном виде в тот же день, когда вы получаете одобрение. Другим кредиторам требуется до 10 рабочих дней. Если для вашей ситуации важен быстрый доступ к деньгам, обязательно выбирайте кредиторов с быстрой доставкой.

10. Как личный заем повлияет на мой кредитный рейтинг?

Персональные ссуды — это форма кредита в рассрочку, тогда как кредитные карты считаются возобновляемым кредитом.Наличие в вашем профиле обоих типов кредитов укрепит ваш кредитный баланс.

Наличие разнообразного кредитного портфеля полезно, но это еще не все. Некоторые говорят, что добавление новой ссуды в рассрочку, такой как автокредит или ипотека, может повысить ваш рейтинг, но нет смысла брать долг (плюс проценты), если он вам действительно не нужен.

Чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг, сосредоточьтесь в первую очередь на двух наиболее важных факторах: своевременные платежи и использование кредита.

Хотя получение ссуды в рассрочку само по себе не сильно повысит ваш рейтинг, использование личной ссуды для погашения возобновляемой задолженности вызовет наиболее заметное увеличение вашего кредитного рейтинга.После того, как ваши карты будут оплачены, сохраните свои расходы на уровне менее 10% от доступного кредита и заметьте, какое это имеет значение.

Select теперь имеет виджет, в котором вы можете ввести свою личную информацию и получать предложения по личным кредитам без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Итог

Персональные ссуды — отличная альтернатива кредитным картам с годовой процентной ставкой 0%, но, как и любой другой финансовый продукт, они наиболее выгодны, когда у вас есть план. Когда вы ответите на вышеуказанные вопросы, сделайте мягкий запрос на веб-сайте кредитора или на стороннем рынке кредитования, чтобы вы могли увидеть свои варианты, не повредив свой кредитный рейтинг.Только после того, как вы увидите, на что вы прошли предварительный квалификационный отбор, вам следует выполнить серьезное расследование.

Информация о карте Wells Fargo Cash Wise Visa®, Chase Freedom®, Wings Visa Platinum Card, Amex EveryDay® Credit Card и картах Capital One была собрана Select независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Найдите лучшие личные займы

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только избранной редакции и не были рассмотрены, одобрены или одобрены иным образом третьими лицами. партия.

5 вопросов, которые следует задать перед получением личной ссуды в условиях кризиса

Многие американцы получили выпущенные государством чеки на стимулирование экономики, что облегчило экономический удар, нанесенный кризисом COVID-19. Деньги были долгожданной помощью для одних, но, возможно, не хватило для других.

Личный заем может помочь восполнить пробел. Необеспеченные личные ссуды, доступные в некоторых банках, кредитных союзах и онлайн-кредитных организациях, составляют от 1000 долларов США, а некоторые кредиторы финансируют ссуды в тот же день или на следующий день.

Но сейчас хорошее время для получения кредита? В обычное время вы бы рассматривали процентную ставку как главный решающий фактор — и вы сравнивали бы личные ссуды от нескольких кредиторов, чтобы получить самую низкую ставку. Теперь, когда некоторые кредиторы ужесточают квалификационные требования, а доходы становятся менее стабильными, возникают дополнительные вопросы.

Могу ли я претендовать на необеспеченную ссуду?

В ответ на кризис некоторые кредиторы повысили требования к кредитному баллу и доходу, что затруднило некоторым заемщикам право на получение ссуды или получение низкой ставки.Это также означает, что поиск ссуды сейчас важнее, чем когда-либо.

Кредитные союзы. Кредитные союзы рассматривают вашу кредитную историю и статус членства, а не только ваш кредитный рейтинг и доход. Обычно они предлагают ссуды с более гибкими условиями, чем банки или онлайн-кредиторы, а максимально допустимая годовая процентная ставка по ссудам кредитного союза составляет 18%.

Некоторые кредитные союзы предлагают альтернативные ссуды до зарплаты, которые представляют собой ссуды с небольшими взносами, регулируемые Национальной ассоциацией кредитных союзов, с процентными ставками, которые не могут быть выше 28%.

Онлайн-кредиторы: Заемщики с стабильным доходом и хорошей кредитной историей (690 или выше FICO) имеют больше шансов получить личную ссуду от онлайн-кредитора.

Банковские кредиторы: Банки, как правило, имеют высокие стандарты кредита и дохода для лиц, не являющихся клиентами, но если ваш банк входит в число тех, кто предлагает личные ссуды, у вас может быть доступ к более низким ставкам и специальным функциям.

Другие варианты, которые помогут вам получить квалификацию: Если друг или член семьи желают совместно подписать личный заем, добавление их в заявку на получение займа может повысить ваши шансы на одобрение или снизить процентную ставку.

Вы также можете подать заявление на получение обеспеченной ссуды, которая позволяет вам заложить то, что у вас есть, или сберегательный счет, чтобы занять деньги. Однако, если вы не сможете погасить ссуду, кредитор может забрать ваш актив.

Личный заем — хорошая идея?

При нормальных обстоятельствах личный заем — хорошая идея, когда он используется для улучшения вашего финансового положения, и вы можете взять на себя обязательство выплатить его, не напрягая свой бюджет. Например, ссуда на консолидацию долга объединяет долги с высокими процентами в один платеж и может помочь вам быстрее выплатить долг.

Даже во время кризиса личный заем, используемый для оплаты счетов, таких как аренда, коммунальные услуги или медицинские расходы, является дорогостоящим вариантом, и его следует рассматривать только после исчерпания других, более дешевых вариантов (см. Альтернативы заимствованию ниже).

Но необеспеченные личные ссуды предназначены для использования на все, поэтому, если у вас есть большие непредвиденные расходы и вам быстро нужны деньги, во время кризиса может иметь смысл рассмотреть возможность получения личной ссуды. В этом случае стремитесь получить ссуду со ставкой и ежемесячными платежами, которой, как вы уверены, вы сможете управлять в течение срока ссуды.Невыполнение обязательств по личному кредиту может значительно повредить вашему кредитному рейтингу и привести к суду с коллектором.

Как получить для меня подходящий личный заем?

У кредиторов есть уникальные наборы квалификационных критериев для заемщиков, и каждый из них предлагает свои особенности. Выбор подходящего для вас кредитора зависит от вашего кредитования, дохода, долга и привычек в расходах, а также от причины, по которой вы хотите получить ссуду.

• Сколько это будет стоить? Общая стоимость личной ссуды выражается в виде годовой процентной ставки, которая включает проценты и любые комиссии, взимаемые кредитором.Он выплачивается ежемесячными платежами, поэтому рассчитайте ежемесячные платежи, чтобы увидеть, насколько ссуда вписывается в ваш бюджет. Вы можете пройти предварительную квалификацию у большинства онлайн-кредиторов, чтобы узнать, какую ставку и срок вы можете получить.

• Как быстро вы хотите погасить ссуду? Срок погашения личного кредита обычно составляет от двух до пяти лет. Более длительные сроки погашения означают более высокие процентные расходы.

• Как скоро вам понадобятся средства? Некоторые кредиторы специализируются на быстром финансировании. Они могут профинансировать ссуду в тот же рабочий день или в течение нескольких рабочих дней после утверждения.

• Какие функции важны для вас? Некоторые кредиторы сосредотачивают свои ссуды на консолидации долга и отправляют средства непосредственно вашим кредиторам. Другие предлагают программы для трудностей, которые позволяют отложить или перенести дату следующего платежа.

Могу ли я получить более одного кредита?

Возможность получить вторую ссуду зависит от политики кредитора и практики андеррайтинга. Самыми важными факторами, которые они учитывают при получении второй ссуды, являются отношение вашего текущего долга к доходу и сумма, которую вы уже взяли в долг.

Вместо того, чтобы иметь максимальное количество ссуд, которое вы можете получить, некоторые кредиторы ограничивают общую сумму, которую вы можете получить.

Если ваш кредитор разрешает второй заем или вы получаете заем в другой кредитной компании, имейте в виду, что на ваш коэффициент DTI повлияет первый заем. Кредиторы считают DTI хорошим показателем того, сможете ли вы своевременно выплатить новый заем. Большинство предпочитают заемщиков с DTI ниже 40%.

Какие есть альтернативы заимствованию?

Кредитная карта с годовой процентной ставкой 0%: это вариант для тех, у кого хорошая или отличная кредитная история.Если вы погасите сумму, которую положили на эту кредитную карту в течение периода действия акции — обычно от 12 до 18 месяцев, — вы не будете платить никаких процентов. Однако по истечении этого периода по карте может быть высокая процентная ставка.

Местные ресурсы: Некоммерческие, благотворительные и религиозные организации могут получить финансовую помощь в вашем штате.

Планы платежей: Если медицинские счета накапливаются, попробуйте составить план платежей или положитесь на адвоката по медицинским счетам, чтобы тот помог с погашением.

Кредитные круги: Неформальные кредитные круги могут стать для друзей и соседей возможностью помочь друг другу в трудные времена.

В любое время, даже во время кризиса, избегайте ссуд до зарплаты. Поскольку ссуды до зарплаты имеют годовую процентную ставку, которая может превышать 300%, а сроки погашения обычно составляют около двух недель, заемщики могут в конечном итоге оказаться в гораздо большей задолженности и столкнуться с более жесткими финансовыми решениями, чем до получения кредита.

Руководство по заимствованию денег у друзей и семьи | Семейные финансы

Попросить одолжить деньги у члена семьи или друга может быть трудным и неловким разговором. На самом деле никому не нравится, когда его просят расстаться с деньгами.А когда вы договариваетесь взять деньги в долг у друга или члена семьи, вы рискуете создать напряжение в ваших отношениях, если ожидания не оправдаются, ваш план погашения расплывчатый или вы не сможете произвести платеж вовремя.

Но как бы сложно ни было попросить денег у кого-то вроде родителей или друга, это может оказаться еще более сложной задачей, чтобы вернуть ему или ей, в зависимости от вашего финансового положения. Вот почему, если вы собираетесь попросить денег или рассматриваете возможность ссудить деньги, вам следует следовать этим рекомендациям.

Надо: подумайте о том, чтобы исключить себя в качестве посредника. Обычно, когда вы занимаете деньги у кого-то, вы используете эти деньги для оплаты компании или физического лица. В качестве альтернативы вам следует подумать о том, чтобы попросить человека, ссужающего вам деньги, выплатить напрямую компании или физическому лицу, которое вы должны вернуть, советует Джули Гурнер, исполнительный коуч и доктор клинической психологии из Филадельфии.

Это разумный денежный ход, особенно если вы планируете одолжить деньги и беспокоитесь о том, что человек, которому вы собираетесь оказать финансовую помощь, не вернет вовремя кому или что он должен.«Предложите произвести оплату напрямую», — предлагает Гурнер. «Например, если они нуждаются в этом для выплаты ипотеки или арендной платы, вы должны оплатить этот счет напрямую, чтобы никакие деньги не шли родственникам или друзьям».

А если вы хотите занять деньги у любимого человека или друга, предложите кредитору заплатить напрямую вашей ипотечной компании или коммунальному предприятию. Таким образом, вы устраните шаг, гарантируя, что лицо или компания, которой вы должны, получат платеж прямо из источника.

Нельзя: предполагать, что просьба о ссуде не повлияет на ваши отношения. Элейн Роуз, руководитель отдела по связям с общественностью, переехала из Нью-Йорка в Лос-Анджелес в ноябре 2017 года. Она провела шесть недель, снимая краткосрочную аренду, пока искала жилье.

«После того, как большая часть моего« бюджета на переезд »ушла на Airbnb и Uber, я наконец нашел идеальное место, но у меня не хватило первого месяца и депозита, поэтому я одолжил деньги у друга с 10-летним стажем», — говорит Роуз. . «Я все еще выплачиваю ссуду, и это будет сделано в октябре этого года, но я могу сказать, что, хотя мы все еще дружим, это действительно подорвало нашу дружбу», — говорит она.«Несмотря на то, что я никогда не пропускал ежемесячный платеж, энергия между нами изменилась и стала более отдаленной».

Что нужно: не забывайте о социальных сетях. «Одолжение денег другу или члену семьи может разрушить отношения, особенно в эпоху социальных сетей, когда мы делимся всем, что делаем в Интернете», — говорит Эндрю Селепак, профессор телекоммуникаций Университета Флориды, специализирующийся на социальных сетях. «Если вы будете знать, что друг или член семьи должен вам деньги, а затем увидеть, как они выкладывают фотографии или видеоролики на обед или в отпуск, когда они не вернули вам деньги, это может разозлить и даже огорчить вас», — добавляет он.

Нельзя: брать или давать взаймы больше, чем вам удобно. Прежде чем попросить или предложить ссуду, внимательно изучите свое финансовое положение. Если вы знаете, что у вас возникнут проблемы с выплатой долга другу или члену семьи, лучше ли одолжить у друга или родственника? Вы действительно знакомы с финансами своего друга или члена семьи? Возможно, ваш приятель или родственник едва выживает, и вы просите, чтобы они дали вам деньги, которые были бы потрачены на отпуск или пенсионные сбережения.Вы захотите обдумать это, иначе вы можете обменять свою краткосрочную финансовую боль на долгосрочное напряжение в ваших отношениях.

И если вы собираетесь одолжить деньги другу или родственнику, «убедитесь, что это не больше, чем вы готовы никогда больше не увидеть», — говорит Селепак. Он предлагает вам думать о ссуде как о подарке, даже если это действительно ссуда. Таким образом, «вы будете меньше беспокоиться о том, как они его используют и когда они вам вернут», — говорит Селепак.

Что нужно: поговорите с бухгалтером, если вы ссужаете или занимает много .Все может усложниться, если вы начнете одалживать или занимать большую сумму денег. Например, если вы даете кому-то более 15 000 долларов в год, вам необходимо будет заполнить налоговую декларацию на дарение. Но если вы получаете ту же сумму, вам обычно не нужно сообщать о подарке в ваших налогах, хотя финансовое положение у всех разное, и лучше проконсультироваться с налоговым планировщиком. Также имейте в виду, что если вы одалживаете кому-то деньги, и они возвращают вам проценты, вы должны будете сообщить об этом проценте.

Нельзя: совместно подписывать ссуду. Да, вы можете совместно подписать ссуду, чтобы помочь члену семьи или другу получить доступ к деньгам, но обычно эксперты говорят, что это не очень хорошая идея. Если член вашей семьи или друг не может вернуть ссуду вовремя, вы должны будете взять на себя вину, а если вы не сможете выплатить ссуду, ваш кредитный рейтинг может резко упасть.

Необходимо: составить план погашения и согласовать важные детали. Кредитование денег не должно быть плохим опытом, настаивает Билл МакКью, основатель и исполнительный консультант McCuenications PR в Нью-Йорке.

«За эти годы я несколько раз одалживал деньги друзьям, последний раз — несколько месяцев назад, когда близкому другу понадобилось немного денег, чтобы купить гитару. Ключ к тому, чтобы сделать это мероприятие без драмы для вечеринок, — это согласованная обстановка. — в установленный срок или крайние сроки, [и] если человек просит выплатить в рассрочку, вернуть ссуду », — говорит МакКью.

Было бы разумно изложить свои данные в письменном виде, чтобы обе стороны четко понимали свои ожидания. И не помешает разработать план на случай непредвиденных обстоятельств, если что-то пойдет не так.Например, если вы занимаетесь деньгами и планируете вернуть деньги человеку после получения ожидаемого бонуса, вы можете составить план выплат на случай, если непредвиденная прибыль не материализуется.

Если у вас возникли проблемы с выплатой ссуды, объясните свою ситуацию человеку, который ссудил вам деньги, добавляет МакКью. Скорее всего, ваш друг или член семьи не будут расстроены, но они, вероятно, расстроятся, если вы исчезнете с ними и не создадите конкретную стратегию погашения. С другой стороны, если вы одолжили кому-то деньги и действительно нуждаетесь в них, вам также следует упомянуть об этом, вместо того чтобы затаить обиду.

«Открытые и исходящие коммуникации являются ключевыми, — говорит МакКью. Фактически, если вы сообщите своему другу или члену семьи о задержке платежа и в конечном итоге вернете им в разумные сроки, вы можете обнаружить, что заем денег укрепил отношения, а не повредил им.

Пока что для МакКью все складывалось именно так. «Было полезно помочь моим друзьям в трудный час, и никто никогда не заставлял меня сожалеть об этом. Я получал финансовую помощь от других, когда мне это было нужно, поэтому было здорово вернуть услугу другим. .»

Как получить личный заем за 8 шагов

Персональный заем может быть отличным способом получить деньги, необходимые для консолидации долга или финансирования проекта улучшения дома — при условии, что у вас есть надежный план его погашения.

Вот как получить личную ссуду за восемь шагов:

1. Введите числа.
2. Проверьте свой кредитный рейтинг.
3. Рассмотрите ваши варианты.
4. Выберите тип кредита.
5. Найдите лучшие ставки по личным кредитам.
6. Выберите кредитора и подайте заявку.
7. Предоставить необходимую документацию.
8. Принимайте ссуду и начинайте платить.

Если вы заинтересованы в получении займа в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе, процесс в основном одинаков. Вот как подать заявку на получение личного кредита. Вы также можете зарегистрировать банковский счет, чтобы пройти предварительную квалификацию для получения личной ссуды менее чем за 2 минуты.

Ресурсы, которые вам понадобятся

• Личное удостоверение (e.ж., водительские права, карточка социального страхования или паспорт).
• Подтверждение дохода (например, W-2, квитанции о выплате зарплаты или поданные налоговые декларации).
• Информация о работодателе (например, название компании, имя вашего руководителя и номер телефона).
• Подтверждение места жительства (например, счет за коммунальные услуги с вашим именем и адресом или договор аренды).

Как получить личную ссуду за 8 шагов

Есть много причин получить личную ссуду, например, неожиданный больничный счет или необходимый ремонт автомобиля.Если вы решили, что личный заем — это правильный вид финансирования, начните с этих шагов.

1. Наберите числа

Меньше всего вам или кредиторам нужно, чтобы вы взяли личную ссуду и не смогли позволить себе ее выплатить. Хотя кредиторы обычно проводят должную осмотрительность, чтобы убедиться, что у вас есть возможность выплатить долг, разумно рассчитывать свои собственные цифры, чтобы убедиться, что это сработает.

Начните с определения того, сколько денег вам понадобится, помня о том, что некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, которую они вычитают из поступлений от вашей ссуды.Убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы получить то, что вам нужно, после выплаты комиссии.

Воспользуйтесь личным кредитным калькулятором, чтобы узнать, какой будет ваш ежемесячный платеж. Это может быть сложно, если вы не знаете, какие ставки и условия погашения предложат кредиторы, но вы можете поэкспериментировать с цифрами, чтобы понять, сколько вам будет стоить заем, и решить, сможет ли ваш бюджет с этим справиться.

Вывод: Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, узнайте, взимает ли кредитор комиссию за выдачу кредита (если да, спросите, какова комиссия).Выясните, сколько денег вам понадобится после уплаты сборов и какой ежемесячный платеж вы можете себе позволить.

Следующие шаги: Используйте персональный кредитный калькулятор Bankrate для оценки ежемесячных платежей.

2. Проверьте свой кредитный рейтинг

Большинство кредиторов проводят проверку кредитоспособности, чтобы определить, насколько вероятно, что вы вернете ссуду. Хотя некоторые онлайн-кредиторы начали искать альтернативные кредитные данные, они, как правило, смотрят на ваш кредитный рейтинг.

Большинство лучших личных займов требуют, чтобы у вас был хотя бы справедливый кредит, но хороший и отличный кредит даст вам больше шансов получить одобрение с хорошей процентной ставкой.

Если ваш кредитный рейтинг ниже, чем вы ожидали, получите копию своего кредитного отчета на AnnualCreditReport.com, чтобы узнать, есть ли какие-либо ошибки. Через его веб-сайт вы можете получать бесплатную копию своего кредитного отчета от всех трех кредитных бюро каждые 12 месяцев. Если вы обнаружите ошибки, свяжитесь с основными агентствами кредитной информации (Equifax, TransUnion и Experian), чтобы исправить их.

Если ваш кредитный рейтинг низкий по другим причинам, у вас все еще есть шанс получить ссуду. Но процентные ставки и сборы могут быть слишком высокими, чтобы окупить их, поэтому перед подачей заявки примите меры для улучшения вашего кредита.

Вывод: Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы получите одобрение на получение ссуды и тем ниже может быть ваша процентная ставка.

Следующие шаги: Проверьте свой кредитный рейтинг и историю. Если ваш балл ниже квалификационных требований, работайте над его улучшением.

3. Рассмотрите свои варианты

В зависимости от вашей кредитоспособности вам может потребоваться совместное подписание, чтобы получить одобрение на получение личной ссуды с приличной процентной ставкой. Если вы не можете найти со-подписавшего или рассматриваемые вами кредиторы не допускают со-подписавших, у вас может быть возможность получить обеспеченный личный заем вместо необеспеченного.

Обеспеченные ссуды требуют залога, такого как автомобиль, дом или наличные деньги на сберегательном счете или депозитном сертификате, в обмен на более выгодные условия. Если вы не сможете погасить ссуду, кредитор может изъять залог для погашения долга.

Вам также нужно подумать о том, где взять личную ссуду. Например, в традиционных банках вам может быть сложно получить одобрение, если у вас плохая кредитная история. Однако некоторые онлайн-кредиторы специализируются на работе с заемщиками с плохой кредитной историей, а некоторые кредитные союзы имеют краткосрочные ссуды, которые служат дешевой альтернативой ссудам до зарплаты.

Вывод: Если вы не отвечаете квалификационным требованиям, совместное подписание, ссуда с плохой кредитной историей или обеспеченная ссуда могут повысить ваши шансы на одобрение.

Следующие шаги: Если вы не думаете, что получите одобрение, изучите варианты ссуды или обратитесь к члену семьи или другу с хорошим финансовым здоровьем с просьбой стать вашим соавтором.

4. Выберите тип ссуды

После того, как вы узнаете, где находится ваш кредит, и рассмотрели все возможные варианты, определите, какой тип ссуды лучше всего подходит для вашей ситуации.В то время как некоторые кредиторы проявляют гибкость в отношении того, как вы используете средства, другие могут одобрять заявки на получение ссуды только в том случае, если деньги будут использоваться для определенных целей.

Например, один кредитор может разрешить вам взять личную ссуду для финансирования вашего малого бизнеса, а другой кредитор может вообще не разрешить вам использовать заемные средства для деловых целей. Как правило, разумно найти кредитора, который сможет ссудить вам деньги именно по той причине, по которой они вам нужны.

На рынке личных ссуд Bankrate можно найти различные типы ссуд, например:

• Ссуды консолидации долга: Консолидация долга — одно из наиболее распространенных применений ссуд физическим лицам.Взяв одну ссуду для покрытия существующей задолженности, вы уменьшите количество платежей, о которых вам нужно беспокоиться каждый месяц, и получите одну (потенциально более низкую) процентную ставку.
• Ссуды для рефинансирования кредитной карты: Некоторые компании, такие как Payoff, специализируются на ссудах для людей, желающих погасить задолженность по кредитной карте. Поскольку ставки по личным кредитам часто ниже, чем по кредитным картам, ссуды могут быть хорошим способом погасить остатки по кредитным картам и погасить их в течение более длительного периода.
• Ссуды на улучшение жилищных условий: Ссуды на улучшение жилищных условий могут быть хорошим вариантом, если вы хотите заранее оплатить крупный ремонт без получения обеспеченной ссуды на приобретение собственного капитала.
• Медицинские ссуды: Поскольку медицинские расходы часто непредсказуемы, личный ссуда может быть хорошим способом уменьшить непосредственное финансовое бремя и выплатить долг в течение нескольких лет.
• Экстренные ссуды: Экстренные ссуды полезны для различных целей. Поломка автомобиля, меньшие медицинские расходы или лопнувшая труба могут быть вескими причинами для получения личной ссуды.
• Свадебные ссуды: Свадьбы и каникулы могут быть дорогостоящими, поэтому многие люди для их оплаты обращаются в личные ссуды.При этом выплаты распределяются на несколько лет, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, чтобы сразу заплатить за особый случай.

Вывод: Найдите кредитора, который предлагает ссуды, разработанные для ваших конкретных нужд.

Следующие шаги: Поищите на рынке личных ссуд Bankrate, чтобы найти ссуду, которая идеально подходит для вас и вашей ситуации заимствования.

5. Поищите лучшие ставки по личным кредитам

Не соглашайтесь на первое полученное предложение; вместо этого найдите время и поищите наилучшую возможную процентную ставку.Сравните несколько типов кредиторов и типы ссуд, чтобы понять, на что вы имеете право.

Обычно вы можете найти предложения по ссуде для физических лиц от банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов. Если вы давно являетесь владельцем счета в своем банке или кредитном союзе, сначала подумайте о том, чтобы проверить его там. Если вы доказали, что в течение многих лет принимали правильные финансовые решения, ваш банк или кредитный союз, возможно, захотят не обращать внимания на некоторые недавние кредитные ошибки.

Некоторые онлайн-кредиторы также позволяют вам пройти предварительную квалификацию с помощью мягкой проверки кредита, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Это может быть отличным способом просматривать предложения без каких-либо обязательств.

Кредиторы, не предлагающие процесс предварительной квалификации, обычно проводят жесткие кредитные расследования в рамках процесса подачи заявки на получение ссуды. Чтобы ограничить влияние сложных запросов на ваш кредитный рейтинг, лучше всего делать покупки в течение 45 дней, чтобы засчитывать их как один запрос для целей кредитного скоринга.

На вынос: Не соглашайтесь на первое полученное предложение. Сравните несколько кредиторов и типы кредитов и проверьте возможность предварительной квалификации перед подачей заявки, чтобы избежать влияния на ваш кредит.

Следующие шаги: Осмотрите и сравните предложения, ставки и комиссии, чтобы найти ссуду по конкурентоспособным ставкам.

6. Выберите кредитора и подайте заявку

После того, как вы выполнили комплексную проверку, выберите кредитора с лучшим предложением для ваших нужд, а затем начните процесс подачи заявки.

В зависимости от типа кредитора вы можете пройти весь процесс подачи заявки онлайн или вам может потребоваться сделать часть его в местном банке или филиале кредитного союза.

У каждого кредитора разная информация о том, какая информация ему понадобится в заявке, но обычно вам необходимо указать свое имя, адрес и контактную информацию, информацию о своем доходе и занятости, а также причину получения ссуды.

Вы также сообщите, сколько хотите занять, и можете рассмотреть несколько вариантов после мягкой проверки кредитоспособности. У вас также будет возможность ознакомиться с полными условиями кредита, включая комиссию и срок погашения. Внимательно прочитайте мелкий шрифт, чтобы избежать скрытых комиссий и других ошибок.

Выводы: Все кредиторы имеют разные квалификационные требования и могут запрашивать разную информацию, но обычно заявку на получение личной ссуды можно заполнить онлайн.

Следующие шаги: Приходите к заявлению с подробной информацией о ваших финансовых показателях и причине вашей личной ссуды.

7. Предоставьте необходимую документацию

В зависимости от кредитора и вашей кредитной ситуации вам может потребоваться предоставить некоторую документацию после подачи заявления. Например, вам может потребоваться загрузить или отправить по факсу копию последней квитанции о заработной плате, копию ваших водительских прав или подтверждение места жительства.

Кредитор сообщит вам, нужна ли ему какая-либо документация от вас, и как передать ее нужному человеку.Чем быстрее вы предоставите информацию, тем быстрее примете решение.

Выводы: Будьте готовы предоставить всю документацию, необходимую в процессе подачи заявки.

Следующие шаги: Заблаговременно соберите квитанции о заработной плате, подтверждение места жительства, информацию о водительских правах и W-2, чтобы ускорить процесс подачи заявления.

8. Примите ссуду и начните производить платежи

После того, как кредитор уведомит вас о том, что вы получили одобрение, вам нужно будет завершить оформление документов по ссуде и принять условия.После этого вы обычно получаете ссуду в течение недели, но некоторые онлайн-кредиторы получают ее в течение одного или двух рабочих дней.

Теперь, когда у вас есть ссуда, обратите внимание на дату первого платежа и подумайте о настройке автоматических платежей со своего текущего счета. Некоторые кредиторы даже предлагают скидки по процентной ставке, если вы настроили свою учетную запись на автоплатежи.

Также подумайте о добавлении дополнительных денег к своим платежам каждый месяц. Хотя личные ссуды могут быть дешевле, чем кредитные карты, вы все равно сэкономите на процентах, выплачивая ссуду досрочно.

Выводы: Вы можете получить средства уже через один-два рабочих дня после утверждения и принятия условий кредита. Как только вы получите одобрение, начните обдумывать, как вы выплатите свой баланс.

Следующие шаги: Создайте план выплаты ссуды. Рассмотрите возможность автоматических платежей и подумайте о более быстром погашении остатка, чтобы сэкономить на процентах.

Факторы, которые повлияют на вашу процентную ставку

Квалификационные требования по личному ссуде различаются в зависимости от кредитора, но есть несколько критериев, на которые многие кредиторы обращаются при определении вашего предложения по процентной ставке.

• Да наш кредитный рейтинг: Хороший кредит может облегчить право на получение личного кредита по более низкой процентной ставке. Кредиторы будут проверять ваш рейтинг и вашу кредитную историю на предмет неблагоприятных отметок, таких как просроченные платежи или просроченные или дефолтные счета.
• Отношение долга к доходу (DTI): Коэффициент DTI — это сумма вашего ежемесячного долга, деленная на ваш ежемесячный валовой доход. Как правило, низкий коэффициент DTI является сигналом для кредиторов о том, что вы можете управлять ежемесячными платежами по новому личному кредиту.
• Срок кредита: Как правило, ссуды с более короткими сроками погашения предлагают более низкие процентные ставки. Более длительный срок погашения обычно означает более высокую процентную ставку.
• C o-signer: Если вы не соответствуете квалификационным требованиям, то наличие у вас члена семьи, имеющего хорошее финансовое положение, может увеличить ваши шансы на одобрение — возможно, по более высокой процентной ставке.

Если у вас низкий кредитный рейтинг и высокий коэффициент DTI, и у вас нет заинтересованного соавтора с хорошей кредитной историей и стабильным доходом, вы, скорее всего, не будете иметь права на получение самых низких ставок по личным займам.Однако высокий кредитный рейтинг и низкий коэффициент DTI обеспечат наиболее конкурентоспособные ставки.

Могу ли я пройти предварительный квалификационный отбор на получение личного кредита?

Некоторые кредиторы позволяют вам проверить, соответствуете ли вы предварительному квалификационному запросу для получения личной ссуды, прежде чем подавать официальную заявку на получение ссуды. Этот вариант без обязательств наносит наименьший ущерб вашему кредитному рейтингу с помощью мягкой проверки кредитоспособности.

Чтобы узнать, прошли ли вы предварительный квалификационный отбор, вам нужно будет ответить на базовый вопросник, который включает вашу личную информацию. Подробная информация включает ваше имя, адрес и номер социального страхования, ваш годовой валовой доход, необходимую сумму кредита и причину обращения за ссудой.

В зависимости от кредитора в форме предварительного квалификационного отбора могут быть заданы другие предварительные вопросы. На этом этапе у вас не будет запрашиваться дополнительная документация; кредитор запросит все необходимые подтверждающие документы после того, как вы решили подать предложение.

Советы по ускорению процесса

Независимо от причин, по которым вы получили личный заем, есть вероятность, что вам понадобятся средства немедленно или в ближайшем будущем. Вот несколько способов помочь вам избежать задержек при подаче заявления на получение личного кредита.

• Проверьте свой кредитный отчет перед подачей заявления. Узнайте, на каком уровне находится ваш кредит, прежде чем покупать личные ссуды. Выявление и немедленное исправление ошибок — простой способ избежать проблем позже, когда вы подаете заявку на ссуду.
• Погасить долг. Если у вас есть задолженность, и вам не нужны ссуды срочно, погашение долга может повысить ваш кредитный рейтинг, что может увеличить ваши шансы на одобрение. Это также снижает отношение вашего долга к доходу, что помогает вам получить квалификацию.
• Обратитесь в существующее финансовое учреждение. Банки и кредитные союзы могут быть более склонны рассматривать заявку на получение ссуды от клиента, с которым у них сложились долгосрочные положительные отношения.
• Рассмотрим онлайн-кредиторов. Многие онлайн-кредиторы предлагают решения о выдаче кредита на следующий день, и средства могут быть переведены на ваш банковский счет в течение нескольких дней после проверки.
• Забрать кредитные средства лично. Если у вашего кредитора обычное здание, спросите, можете ли вы получить средства в отделении, чтобы получить деньги быстрее.

Где я могу найти лучшие ставки по кредитам для физических лиц?

Теперь, когда вы лучше понимаете, как получить личный заем, важно сравнить несколько предложений, чтобы увидеть, какой кредитор может предоставить вам самые низкие процентные ставки и комиссии. Это поможет вам найти ссуду, которая соответствует вашим потребностям и является наиболее доступной в долгосрочной перспективе.

Подробнее: