3 психологических трюка, которые научат откладывать деньги

Эту статью можно послушать. Если вам так удобнее, включайте подкаст.

Все люди хотят экономить, но не у всех это получается. Специалист по изучению проблем поведения Венди де ла Роса занимается исследованием привычек, способных привести к финансовому благополучию. В своей лекции на TED она делится секретами, которые помогут добиться этого.

1. Планируйте заранее

Венди и её коллегам удалось выяснить интересный факт: люди склонны откладывать гораздо больше, если планируют это заранее, а не в тот момент, когда деньги уже находятся в их руках.

После подачи налоговой декларации в США гражданам возвращают часть уплаченных пошлин, и обычно эти деньги воспринимаются как приятный бонус. Одни тратят их на спонтанные покупки, другие используют для накоплений.

В ходе исследования, в котором фигурировали две группы, у людей узнавали, какую часть из возвращённых налогов они планируют отложить. Примечательно, что те, кто отвечал на вопрос сразу после получения возврата, собирались сохранить около 17%. А вот те, кого спрашивали ещё до подачи декларации (без уверенности, что возврат вообще будет), называли цифры от 17 до 27%.

Такое изменение в поведении объясняется верой в себя будущего как более успешного и способного человека. Хитрость в том, чтобы использовать это при планировании сбережений, закрепляя обязательства перед самим собой.

Скажем, если настроить отчисление на депозит определённого процента с каждой зарплаты, то можно избежать соблазна потратить деньги, когда они окажутся на карте.

2. Используйте переходные периоды с пользой

В психологии существует эффект «чистого листа», когда в начале года, семестра или перед днём рождения повышается мотивация. Это работает и с накоплениями, что подтверждает другой эксперимент де ла Роса.

Продвигая сайт для пожилых людей по сдаче жилья, её команда разместила в соцсетях две рекламы, нацеленные на одну и ту же аудиторию — 64-летних пользователей. На первом баннере был текст «Вы стареете. Готовы к пенсии? Аренда комнат поможет».

На втором же всего лишь заменили «Вы стареете» на «Вам скоро 65», но это дало гораздо больше переходов и регистраций.

Это и есть тот самый эффект «чистого листа», при котором призывом к действию стало напоминание о возрасте. Такие переломные моменты, когда мотивация очень высока, удобно использовать для принятия решения о накоплениях, желательно подкрепив их обязательствами.

Просто добавьте в календарь напоминание за день до своего дня рождения и наметьте финансовую цель.

3. Контролируйте частые мелкие расходы

Исследования подтверждают, что больше всего люди жалеют о деньгах, потраченных на перекусы и обеды вне дома. Подобные мелкие траты складываются в ощутимую статью расходов и мешают экономить. Взяв их под контроль, можно в корне изменить ситуацию.

Венди показывает это на собственном примере. Живя в Нью-Йорке, она тратила на райдшеринг свыше 2 000 долларов, что было больше аренды квартиры. Девушка обещала себе экономить, но по-прежнему отдавала такие же суммы, пока не изменила своё поведение.

Она отвязала кредитку в приложении райдшеринга и добавила дебетовую карту с ограничением в 300 долларов на месяц. Когда лимит заканчивался, необходимо было пройти процедуру привязки новой карты, что останавливало Венди от спонтанных трат.

Аналогичным образом можно поступить и с другими часто повторяющимися расходами — установить допустимый бюджет и сделать оплату после его превышения более сложной. Вместо подсчётов лимитов удобнее использовать ограничение по количеству трат. Например, Венди разрешила себе пользоваться райдшерингом только трижды в неделю.

Если вас заинтересовала эта тема, больше подробностей есть в оригинальном видео лекции на TED.

Читайте также 💰

Как копить деньги — Психология человека

Богатство приносят не те деньги, которые вы зарабатываете, а те, которые сохраняете.

Бодо Шеффер

Умение копить деньги свойственно немногим людям, ведь оно напрямую связано со способностью человека организовывать свою жизнь, для чего необходимо придерживаться определенных правил и строгой самодисциплины. Но если у человека есть желание научиться этому умению – он ему обязательно научится. А чтобы у вас, уважаемые читатели, это желание появилось, а заодно и знания о том, как правильно копить деньги – внимательно прочитайте эту статью! В ней я расскажу вам о том, как и зачем копить деньги, чтобы не просто иметь стратегический запас денежных средств, но и уметь контролировать себя и свои желания, не позволяя всем заработанным вами деньгам просачиваться сквозь пальцы.

Ну что же, будем учиться с вами тому, как копить деньги и таким образом эффективно ими распоряжаться. Я уже научился это делать, теперь поделюсь с вами всеми теми знаниями, которыми обладаю сам. Зарабатывать деньги вы умеете – это очень хорошо, и умеете повышать свои доходы – это похвально. Но нужно еще и не позволять заработанным деньгам расползаться во все стороны. Все-таки – вы заработали их своим трудом, а свой труд надо ценить и уважать – бережно относясь к своим деньгам.

Стоящая перед нами задача решается с помощью двух вещей: мотивации и знаний. Причем мотивация гораздо важнее знаний. Знать тут особо нечего, чтобы накопить деньги – их нужно просто копить, то есть, откладывать определенную часть своих доходов и не тратить откладываемые деньги. А вот чтобы этим заниматься на регулярной основе, нужно иметь хорошую мотивацию. Поэтому основной упор я сделаю именно на ней.

Итак, перед тем как начать копить деньги, человек должен ответить себе на два вопроса. Первый вопрос звучит так: зачем и почему нужно копить деньги, то есть, какой в этом смысл, какой интерес, какая от этого выгода? А второй вопрос: как правильно копить деньги, чтобы особо ни в чем себя не ограничивать и в тоже время получать от своих действий ощутимый результат в виде солидных накоплений? Вот, на эти два вопроса я и буду отвечать, объясняя вам смысл накопления денег и рассказывая о способах их накопления.

Вопрос первый: зачем копить деньги?

Копить деньги нужно не только для того, чтобы иметь накопления, то есть, не только по экономическим соображениям, но и по психологическим. Сам процесс накопления денег – это управление финансами, для которого требуется дисциплинированный и грамотный подход. А это значит, что человек, копящий деньги, вырабатывает в себе самодисциплину, а также внимательность и ответственность, необходимые для успеха в этом деле. Ведь чтобы складывать копеечку к копеечке и всегда знать, сколько у тебя накоплено денег и где они находятся – нужно быть внимательным и ответственным человеком, жестко контролирующим свои финансы. Таким образом получается, что откладывая деньги, человек обретает власть над ними. Он не позволяет деньгам возбуждать свои эмоции и побуждать себя к бездумной и неконтролируемой трате денег – он рационально ими распоряжается, строго откладывая определенную часть заработанных средств для создания накоплений. А обретая власть над деньгами – человек обретает власть над самим собой, контролируя деньги – он контролирует себя. Поэтому можно сказать так – копить деньги нужно в том числе и для того, чтобы стать более мудрым, более совершенным человеком.

Я даже так скажу – иметь накопления, это примерно то же самое, что иметь ребенка, за которым необходимо следить, о котором надо заботиться, которого нужно кормить, учить и воспитывать, чтобы он вырос нормальным человеком. К деньгам нужно относиться также – они тоже нуждаются в заботе и наставлениях, за ними тоже надо следить, чтобы они приносили много пользы и мало вреда. Ребенок требует к себе большого внимания и деньги тоже требуют к себе не меньшего внимания. Ребенок требует бережного к себе отношения и деньги требуют бережного к себе отношения. Ни один нормальный родитель не кинет своего ребенка на произвол судьбы, и точно также, серьезный и ответственный человек, не станет бросаться деньгами налево и направо, ведь деньги – это его сила, это его жизненные соки, его ум, его время – выраженные в деньгах. Поэтому, когда человек копит деньги – он занимается очень важным и ответственным делом, которое напрямую связано с его жизнью. Ведь если это потребуется – накопления могут позволить человеку на время отойти от дел, отдохнуть, а возможно и переключиться на какую-нибудь другую деятельность, для освоения которой необходимо время. Накопленные деньги предоставляют человеку очень ценный для этой жизни ресурс – время. Ведь если вдруг случится так, что источник денег иссякнет, то накопления помогут человеку какое-то время жить не работая. Их также можно будет использовать для решения каких-нибудь серьезных проблем, например, проблем со здоровьем. А еще с их помощью можно начать какое-нибудь новое дело, можно бизнес новый создать, не влезая ни в какие кредиты. Деньги – это инструмент, а накопления – это чемоданчик с инструментом, воспользоваться которым можно в любое время, когда это необходимо.

Вообще я считаю, желание и умение копить деньги – это признак элитарности. Не все эти дорогие игрушки, к покупке которых стремятся люди, чтобы подчеркнуть свою значимость, делают человека качественнее, а умение делать непростые, сложные дела, умение придерживаться строгой дисциплины, умение планировать на годы вперед, умение контролировать свои желания, свою природу – вот признаки высокоразвитого человека. Копя деньги, человек усложняет свое поведение – делая себя частью цивилизованного мира. Ведь что такое цивилизация, в которой нам всем так комфортно жить – это усложненная искусственная модель мира, которую человек создал для того, чтобы жить в комфорте и достатке. А что такое цивилизованный, высокоразвитый человек – это человек со сложным мышлением и поведением, это не такое примитивное существо, каким его сделала природа, это – высокоорганизованная система, обладающая практичным разумом и сложным поведением. Далеко не только умение и желание копить деньги влияют на качество личности, но это очень важный элемент поведения человека, характеризующий его, как высокоорганизованную личность. Ведь постоянное откладывание денег, с целью их сбережения и накопления – это ритуал, требующий высокой организации ума, дисциплины, порядка. Совершенно очевидно, что какой-нибудь раздолбай не сможет копить деньги, для него это непосильная задача. Но даже если он и станет их копить – у него не получится накопить серьезный капитал, потому что он не сумеет его сохранить, он не сможет удержать себя от того, чтобы не притронуться к этим деньгам. К тому же, деньги свои нужно уметь защищать от посягательств со стороны других людей, в том числе и от государства, которое любит залазить в карманы своих граждан. Так что накопление денег – это не просто работа, это искусство, это целая культура, требующая от человека высоких качеств, с помощью которых он будет поступать так, как надо, а не так, как ему хочется.

Из всего вышесказанного следует, что главным стимулом к накоплению денег, для человека должно стать желание сделать себя более серьезным и ответственным в финансовом плане человеком. Отодвиньте деньги на второй план – взгляните на себя и скажите себе – что вы можете копить деньги, вы можете придерживаться строгой дисциплины, ежемесячно откладывая часть дохода, и можете контролировать себя, чтобы не тратить накопленные деньги. Здесь все дело в гордости и самоуважении – не надо ссылаться на необходимость откладывания денег, не нужно заниматься этим из-под палки, лучше пробудите в себе желание копить, чтобы делать это с радостью с интересом, с пониманием того, что вы это делаете для себя, а не потому, что так надо. Вы ведь это на самом деле будете делать для себя – ведь все те деньги, которые вы накопите – никуда не денутся – они как были, так и останутся вашими. Просто работать на вас они начнут по-новому. Они, во-первых, станут для вас надежной опорой в решении многих важных задач, а во-вторых, поспособствуют вашему личностному развитию. Вы ведь хотите стать еще умнее, сильнее, опытнее, увереннее в себе, не так ли? Накопление денег поможет вам в этом.

Вопрос второй: как правильно копить деньги?

Что касается умения копить деньги, то ничего сложного в этом деле нет – нужно просто систематически откладывать часть заработанного дохода и не тратить эти деньги. Ниже я объясню, по какой схеме это лучше всего делать. Но для начала нужно настроиться на эту задачу. Собственно, именно по этой причине я и начал объяснять принцип накопления денег с мотивации к этой деятельности. Ведь самое сложное в накоплении денег – это начать их копить. То есть, некоторым людям сложно взять деньги и положить их, скажем, в сейф, а в следующем месяце снова сделать это, и так каждый месяц. При этом прикасаться к этим деньгам нельзя, то есть, нельзя их тратить.

Главный барьер, который мешает таким образом копить деньги, разумеется, психологический. Ведь что требуется от человека, желающего начать откладывать деньги? Нужно, как я уже сказал выше, просто брать определенную сумму своих доходов и откладывать ее, либо кладя эти деньги в сейф, либо на счет в банке. Все очень просто. Но психологический барьер, о котором я говорю, основан на мыслях о том, что откладывая деньги – мы в чем-то себя ограничиваем, а также переключаем свое внимание со стремления постоянно увеличивать свои доходы на стремление экономить, ужиматься. Дескать, стремление копить деньги – мешает их зарабатывать, так как лишает человека стимула к увеличению своих доходов. Давайте разберемся с обоими этими моментами, чтобы снять психологический барьер, мешающий начать копить деньги.

Итак, первое, с чем необходимо разобраться – это мысли об ограничении человеком себя в чем-либо из-за необходимости копить деньги. Ошибочность этой мысли легко доказать, если задуматься над тем, что человек понимает под ограничением себя в чем-либо. Ведь это очень относительное понятие – ограничение. По сравнению с чем, или с кем, мы себя ограничиваем, когда откладываем деньги? Человек может откладывать деньги, имея зарплату в двадцать тысяч условных единиц, и точно также он может откладывать деньги, имея миллионные доходы. И что же получается, что в каждом из этих случаев он себя в чем-то ограничивает? Если так, то следуя этой логике можно сказать, что не имея еще более высоких доходов человек себя также в чем-то ограничивает. А раз так, то чем же то ограничение, которое становится следствием откладывания человеком денег, отличается от тех ограничений, которых он вынужден придерживаться – не имея сверхвысоких доходов? Разница только в восприятии человеком своих действий, в его отношении к тому, что он делает. Нужно изменить свое отношение к накоплениям с негативного на позитивное и тогда вы легко сможете начать копить деньги, не думая ни о каких самоограничениях. Поэтому поймите, что откладывая, хоть десятую, хоть двадцатую часть своих доходов, в зависимости от ваших текущих возможностей – вы себя ни в чем не ограничиваете. Точно также, как вы не ограничиваете себя ни в чем, не имея более высоких доходов, в сравнении с вашими нынешними доходами. Вообще, отказ от чего-то одного, всегда означает выбор в пользу чего-то другого. Поэтому если вы решили от чего-то отказаться, например, от какой-то покупки, ради того, чтобы отложить сэкономленные деньги, то вы ничего не потеряли – вы приобрели одно, в ущерб другому. Вы сделали выбор, правильность которого зависит от того – от чего вы отказались ради накоплений. Если от какой-нибудь малозначимой ерунды – ваш выбор на сто процентов правильный.

Таким образом, вам нужно просто решить, сколько вы хотите, а не сколько можете, откладывать денег каждый месяц, чтобы больше никогда к определенной их части не прикасаться. Понятно, что никогда, означает, что прикоснуться вы к ним можете только в самых исключительных случаях, иначе сам смысл накопления денег теряется. Мы копим деньги не для того, чтобы сорваться и потратить их все на удовлетворение какого-нибудь очередного своего желания, а для того, чтобы иметь фундамент своего материального благополучия. И точно также, как мы не разбираем фундамент дома, в котором живем, чтобы он не рухнул, мы не должны разрушать фундамент своего капитала в виде накоплений, чтобы не лишить себя той силы и той уверенности, которые он нам дает.

Второе, с чем необходимо справиться, чтобы разрушить психологический барьер, мешающий копить деньги – это мысли о том, что наше, а вернее ваше внимание во время накопления денег переключается со стремления увеличивать доходы на желание экономить и копить. Тут важно понять, что одно, совершенно не мешает другому – вы не лишаете себя стимула к увеличению доходов, вы дополняете его стимулом к тому, чтобы сохранить уже заработанные вами деньги. Нельзя быть постоянно сосредоточенным исключительно на доходах, поскольку такая позиция противоречит самой сути экономики. Мало того, что мы живем в мире с ограниченными ресурсами, в котором постоянный рост в принципе невозможен, он неизбежно будет, потому что должен, сменяться спадом, перед новым рывком вверх, а значит, нужно быть готовым к подобным спадам, даже если их еще в вашей жизни не было. Так еще и сама эффективность вашей жизни напрямую зависит от того, насколько хорошо вы контролируете свои финансы. Здесь можно провести аналогию с ведром воды – в которую можно наливать все больше и больше воды, но если оно дырявое, то эта вода будет вытекать и все возрастающее давление будет этому только способствовать. К тому же, в реальной жизни, рост доходов нередко сопровождается еще более интенсивным ростом расходов, что для приведенного выше примера означало бы, что дырки в нашем ведре с водой становятся больше, по мере вливания в него все большего количества воды. Поэтому – не нужно противопоставлять умение увеличивать доходы, умению грамотно распоряжаться своими деньгами, придерживаясь разумной экономии и регулярно откладывая определенную сумму денег для создания накоплений. Не позволяйте неправильным установкам выстраивать в вашей голове барьеры на пути к достижению вами важных для вас целей.

Взгляните сейчас на свои доходы и решите, какую их часть вы будете ежемесячно откладывать. Есть рекомендации, согласно которым, нужно откладывать не менее десятой части своего заработка, но я считаю, что эта цифра не должна быть постоянной – можно и пять, и двадцать пять процентов от своего заработка откладывать, в зависимости от вашей текущей потребности в деньгах. Главное в этом деле не сумма отложенных средств, а регулярность самой процедуры их откладывания. По кирпичику можно выстроить целый дом, причем весьма быстро, если каждый, подчеркиваю, каждый день класть по кирпичу. Главное – регулярность действий. А возможность откладывать деньги имеется у подавляющего большинства людей – нужно просто ежемесячно откладывать определенную сумму, делая это так, словно вы платите кому-то за что-то, за что должны платить. И вы действительно платите – вы платите себе. Вы платите себе за возможность быть высокоорганизованным человеком, имеющим право на то, чтобы иметь сбережения.

Человек, который копит деньги – удлиняет свой ум и усложняет свое мышление. Ведь что значит копить деньги – это значит думать о завтрашнем дне, то есть, запускать свою мысль в будущее, а не исходить из той ситуации, которая существует здесь и сейчас. А мышление при этом усложняется благодаря тому, что человек не только просчитывает, какие у него будут накопления в будущем, но и думает о том, как ему защитить, уберечь свои сбережения. Это тоже очень важный момент в процессе накопления денег. Деньги надо уметь защищать, как надо уметь защищать себя и своих близких, свое имущество, свои права, свои ценности. И в данном случае нужно учесть тот факт, что не во всякой валюте можно хранить деньги. Мы с вами знаем, что валюта некоторых стран настолько слаба на фундаментальном уровне, что может за год обесцениться более чем наполовину. Поэтому копить деньги нужно – в правильной валюте и хранить их следует в правильном месте. Правильная валюта – это мировая резервная валюта. Правильное место для хранения денег – это такое место, где право частной собственности охраняется законом. Также надежным местом для хранения денег в правильной валюте является сейф, из которого они без вашего ведома никуда не денутся. Ну а не очень большие суммы можно и в наших банках хранить – в государственных банках. В общем, если говорить о хранении денег, то я рекомендую раскладывать яйца в разные, самые надежные корзины, главной из которых будет ваш личный сейф и надежные банки в развитых странах мира, в которых деньги лучше всего защищены. Но в таких банках имеет смысл хранить крупные сбережения. Небольшие накопления лучше хранить в собственном сейфе, в надежной валюте, если вы не планируете тратить эти деньги очень долго. А также энную сумму накоплений можно хранить в наших банках в отечественной валюте в расчете на среднесрочную перспективу. Возможно, более грамотные в этом вопросе финансовые советники могут предложить более оптимальные варианты, но лично я придерживаюсь именно такой стратегии хранения и накопления денег.

Теперь давайте еще более конкретно обсудим процесс накопления денег. Предположим, что ваш доход составляет тысячу условных единиц, часть из которых вы собираетесь, благодаря моим наставлениям, отложить, чтобы у вас появились накопления. Как начать это делать? Я советую вам, как минимум, не отходить от классических рекомендаций и откладывать не менее десятой части своих доходов, за исключением особых случаев, когда потребность в деньгах у вас особенно острая, например, вам они требуются на лечение, на спасение бизнеса, на решение проблем с законом и тому подобные – очень важные дела. В этом случае вы можете отложить меньше, например, пять процентов от доходов. Но вы обязательно должны это сделать, в любом случае, потому что это важно для самого вашего настроя на процесс накопления. Каким бы не было ваше финансовое положение – откладывайте деньги, хоть пять процентов от заработанных средств, но откладывайте. А как максимум – вы можете отложить ровно столько, сколько можете позволить себе отложить, не отказывая себе в том, в чем вы действительно нуждаетесь, но при этом экономя на всяких маловажных для вас вещах. Тут ведь логика какая – вы не урезаете свои расходы, откладывая, скажем, двадцать процентов от своих доходов, за счет экономии на то, в чем вы на самом деле не нуждаетесь, например, на дорогих и бессмысленных развлечениях, на алкоголе и тому подобных вещах – вы перенаправляете свои средства из малоэффективных, а то и откровенно вредных для вас областей вашей жизни, в более перспективное русло. Зачем, скажем, тратить заработанные деньги на выплату кредита, который можно и не брать, ведь куда интереснее создать личный фонд целевых накоплений, в котором у вас будут средства для различных долгосрочных и краткосрочных задач. Это более ответственный, но одновременно и более интересный образ жизни, в котором вы управляете деньгами в большей степени, нежели они управляют вами.

Затем, те средства, которые вы будете ежемесячно откладывать, необходимо поделить на две части. Одна часть – пусть это будет шестьдесят процентов откладываемых вами средств, вам нужно держать в банке, или, если хотите, то дома, для решения среднесрочных задач. То есть, это будут накопления, которые в среднесрочной перспективе вы планируете использовать для решения различных задач. А вот остальные сорок процентов – должны стать вашим неприкосновенным запасом, рассчитанным на долгосрочную перспективу, то есть, для решения самых серьезных, самых сложных проблем и задач. То есть, это будет та самая подушка безопасности, которая позволит вам стать более уверенным в завтрашнем дне человеком. Разумеется, такие деньги в первое время необходимо хранить в надежной валюте у себя дома, в сейфе, а когда их станет много – можно будет открыть счет в надежном иностранном банке, в котором они будут надежно защищены. Вот таким образом я рекомендую вам копить деньги. В основном, вся сложность заключается в том – чтобы пристраститься к этому делу, тогда как сама техника накопления достаточно проста, гораздо проще управления доходным бизнесом или выполняемой некоторыми специалистами работы.

Ошибки

Какие можно совершить ошибки при накоплении денег? Их несколько. В первую очередь, это опять-таки, психологические ошибки, которые возникают из-за желания человека делать одно и нежелания делать другое. Например, некоторые люди придерживаются такой стратегии – откладывать только те деньги, которые у них остаются после всех, якобы обязательных трат. Такого быть не должно! Не нужно ждать, пока у вас останутся какие-то деньги, чтобы их отложить – сразу откладывайте определенную часть, десять или более процентов, на худой конец, процентов пять от доходов откладывайте, если сильно нуждаетесь в деньгах, но делайте это сразу. Ведь, что значит, отложить то, что останется. Останется после чего? После каких-таких трат? Что человек ставит выше собственных накоплений? Совсем немногое можно поставить выше этого, согласитесь. Ведь те деньги, которые мы копим – они никуда не уходят – это наши деньги, мы их не теряем, мы ими владеем – они являются нашим имуществом. Поэтому наши, ваши накопления – не должны жить по остаточному принципу. Уважайте свои сбережения. Откладывайте деньги до того, как начнете тратить свои доходы, а не после.

Следующая ошибка – это трата накопленных денег. Как говорят некоторые люди – они срываются, когда копят деньги и тратят все, что накопили, позволяя своей слабости все разрушить. Ошибкой здесь является не сама слабость, а ее оправдание. Если вы сорвались и потратили накопленные деньги, то оправданий этому быть не может, если только ваши траты не были связаны с вопросом жизни и смерти. Но как правило, траты в таких случаях оказываются необоснованными. Следовательно, всякая трата накопленных денег должна подвергаться осуждению, прежде всего со стороны самого владельца этих денег, а если это не помогает, то нужно как-то себя наказать, чтобы в будущем не позволять себе подобных поступков.

Ну и конечно же, не стоит впадать в крайность и откладывать большую часть заработанных денег, превращая процесс накопления в самоцель. Тогда вы точно сместите акцент внимания с увеличения доходов на сохранение денег, тем самым ухудшив свое материальное положение. Придерживайтесь золотой середины – просто откладывайте каждый месяц от пяти до, скажем, двадцати процентов своего дохода, распределив эти средства таким образом, чтобы часть из них откладывалась на среднесрочную перспективу, а часть, процентов сорок, тридцать, становились неприкосновенным стратегическим запасом. Тогда очень быстро вы накопите солидный капитал, которым по праву сможете гордиться, потому что он будет символизировать вашу высокую организованность и дисциплинированность, а также зрелость вашего ума.

Накопление денег – это очень интересный процесс, который позволяет человеку чувствовать себя хозяином своих средств, и даже больше – хозяином своей жизни. Далеко не многие люди копят деньги, и еще меньше людей умеют делать это правильно. Поэтому если вы вступите в клуб тех, кто имеет определенные сбережения для различных целей, вы сразу почувствуете свою исключительность, и это чувство положительным образом скажется на вашей уверенности в себе. Ведь взять кредит для тех или иных целей – это легко, очень легко, для этого, согласитесь, большого ума не надо – знай только плати ежемесячно положенную сумму и ни о чем не думай. И совсем другое дело – копить деньги, когда каждый месяц вы платите не банку, будучи обязанным ему, а себе. Вы сами заставляете себя платить, но не кому-то, а самому себе. Это требует от человека силы воли и понимания важности процесса накопления денег. Копить деньги намного сложнее, чем брать их в кредит.

Что касается всяких хитростей, связанных с накоплением денег, которые существуют для того, чтобы человек с их помощью обманывал сам себя, то я категорически против них. Например, согласно некоторым рекомендациям деньги нужно складывать в таком месте, где их сложно взять, чтобы не возникло соблазна это сделать. Или не нужно носить деньги с собой, чтобы не тратить их. Или, деньги можно доверить кому-то, кто может их сохранить лучше вас, не доверяя их при этом самому себе. Все это – глупости, которые идут вразрез с самой идеей накопления денег. Копя деньги, мы воспитываем в себе серьезного, ответственного человека, обладающего достаточной самодисциплиной, чтобы не позволить себе потратить свои накопления. Если это не получается сделать – нужно приучать себя к самодисциплине, а не перекладывать ответственность за накопление денег на других людей. Не нужно копить деньги только ради того, чтобы накопить определенную сумму любыми способами – нужно благодаря этому процессу взращивать в себе дисциплинированного человека, способного себя контролировать. Иначе накопление денег станет для человека вечной игрой ребенка со спичками. Я не рекомендую вам играть в эту игру. Никаких хитростей быть не должно – соблазнам и слабостям нужно учиться противостоять – говоря себе “нет”, когда очень хочется, а не пытаться обхитрить их, обманывая самого себя. Иначе ум человека так и не станет зрелым.

И вот, что я еще хотел бы сказать вам напоследок по этому вопросу. Не нужно говорить другим людям о том, что вы копите деньги – им незачем об этом знать. Молча делайте свое дело – копите деньги и никому ни о чем не рассказывайте, и тем более не хвастайтесь ни перед кем своими накоплениями. Так вы избавите себя от многих проблем и разного рода недоразумений. О ваших накоплениях должны знать только вы. На худой конец, только ваши самые близкие люди могут быть посвящены в эту тайну. Да и то, им можно рассказать лишь о той кубышке, которая у вас рассчитана на среднесрочные цели, тогда как ваш стратегический запас – должен стать вашим секретом. Так что как видите, такому важному для жизни умению, как умение держать язык за зубами, процесс накопления денег также способствует.

Статья опубликована: 23.01.2012. Последнее обновление: 25.01.2021

Почему я не могу накопить деньги и что с этим делать: 5 эффективных лайфхаков

Елена Коробкова, исполнительный директор НАБУ

У каждого из нас сложились уникальные отношения с деньгами. Эти отношения выстраиваются с детства и базируются на многих факторах, в частности на опыте, полученном в результате многих лет наблюдения за финансовой грамотностью наших родителей или близких родственников. Также на финансовое поведение влияет пол, возраст, даже страна, в которой человек родился и вырос. Не менее важным является и личный жизненный опыт, формируется на основе эмоций и чувств. Более того, отношение к деньгам зависит и от уровня вложенных усилий для получения прибыли, поскольку одним определенная сумма денег достается легче, другим необходимо упорнее и дольше работать.

Параллельно интересно учесть, что, по мнению некоторых исследователей, склонность к расточительству или, наоборот, бережливости не связана непосредственно с размером прибыли. У такого феномена психологические корни. Этот тезис подтверждают и результаты опроса на сайте Rakuten Rewards (ранее известный как ebates) в США, в котором 96% респондентов отметили, что поднимают себе настроение, покупая вещи. Считается, что именно тогда, когда человек испытывает недостаток любви или положительных эмоций, он прибегает к подобным действиям.

Дженнифер Лернер, профессор психологии Гарвардского университета и ее коллеги Е Ли и Элке Вебер с Колумбийского университета в своей исследовательской работе объяснили, почему наша способность к самоконтролю иногда может уменьшаться. Этот феномен связан с тем, что грусть не оставляет нам времени на обдумывание и подталкивает к получению сиюминутного удовлетворения.

И хотя, на первый взгляд, спонтанный шопинг – это удовольствие и даже некая терапия, в долгосрочной перспективе такой подход может обернуться для нас отсутствием финансовой подушки, чувством вины и невозможностью накопить деньги на наши мечты.

Вот мы и подошли к главной части и подготовили для вас несколько финансовых лайфхаков, которые пригодятся и позволят контролировать желание, а также правильно распоряжаться своими ресурсами.

1. Превратите свои мечты в цели!

Экономить средства без цели – не вариант, поскольку подсознательно эти деньги ничего не значат для вас. К тому же, стремление сэкономить не должно выходить за пределы «адекватного», поскольку чрезмерная бережливость нередко превращается в исключительную скупость, что в результате приводит к неконтролируемому срыву. Ведь спустя некоторое время, устав от способов экономии, можно накупить слишком много. Заранее спланированный финансовый план поможет воспитать финансовые привычки и контролировать бюджет, тем более, если это касается финансово затратных целей. Для этого необходимо реально оценить свои возможности, необходимые финансовые ресурсы и установить дедлайн достижения цели. Считается, что четко определенный срок выполнения повышает эффективность работы.

2. Цель без плана не работает!

На сегодня уже есть проверенные методы грамотного управления финансами.

Например, метод «50/30/20», который обрел известность благодаря книге Элизабет Уоррен «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan». Основная идея метода заключается в том, что 50% прибыли расходуется на базовые потребности: аренду или ипотеку, транспорт, продукты, коммунальные услуги и тому подобное. 30% – на собственные прихоти: шопинг, рестораны, уход за собой и т.д., а 20% надо отложить.

Метод «Сначала заплати себе» стал популярным благодаря американскому писателю Наполеону Хиллу, автору книги «Думай и богатей». Его принцип: деньги сначала нужно откладывать и только потом тратить. Идея этого метода воспитывает определенную философию сбережений. Фактически, это метод определения сбережений как приоритета, что является мощным стимулом для расширения финансовых возможностей.

Метод «6 кувшинов» предлагает поделить доходы за месяц на шесть частей, каждый кувшин отвечает за определенную категорию расходов. 55% дохода – на текущие расходы, то есть на все повседневные расходы, обеспечивающие комфортное существование: продукты питания, одежда, проезд в транспорте, оплата счетов, бытовые расходы. 10% – на развлечения: поход в ресторан, бар, кафе на выходные, кино, театр. Еще 10% – на будущие инвестиции с целью получения пассивного дохода. Эти деньги в коем случае нельзя трогать. Еще 10% – на крупные покупки: телевизор, ноутбук, бытовая техника и тому подобное. Остальные 5% – на подарки, благотворительность и еще 5% – на образование.

Метод «Четырех конвертов»: 10% суммы сразу отложить на накопление, так сказать, в резервный фонд. Значительную часть от общей суммы – на основные ежемесячные расходы. Остальные надо разделить на четыре конверта, каждый из них – бюджет на неделю. Главное правило – никогда не брать деньги из следующего конверта.

Кого-то может заинтересовать японская система

«Ka-ke-bo», созданная более 100 лет назад жительницей Японии Матоко Хани. Вся суть системы заключается в учете семейного бюджета в виде ведения определенных таблиц. Система предлагает ведение и планирование бюджета на будущий месяц в виде таблицы, в которой будут указаны: план доходов на месяц, план расходов на месяц, план накоплений. Японский метод предлагает разделить текущие расходы на четыре категории: бытовые расходы, культурные расходы, отдых/развлечения и другие расходы для непредвиденных жизненных обстоятельств. Заранее надо определиться с долей затрат на каждую из этих категорий и не превышать ее.

Консультант MSN Money Ричард Дженкинс предложил метод «60-10-10-10-10»

. Доход предлагается разделить на пять частей: текущие расходы – 60%, накопления – 10%, долгосрочные покупки и выплаты – 10% (ремонт, ипотека, машина), нерегулярные расходы (лечение или любые другие непредвиденные расходы) – 10% , развлечения – 10%. Золотое правило этого метода – уложиться в 60% с текущими затратами. И подобных методов можно найти много.

3. Копейка гривню бережет, пользуйтесь приложениями!

Необходимо планировать учет расходов и доходов, не забывая о средствах на отдых или на те вещи, которые приносят удовольствие в повседневной жизни. В этом случае очень удобно пользоваться приложениями для учета денег, которых сейчас также достаточно. Еще можно автоматизировать сбережения с помощью копилок в приложениях банков и перечислять на сбережения 10-15% стоимости расходов для удовольствия.

Не менее полезной для накопления является функция кэшбек – особые виды скидок, когда магазин не просто снижает цену, а возвращает покупателю часть стоимости купленного товара. Важно понимать, что кэшбек – это реальные деньги, их выплачивают на банковскую карточку, баланс телефона или электронный кошелек.

4. Мало просто копить деньги, инвестируйте!

Имея сэкономленные деньги, стоит подумать о варианте пассивного заработка. Каким образом? Среди того, что сразу приходит на ум: депозит, недвижимость, «зеленая» энергетика, криптовалюта. Вариантов пассивного заработка на сегодняшний день есть множество, стоит только загуглить. Кстати, часто люди ошибочно считают, что лучше инвестировать в недвижимость или золото. Впрочем, мало кто задумывается, что таким образом можно сохранить средства, но не всегда приумножить их. Инвестируя в что-то, необходимо предварительно хорошо обдумать, будет ли такая инвестиция рентабельной. Ведь, например, стартапы или криптовалюта – история привлекательная, но ни в коем случае не является гарантией прибыли и несет высокие риски.

5. Ключ к успеху лежит в изменении укоренившихся привычек, попробуйте!

Экономить помогают и полезные бытовые привычки, способные существенно уменьшить счета. С финансовой точки зрения, экономия на коммунальных услугах до сих пор недооценивается украинцами. Более того, экологические проблемы в мире должны побудить нас стать сознательными потребителями. Например, можно использовать бойлер в экорежиме, также выключать свет, если в нем нет необходимости, или вместо полного чайника кипятить то количество воды, которое нужно именно сейчас. Попробуйте! Такие шаги приблизят вас к желанной цели и финансовой грамотности.

Елена Коробкова для OBOZREVATEL

Психология денег — это… Что такое Психология денег?

Страсти на Нью-Йоркской фондовой бирже

Психология денег — направление психологии, изучающее влияние денежных факторов на поведение человека, в частности на принятие решений.

Тесно связано с экономикой и нейроэкономикой. Экспериментальные исследования показывают, что поведение человека в ситуациях, в которых он оперирует деньгами, достаточно предсказуемо, хотя в некоторых случаях такие предсказания расходятся с положениями классических экономических теорий. Хотя тема «человек и деньги» долгое время считалась уделом наук о культуре, последние исследования показывают, что биологические механизмы мозга играют в ней не последнюю роль. Оказалось, что операции мозга во многом сходны с процессами в экономических системах. Исследователи полагают, что изучение психологии денег поможет улучшить жизнь человека и в конечном итоге сделать его счастливее.

Деньги в культуре и экономике

Несмотря на безусловно важную роль денег в жизни человека, связанные с ними психологические эффекты мало изучались в XX веке. Исследователи 20-го столетия сосредотачивались на социологических и антропологических аспектах денег (Belk and Wallendorf, 1990). Ученые же, работающие в области экспериментальной психологии и нейронауках, этой проблемой практически не занимались, так как считалось, что у мозга нет отделов, специализированных для обработки информации, связанной с деньгами. Предполагалось, что, так как деньги появились в хождении относительно недавно (несколько тысячелетий назад), эволюция структур мозга не могла отразить это нововведение. Отсюда делался вывод, что деньги должны быть предметом наук, изучающих человеческую культуру, а не предметом экспериментальной психологии и нейронаук. Критика этого утверждения основывается на том, что не обязательно иметь особый отдел мозга, чтобы оперировать с денежными понятиями (например, так же, как и работать с ПК) — а значит психология денег может быть частным случаем так называемой «психологии игр» (которая основывается на теории игр, оперирующей ресурсами и стратегиями их добычи). Деньги — лишь пример такого ресурса.

Экономика, наука, посвященная изучению денег, долгое время была теоретической дисциплиной, построенной на математике (Davis, 2006). Эта традиция начала постепенно ломаться с развитием экономической психологии (Webley et al., 2001), поведенческой экономики (Altman, 2006) и экспериментальной экономики (Kagel and Roth, 1995).

Исследования

Уже первые психологические исследования действий человека в экономике показали, что поведение человека в ситуациях, в которых он принимает решения, связанные с деньгами, вполне предсказуемо, хотя может и не соответствовать схемам классических экономических теорий (Furnham and Argyle, 1998).

Среди предсказуемых психологических эффектов были выявлены следующие:

• Денежная иллюзия — тенденция человека воспринимать номинальное, а не реальное количество денег, то есть не делать поправку на инфляцию (E. Shafir et al., 1997; Fehr and Tyran, 2001).
• Денежный консерватизм — сопротивление любым денежным реформам, даже если они полезны. Примером может служить сопротивление введению монеты в один доллар в США (Caskey and St Laurent, 1994).
• Денежное табу — культурные ограничения на денежный обмен, даже если такой обмен желателен с экономической точки зрения. Например, в некоторых культурах не принято платить за секс и дарить родителям и дедушкам и бабушкам деньги.

• Эффект замалчивания. О деньгах не принято говорить. Несомненной трудностью, связанной с изучением индивидуальных особенностей отношения к деньгам, является «закрытость» данной темы. Место денег и внимание к ним людей в отечественной психологии часто недооценивается, денежная тематика упускается, замалчивается, считается профанной и неприличной для обсуждения, вытесняется. Это один из феноменов, на наш взгляд, очень важный. Как говорят англичане «Любой разговор – это разговор о деньгах», но эта тема идет подтекстом, про деньги не говорят вслух. О деньгах в некоторых культурах не принято разговаривать. Как отмечают российские исследователи, «крайне деликатными для того, чтобы их можно было обсуждать с интервьюером, участники опроса считают такие темы, как … размер и источник доходов (67,7%), денежные накопления (73,2%), супружескую измену (77,6%) и сексуальные отношения (78,5%)» (Мягков, А.Ю. 2002). На это обращает внимание и А.Б. Фенько: «Подтверждением аффективной заряженности темы денег для респондентов стало и недоверчивое отношение многих из них к самой процедуре опроса. Так, в одной из групп, где респондентами выступали школьные учителя, 58% отказались заполнить анкету, сочтя вопросы «неприличными» (Фенько А.Б., 2004).

• Эффект денежного напряжения. Еще один феномен, связанный с деньгами и вытекающий из предыдущего – это эмоциональная насыщенность отношений людей к деньгам и по поводу денег. Деньги сопровождаются любовью и ненавистью, завистью и жертвенностью, люди испытывают разные, но, как правило, это сильные чувства, что характеризует эту сферу как эмоционально зараженную, контрастную или амбивалентную в отношениях к деньгам. Обратной стороной данного эффекта является феномен приписывания эмоционально значимым явлениям повышенной денежной стоимости. Наглядный пример можно обнаружить в статье Макса Зингера «Жизнеспособность мифических чисел» (2005), в которой автор показывает, что реальный ущерб от имущественных преступлений наркоманов в Нью-Йорке переоценивается примерно в 10 раз, но при этом «мифическое» число устойчиво в сознании людей и постоянно используется в официальных источниках. Этот феномен можно объяснить тем, что происходит компенсация эмоционального напряжения благодаря завышенной – в денежном выражении – стоимости явления или его последствий.

• Эффект иллюзии материальности денег. Традиционно деньги относят к сфере материального, потребность в деньгах считают материальной потребностью и ценность денег — материальной ценность. В своих работах М.Ю. Семенов (2005, 2010) развивает идею о том, что деньги не относятся исключительно к материальному, а, являясь социально-конвенциональным средством, могут быть использованы для удовлетворения большинства потребностей, в том числе и социальных, и духовных. Однако смещение положения денег в социальных представлениях ученых в сторону материального продолжается. Такое положение дел можно объяснить тем, что типичные материальные потребности легко удовлетворяются за деньги, а потребности социальные или самоактуализационные, во-первых, более разнообразны и, во-вторых, кроме обезличенных денег предполагают использование личностных ресурсов.

• Эффект денежной профанации. Использование денег в обмене и прочих видах взаимодействия людей показывает количественную оценку этих действий, что превращает взаимодействие людей из сакрального, необычного в профанное, ординарное. Такая трансформация переживается как опошление и оценивается людьми негативно. Поэтому родственники предпочитают оказывать друг другу услуги бесплатно или бартером.

• Эффект разных денег. Хотя люди используют одно слово «деньги», значения могут быть различные, как различны и сами деньги: деньги вообще (как функция), наличные и безналичные, монеты и купюры, рубли и доллары, деньги на депозите или на кредитной карте. Разные деньги – разные отношения, разные люди – различное отношение к одному и тому же виду денег. В психосемантическом исследовании с использованием частного семантического дифференциала, проведенном А.А. Капустиным в Ярославле (1999), зафиксировано множественное отношение к различным монетарным формам (рубли, доллары) и монетарным понятиям (деньги и идеальные деньги). Так, реальные деньги характеризуются как злые, безнравственные, невидимые, а идеальные деньги — как чистые, надежные, добрые, легкие, нравственные, щедрые, уважаемые. Поэтому в исследованиях обычно указывается, о каком виде денег идет речь, и при сравнении исследований необходимо обращать внимание на этот момент.

• Эффект размера денег. Изменение суммы денежных средств предполагает и изменение правил обращения с ними. Мелочь не поднимают (Семенов М.Ю., 2012), а крупные суммы стараются скрывать. Очевидно, что на континууме величины денежных средств существуют определенные пороги, после которых происходит изменение отношения к деньгам. Например, известный в США порог ста долларов или миллиона.

• Эффект одалживания. Обычно морально осуждается заимствование денег и морально одобряется одалживание, причем в виде безвозмездной финансовой помощи. Социальные нормы и стереотипы финансового поведения граждан в России не дают однозначного ответа на вопрос: одалживать деньги или нет. Одалживание и кредиты являются в начале 2000-х постоянно обсуждаемой темой: сначала как источник развития потребительского спроса и новая для россиян сфера денежных отношений, а затем – как источник стресса и новых форм поведения при возникновении финансовой задолженности.

• Эффект индивидуального экономического поведения. Денежное поведение, его формы и его мотивация существенно различаются на макро-, мезо- и микроуровне. Экономика и социология активно исследуют эту тему, но в основном на макроуровне, на уровне социальных общностей. Индивидуальное экономическое поведение оказалось существенно отлично от поведения групп и организаций (см., например, Паркинсон С. Н. «Закон Паркинсона»), исследования в этой области активно проводятся как в рамках поведенческой экономики, так и в рамках экономической психологии.

• Эффект денежной арифметики. Формально логические математические операции (сложение, вычитание, деление и т.д.) с абстрактными числами и с деньгами имеют отличные правила и нормы. Такие операции с деньгами называется «денежной арифметикой».

• Эффект преимущественной ценности денег. Деньги более ценны, чем товары аналогичной стоимости. Деньги — очень пластичная вещь: они легко превращаются в другие вещи или услуги благодаря распространенности операции купли-продажи. Т.е. деньги крепко связаны с торговлей и обслуживают социальный обмен. В отличие от большинства вещей деньги – высоко ликвидный товар, поэтому деньги крайне редко бывают ничейными, за исключением мелочи. Переход денег в обмен на вещи проще, чем вещей — в деньги, поэтому государство, участвуя в операциях «деньги-товар», как правило, защищает сторону тех, у кого деньги. Закон РФ «О Защите прав потребителей» создан для защиты держателей денег. Большинство вещей требует больше ресурсов (временных, интеллектуальных, материальных, физических, социальных и пр.) для того, чтобы превратиться в деньги или другие вещи, а вот обратная операция осуществляется гораздо проще.

Выявление этих психологических закономерностей послужило стимулом к дальнейшим исследованиям в области экспериментальной психологии.

В опубликованном в 2006 году исследовании (Vohs et al., 2006) сообщается, что простое упоминание денег или использование их в качестве элемента психологического эксперимента (например, чтение вслух или про себя фраз, о деньгах) оказывает существенное влияние на поведение и цели испытуемых. В принятии решений испытуемые начинают ориентироваться на собственное мнение, то есть стремятся к самодостаточности (self-sufficiency). Похожие результаты наблюдали и другие исследователи (Bargh et al., 2001), которые показали, что испытуемым достаточно прочитать несколько слов, обозначаюших достижения, чтобы превзойти контрольную группу в разгадывании головоломок.

Параллельно с психологическими исследованиями начала развиваться нейроэкономика (Glimcher, 2003), которая утверждает, что такие функции мозга как мотивация и принятие решений подобны решению аналогичных задач в экономических системах. Было, например, показано, что разные отделы мозга активируются при манипуляции аналогами экономических факторов — временем между выполнением задачи и получением за нее оплаты либо величиной оплаты.

Аномалии

Не все явления поддаются логическому объяснению на первый взгляд. Такие феномены называются парадоксами и аномалиями. Так, например, в некоторых случаях желание продать имеющийся предмет может с ростом цены на него уменьшиться. Этот эффект исследовал Ричард Талер (Richard Thaler).

Перспективы

Статья, опубликованная в журнале Science (Burgoyne and Lea, 2006) утверждает, что исследования психологии денег важны по двум причинам. Первая причина состоит в том, что деньги — одна из важнейших ценностей для человека, живущего в условиях современной экономики. Таким образом, следует изучать их влияние на все сферы человеческой деятельности. Вторая причина в том, что реакция человека на финансовые факторы оказывает существенное влияние на его жизнь. Например, Vohs et al. показали, что одна лишь мысль о деньгах переводит мозг в состояние, в котором человек становится индивидуалистом. Также показано, что чем больше человек ценит финансовый успех, тем меньшее значение для него имеет положение дел в обществе (Grouzet et al., 2005). Психологическое тестирование показывает, что люди с высоким индексом ориентации на материальные ценности менее счастливы (Burroughs and Rindfleisch, 2002). Таким образом, исследование психологии денег может в конечном итоге помочь сделать людей счастливее.

Библиография

• Carole B. Burgoyne and Stephen E. G. Lea. Money Is Material Science 17 November 2006: 1091—1092.
• R. W. Belk, M. Wallendorf, J. Econ. Psychol. 11, 35 (1990).
• K. D. Vohs, N. L. Mead, M. R. Goode, Science 314, 1154 (2006).
• J. A. Bargh, P. M. Gollwitzer, A. Lee-Chai, K. Barndollar, R. Troetschel, J. Pers. Soc. Psychol. 81, 1014 (2001).
• P. Webley, C. B. Burgoyne, S. E. G. Lea, B. M. Young, The Economic Psychology of Everyday Life (Psychology Press, Hove, UK, 2001).
• M. Altman, Ed. Handbook of Contemporary Behavioral Economics (M. E. Sharpe, Armonk, NY, 2006).
• J. H. Kagel, A. E. Roth, The Handbook of Experimental Economics (Princeton Univ. Press, Princeton, NJ, 1995).
• J. B. Davis, J. Instit. Econ. 2, 1 (2006).
• A. Furnham, M. Argyle, The Psychology of Money (Routledge, London, 1998).
• E. Shafir, P. Diamond, A. Tversky, Q. J. Econ. 112, 341 (1997).
• E. Fehr, J.-R. Tyran, Am. Econ. Rev. 91, 1239 (2001).
• J. P. Caskey, S. St Laurent, J. Money Credit Banking 26, 495 (1994).
• P. W. Glimcher, Decisions, Uncertainty, and the Brain: The Science of Neuroeconomics (MIT Press, Cambridge, MA, 2003).
• F. M. E. Grouzet et al., J. Pers. Soc. Psychol. 89, 800 (2005).
• J. E. Burroughs, A. Rindfleisch, J. Consum. Res. 29, 348 (2002).
• Абрамова, С. Б. Социологический подход к исследованию денег: основания и перспективы / С.Б.Абрамова // Известия Уральского государственного университета. № 4 (70), 2009. Общественные науки. С. 133-141.
• Белкин, А. И. Запах денег: Психол. этюды / Арон Белкин. — М.: Терра-Кн. клуб : Олимп, 1999. – 394 с.
• Буренина С. Ю. Влияние денег на процессы социализации современных подростков. Автореф. дис. канд. пед. наук.- СПб, 2000.- 24 с.
• Голубева, Е.В. Влияние уровня дохода на отношение к деньгам // Профессиональное самосознание и экономическое поведение личности: Труды III международной научной интернет-конференции, март – июнь 2009 г./отв. ред. М.Ю. Семенов. – Омск: изд-во «Полиграфический центр КАН», 2009. 391 с. – С. 126-140.
• Горбачева, Е.И., Купрейченко А.Б. Отношение личности к деньгам: нравственные противоречия в оценках и ассоциациях // Психол. журн. 2006. Т.27. №4. С.26-37.
• Дейнека О. С. Символизация денег: опыт эмпирического исследования // Проблемы экономической психологии. Т.1/ Отв. ред. А. Л. Журавлев, А. Б. Купрейченко. — М.: ИП РАН, 2004. С. 207—241.
• Дейнека О. С. Экономическая психология в российской политике переходного периода [Электронный ресурс]: Дис. д-ра психол. наук: 19.00.12 . — М.: РГБ, 2003. С.50-63.
• Дитмар Х. Экономические представления подростков //Иностранная психология. 1997. № 9. С. 24-38.
• Дробышева Т. В., Журавлева А. Л. Исследование раннего экономического образования как фактора экономической социализации (на примере ценностных ориентации) // Проблемы экономической психологии. Т.1/ Отв. ред. А. Л. Журавлев, А. Б. Купрейченко. — М.: ИП РАН, 2004. С. 412—444.
• Енин В. В. Влияние конституционально-психотипологических особенностей личности на восприятие денег в юношеском возрасте: Дис. … канд. психол. наук : 19.00.01. — Ставрополь, 2004.
• Зарубина, Н.Н. Деньги как социокультурный феномен: пределы функциональности // Социологические исследования. 2005. № 7. С. 13-21.
• Зелизер, В. Создание множественных денег [Электронный ресурс] // Экономическая социология: электронный журнал. Том 3, № 4, сентябрь 2002. — С. 58-72.
• Зиммель, Г. Философия денег/ Г.Зиммель // Теория общества.- М., 1999.- С. 33-89.
• Капустин, А.А. Отношение различных социальных групп к деньгам: На основе комплексного социально-психологического исследования: Автореф. дис. … канд. психол. наук.- Ярославль: Ярослав. гос. ун-т им. П. Г. Демидова, 2001.- 25 с.
• Козлова Е. В. Особенности осознания детьми роли денег, труда и их взаимосвязи // Начальная школа. — 2002. — № 4. — С.45-67.
• Люди и деньги / Под ред. В.В. Новикова, С.И. Ериной. — Ярославль: ЯрГУ, 1999.
• Махрина Е.А. Виды и характеристики ценностно-смысловых отношений к деньгам у представителей социономических профессий : автореферат дис. … кандидата психологических наук : 19.00.01 / Рост. гос. ун-т. — Ростов-на-Дону, 2006. — 26 с.
• Московичи, С. Машина, творящая богов / С. Московичи; Ин-т «Открытое о-во». — М.: Центр психологии и психотерапии: КПС+, 1998. — 556 с.
• Муравьева, П. А. Отношение личности к деньгам в контексте реализации экономических ролей [Текст] : монография / П. А. Муравьева. — Иркутск : Изд-во БГУЭП, 2009 (Иркутск) . — 234 с. : ил.
• Николенко Ю. С. Категориальная структура и содержание образа денег у студентов Дальневосточного региона : дис. … канд. психол. наук : 19.00.01. — Владивосток, 2007.
• Семенов М. Ю. Особенности отношения к деньгам у людей с разным уровнем личностной зрелости. Дис. … канд. психол. наук : 19.00.05. — Ярославль, 2004.
• Уэбли П. Понимание детьми экономических явлений // Проблемы экономической психологии. Т.2 / Отв. ред. А. Л. Журавлев, А. Б. Купрейченко. — М.: Изд-во ИП РАН, 2005. — С. 146—180.
• Фенько, А.Б. Проблема денег в зарубежных психологических исследованиях // Психологический журнал. — 2000. — № 1. — С. 50-62.
• Фенько А. Б. Дети и деньги: особенности экономической социализации // Вопросы психологии.- 2000.-№ 2.- С. 94-102.
• Фернам А., Аргайл М. Деньги. Психология денег и финансового поведения /под общей редакцией А. Алексеева. — СПб.: прайм-Еврознак, 2005. — 352 с.
• Щедрина Е. В. Исследования экономических представлений у детей // Вопросы психологии. 1991.№ 2. С. 157—164.

Ссылки

как появление больших денег влияет на психологию людей :: Финансы :: РБК

Получается, что деньги действительно убеждают людей ориентироваться в первую очередь на себя: не помогать другим — но и не просить помощи. «Когда люди вспоминают о деньгах, они мгновенно переключаются с коллективных целей на личные», — говорится в исследовании. «Они становятся более бедными с социальной точки зрения, теряют чувство команды», — предполагает Вогс в интервью американскому изданию The Boston Globe.

Склонность к зависимости

Богатые люди (тут, впрочем, речь идет только об американцах) выпивают чаще бедных, хотя, казалось бы, должно быть наоборот. Такой вывод можно сделать на базе данных американского Центра контроля заболеваний (подразделение Департамента здравоохранения США) за 2010 год. Из документа следует, что только 42% семей, чей доход ниже уровня бедности, выпивает ежедневно. При этом из тех, кто получает в четыре раза больше, это делают 79%. Похожий результат дал и ежегодный опрос Gallup (американский институт общественного мнения) за 2015 год. В его рамках 1009 американцев от 18 до 50 лет отвечали на вопрос о том, пили ли они алкогольные напитки в последние 24 часа. Утвердительно на него ответили 45% респондентов с доходом выше $75 тыс. в год, и только 18% из тех, кто получает меньше $30 тыс.

Читайте на РБК Pro

Gallup предлагает такое объяснение этого феномена: богатые люди чаще оказываются в ситуациях, которые подразумевают употребление напитков — например, ужины в ресторане или путешествия. В исследовании, впрочем, не говорилось, что именно и в каких количествах пьют те и другие. Есть и другое мнение. Профессор медицинской школы университета Джона Хопкинса Дэвид Линден в своей книге «Компас удовольствий» говорит о том, что люди с высоким доходом больше склонны к различным зависимостям. Те качества, которые позволяют зарабатывать много — нацеленность на успех, умение жить конкретной целью, не отвлекаясь на побочные факторы, — могут стать и причиной для зависимостей.

Неспособность к эмпатии

Так называемый эмоциональный интеллект — то есть способность считывать эмоции других — зачастую ценится не меньше высокого IQ. При этом у богатых людей этот навык развит довольно слабо. По крайней мере, так считает группа ученых из университета Калифорнии под руководством профессора Майкла Крауза. В рамках исследования 2011 года он попросил 240 студентов заполнить простой опросник: надо было указать свой возраст, национальность, годовой доход и т.д.

Затем он пригласил респондентов на очную встречу, разбил их на пары и предложил каждому придумать никнейм для своего партнера, а также забавную историю его появления. Во время рассказа этой истории респондент должен был внимательно наблюдать за реакцией партнера и пытаться понять, какие эмоции тот испытывает. После этого Круз сравнивал, как сам участник исследования оценивал собственные эмоции во время презентации и как их считывал его партнер. Результат трактовался так: чем больше совпадений — тем выше уровень эмпатии.

В итоге гораздо больше совпадений оказалось у тех, чей доход ниже среднего (среди участников исследования). Представителям низких социальных слоев, вероятно, чаще приходится взаимодействовать с другими людьми для решения различных проблем. Кроме того, они сильнее зависят от других и вынуждены внимательно следить за переменами в настроении окружающих, поясняет Круз.

Скудное воображение

Казалось бы, чем меньше вам надо думать о том, как свести концы с концами, тем больше у вас времени для креативных идей. Но, если верить исследованию группы ученых из университета Иллинойса под руководством профессора Рави Мехта, это не так. В 2015 году они провели эксперимент, используя так называемый тест Торренса. Суть в том, что испытуемому дают лист с изображенными на нем фигурами, линиями и просто закорючками. Его задача — нарисовать картинку на базе каждого из этих изображений и дать ей название.

Результат оценивают в баллах по пяти параметрам, среди которых «абстрактность названия», «оригинальность» и т.д. Кроме того, участникам исследования предложили различные странные задачи. Например, требовалось, прикрепить свечку к стене, используя спички или гвозди.

На основе этих экспериментов Мехта и его коллеги пришли к выводу, что творческие способности выше у тех, чей доход был ниже среднего в группе респондентов. По мнению ученых, причина в том, что у более состоятельных людей нет необходимости придумывать предметам дополнительное назначение (например, использовать обычную чашку в качестве горшка для цветов). «Воображение — как мускул, чем меньше мы его используем, тем быстрее он атрофируется», — рассказывает Мехта на сайте университета Иллинойса.

Автор

Анастасия Стогней

5.9. Проблема хранения и накопления денег

С социальной точки зрения хранение денег (за исключением намеренного пуска их в рост с последующим использованием для проживания) связано с созданием морального и материального подспорья «на черный день». Это могут быть болезни, природные катастрофы, экономические кризисы и т. п. Психологические причины, вероятно, лежат значительно глубже, поскольку склонность к накоплению проявляется значительно раньше, чем человек осознает возможность грядущих катастроф.

Психоанализ рассматривал влечение к деньгам как следствие подсознательных процессов накопления, начинающихся в раннем детстве, когда ребенок задерживает дефекацию, воспринимая фекалии как свое первое богатство (он может рассматривать их, как игрушки, привлекает этим внимание родителей). Такая манера ребенка впоследствии трансформируется в экономическое поведение. Из удерживающегося от дефекации ребенка вырастает бережливый взрослый, из несдерживающегося – транжир.

В бихевиористских теориях деньги рассматриваются как условное подкрепление в процессе научения. Эксперименты показали, что и люди, и животные быстро усваивают назначение вознаграждения, которое можно съесть, обменять или как-либо еще распорядиться. Б. Скиннер утверждал, что деньги — это лишь условное подкрепление, связанное с множеством товаров и услуг, которые могут служить в качестве безусловного подкрепления. Стремление их копить, превращая в консервативную коммерческую ценность, связано большей частью с обеспечением безопасности. Стремясь к ней, люди неизбежно отчуждаются от других. Страх быть отвергнутым или оскорбленным перерастает в ужас перед ограблением. В экономическом поведении это выражается в накопительстве.

Склонность к хранению денег может быть психологической чертой человека, но она удачно подкрепляется условиями обитания, развитием банковской инфраструктуры, устойчивостью развития страны. Исторически первый вид хранения денег – клады. Это золотые и серебряные монеты и слитки, а также недрагоценные металлы, изъятые из обращения в целях накопления, сбережения от опасности, в ритуальных целях. Проблема кладов как средства хранения богатства характерна для стран, в которых поздно стала развиваться банковская система, существовало недоверие к государственным экономическим акциям, часто происходили военные и политические события, коренным образом менявшие власть, иерархии, границы. Одной из таких стран является дореволюционная Россия и СССР. Большое количество кладов было на территории Московского княжества, в Белоруссии. Банки там возникли позже, чем в Европе. После революции в городах неоднократно находили клады, в которых вещи, деньги и документы прятались на недолгий срок. В Петербурге за период 1923-1928 гг. клады нередко забирали хозяева, тайно проникая в хранилища (замурованные комнаты, ниши, подвалы, ямы в дровяных сараях и др.). Кстати, эти события были запечатлены в городском фольклоре – анекдотах, бульварных песенках, детективах того времени. Клады еще долго находили новые жильцы при перепланировках квартир, ремонтах, после бомбежек во время войны. Создание таких кладов было вызвано социальными обстоятельствами разного толка, а о находке следовало сообщать властям.

Сегодня клады претерпели существенную трансформацию: деньги не закапывают и не замуровывают. В нашей стране, по подсчетам специалистов, на руках хранится большое число сбережений в рублях и валюте, практически изъятых из обращения. Это так называемый «чулок». Имея на руках даже небольшие суммы, население страны еще не умеет заставить их работать. Это связано с недоверием к банковским структурам, ценным бумагам, большим риском наряду с негарантированным и небольшим доходом. Другой путь сохранения денег по современным методикам – перевод в зарубежные банки. По смыслу эти сбережения не только клады, но и средство обогащения. Своеобразным средством сбережения является также приобретение собственности за рубежом.

Психологически же к укрытию кладов более склонны интроверты, осторожные, недоверчивые люди, трудно переносящие потери. По Н. Форману, разработавшему денежную типологию личностей, клад, скорее всего, спрячет «скряга», для которого деньги играют роль символа защиты, безопасности, терапии.

Специфическим видом накопления денег, точнее, обогащения, является фальшивомонетничество, высветившее тип людей, предпочитающий легкий вид большого заработка вне создания материальных или духовных ценностей. Фальшивомонетничество возникло, образно говоря, на второй день после изобретения монет в малоазиатском царстве Лидия в VII веке до Рождества Христова. Города, выплачивающие дань правителю, быстро усвоили, что, ухудшая состав сплава, можно сэкономить много денег. С VI века до Р. Х. (начиная с небезызвестного Креза) стали издаваться законы об исключительном праве на чеканку монет, о введении смертной казни за изготовление фальшивых монет, о специальной государственной службе контроля их качества и пр. Инициаторами и покровителями изготовления фальшивых денег нередко оказывались правители. Им деньги были нужны для пополнения казны во времена гражданских войн, распада государств, экономических кризисов, обилия королевских долгов (в связи с неспешным развитием экономики, пока удавалось уяснить, что страна переполнена фальшивыми деньгами, короли успевали расплатиться со значительной частью долгов). Фальшивомонетничество было промыслом высокопоставленных и рядовых мошенников во времена монетного хозяйства. Смыслом мошенничества было облегчение веса монет или уменьшение в нем количества драгоценного металла, за счет чего и происходило обогащение. Позже с этим связано и изготовление фальшивых бумажных денег.

Возможно отношение к деньгам не накопительское, а коллекционерское. Коллекционирование денег никакого отношения к обогащению не имело. Оно возникло примерно через 600 лет после того, как была изготовлена первая монета. Тогда пробил час для изготовителей поддельных монет.

Многие нормы и правила поведения в отдельных слоях населения формировались, исходя из целей сохранения богатства в одних руках. Таковы правила наследования английской знати (наследник – старший сын), таково правило целибата (безбрачия католического духовенства), принятого еще в ХIII веке для того, чтобы не дробить церковные земли между наследниками.

5 секретов, которые знают только обеспеченные люди

Состоятельные женщины умеют наслаждаться. Да, получать удовольствие нужно уметь! Ошибочно считать, что для реализации желаний нужно посильнее напрягаться и побольше работать, не давая себе отдыха и права расслабиться. Состояние покоя не должно вызывать чувство вины, тревогу и панику. «Вот заработаю, тогда и отдохну» — очень коварный сценарий. Он не дает остановиться, понять, что «тогда» уже наступило, что не нужно забивать каждую секунду новыми задачами. И даже организм начинает бунтовать. Подсознание не понимает, чего ради стараться, если поощрения за усилия все нет и нет, и включает внутреннее сопротивление, саботаж, проблемы со здоровьем — и все большую панику, и снова вину. А всего-то нужно позволить себе дерзость позаботиться о себе и о своем ресурсе, необходимом для выполнения дальнейших задач, — получить ничем не омраченное удовольствие!

Женщины, умеющие приумножать средства, уважают энергию денег. Уважать означает знать, как с ней работать: как привлекать и распределять, как сохранять и тратить, копить и инвестировать… Если такая  ориентированная на состоятельность женщина чего-то из этого не знает или не умеет, она найдет, как приобрести опыт (за приемлемые деньги!). А психология бедности вынуждает женщину считать, что все это ненужные или сложные задачи. Или что приличной даме не пристало быть барыгой и торговкой. Примечательно, что при этом приличная дама совершенно не гнушается поисками того, на кого можно возложить задачу за свой счет спасти ее от утомительной нищеты. Где логика в этом кодексе? Нет ответа. И ответственности нет — ответственности за собственное благополучие и счастье, за то, чтобы самой реализовать будущее для себя и своих близких.

Вот такой вывод: психология богатства — не что иное, как сознательный выбор самостоятельно нести ответственность за свои жизненные условия. Без претензий, без надрыва, с открытым сердцем и — неизменным настроем на успех.  

Amazon.com: Психология денег: вечные уроки богатства, жадности и счастья, электронная книга: Morgan Housel: Kindle Store

«Это одна из лучших и самых оригинальных финансовых книг за последние годы». — Джейсон Цвейг , The Wall Street Journal

« Психология денег изобилует интересными идеями и практическими выводами. Проще говоря, это важное чтение для всех, кто хочет стать лучше с деньгами. Каждый должен иметь копия «. — Джеймс Клир , автор бестселлера с тиражом в миллион копий, Atomic Habits

«Морган Хаузел — тот редкий писатель, который может переводить сложные концепции в захватывающий, легко усваиваемый рассказ. Психология денег — это динамичное увлекательное чтение, которое предоставит вам как знания, позволяющие понять, почему мы принимаем плохие финансовые решения, так и инструменты, позволяющие принимать лучшие ». — Энни Дьюк , автор, Thinking in Bets

«Наблюдения Хаусела часто попадают в двойную точку: они говорят вещи, о которых раньше не говорили, и они имеют смысл» — Говард Маркс , директор и сопредседатель, Oaktree Capital & Author, Самая важная вещь и Освоение рыночного цикла

«Морган Хаузел — одна из самых ярких новинок среди финансовых писателей.Он доступен для всех, кто хочет больше узнать о психологии денег. Я очень рекомендую эту книгу ». — Джеймс П. О’Шонесси , автор, « Что работает на Уолл-стрит »

« Мало кто пишет о финансах с изящной ясностью Моргана Хаузела. Психология денег — важная книга для тех, кто хочет принимать более мудрые решения или жить более богатой жизнью ». — Дэниел Х. Пинк , автор бестселлеров № 1 по версии New York Times , когда , To Sell Is Human и Drive —Этот текст относится к альтернативному изданию kindle_edition.

«Немногие люди пишут о финансах с изящной ясностью Моргана Хоусела. Психология денег — важная книга для тех, кто хочет принимать более мудрые решения или жить более богатой жизнью». — Дэниел Х. Пинк , № 1 бестселлеров New York Times, автор книг When , To Sell Is Human и Drive

« Психология денег изобилует интересными идеями и практическими выводами. просто, это важное чтение для всех, кто хочет лучше распоряжаться деньгами.У каждого должна быть копия ». — Джеймс Клир , автор, бестселлер с тиражом в миллион копий, Atomic Habits

« Морган Хаузел — одна из самых ярких новинок среди финансовых писателей. Он доступен для всех, кто хочет больше узнать о психологии денег. Я очень рекомендую эту книгу »- Джеймс П. О’Шонесси , автор, What Works on Wall Street

« Это одна из лучших и самых оригинальных финансовых книг за многие годы »- Джейсон Цвейг , The Wall Street Journal

«Наблюдения Хоусела часто удваивают ежедневный дубль: они говорят вещи, о которых раньше не говорили, и они имеют смысл.»- Говард Маркс , директор и сопредседатель, Oaktree Capital & Author, Самая важная вещь и Освоение рыночного цикла

» Морган Хаузел — тот редкий писатель, который может переводить сложные концепции в захватывающие, простые — переварить повествование. Психология денег — это динамичное увлекательное чтение, которое предоставит вам как знания, позволяющие понять, почему мы принимаем плохие финансовые решения, так и инструменты, позволяющие принимать лучшие ». — Энни Дьюк , автор, Thinking в ставках —Этот текст относится к альтернативному изданию kindle_edition.

Об авторе

Морган Хаузел — партнер Collaborative Fund и бывший обозреватель The Motley Fool и The Wall Street Journal. Он — двукратный победитель премии Общества американских бизнес-редакторов и писателей в номинации «Лучший в бизнесе», обладатель премии New York Times Sidney Award и двукратный финалист премии Джеральда Леба за выдающуюся деловую и финансовую журналистику. —Этот текст относится к альтернативному изданию kindle_edition.

18 уроков богатства из психологии денег Моргана Хаузела

Это краткое изложение книги Психология денег: вневременные уроки богатства, жадности и счастья Моргана Хаусела.

Я больше не мог игнорировать Психология денег . Кажется, все говорят об этом в моем уголке Твиттера. Многие называют ее своей лучшей книгой года.

И Amazon поддерживает эту шумиху. Книга выпущена в сентябре 2020 года и уже имеет более 2500 оценок.

Если вы ищете введение в Morgan Housel, то вот вам:

---

Быстрая уборка:

• Все цитаты принадлежат автору Morgan Housel, если не указано иное.
• Я выделил свое собственное выделение жирным шрифтом .

---

Краткое содержание книги Содержание: Щелкните ссылку, чтобы перейти к разделу ниже

1. No One’s Crazy
2. Luck & Risk
3. Never Enough
4. Confounding Compounding
5. Как стать богатым против того, чтобы оставаться богатым
6. Решка, вы выигрываете
7. Свобода
8. Человек в автомобильном парадоксе
9. Человек в автомобильном парадоксе
10. t См.
11. Экономьте деньги
12. Разумно> Рационально
13. Сюрприз!
14. Место для ошибок
15. Ты изменишь
16. Ничего не бесплатно
17. Ты и я
18. Соблазнение пессимизма
19. Когда ты поверишь во что угодно

18 уроков богатства из «Психологии денег» Моргана Хаузела (Краткое содержание книги)

Обзор Психология денег :

«Предпосылка этой книги состоит в том, что успешное обращение с деньгами мало связано с тем, насколько вы умны, а — во многом с тем, как вы ведете себя .”

• «Финансовый успех — не точная наука. Это мягкий навык, где то, как вы себя ведете, важнее того, что вы знаете . Я называю этот мягкий навык психологией денег ».
• «Цель этой книги — использовать короткие рассказы, чтобы убедить вас, что мягкие навыки более важны, чем техническая сторона денег ».
• «Мы думаем о деньгах и нас учат так, что они слишком похожи на физику (с правилами и законами) и недостаточно похожи на психологию (с эмоциями и нюансами) .
• «Физика не спорна. Он руководствуется законами. Финансы разные. Он руководствуется поведением людей. “

1. Никто не сумасшедший

«Ваш личный опыт обращения с деньгами составляет, возможно, 0,00000001% того, что происходит в мире, но может быть 80% того, как, по вашему мнению, устроен мир».

• «Каждое решение, которое люди принимают с помощью денег, оправдано тем, что они берут информацию, которая у них есть в данный момент, и вставляют ее в свою уникальную ментальную модель того, как устроен мир.»
• « Люди совершают безумные поступки с деньгами. Но никто не сумасшедший. Вот в чем дело: люди из разных поколений, воспитанные разными родителями, которые имели разный доход и придерживались разных ценностей, в разных частях мира, родились в разных странах, работали на разных рынках труда с разными стимулами и разной степенью удачи, учиться очень разные уроки ».
• «Теоретически люди должны принимать инвестиционные решения, основываясь на своих целях и характеристиках вариантов инвестирования, доступных им в данный момент.Но люди так не поступают. Экономисты обнаружили, что решения об инвестициях на протяжении всей жизни людей в значительной степени зависят от опыта, накопленного инвесторами в их собственном поколении, особенно на опыте в начале своей взрослой жизни ».
• « Их взгляд на деньги сформировался в разных мирах. И в таком случае представление о деньгах, которое одна группа людей считает возмутительным, может иметь смысл для другой «.
• «Мало кто принимает финансовые решения только с помощью электронной таблицы.Их готовят за обеденным столом или на собрании компании. Места, где личная история, ваш собственный уникальный взгляд на мир, эго, гордость, маркетинг и странные стимулы собраны вместе в повествование, которое работает на вас ».

2. Удача и риск

«Удача и риск — это реальность, поскольку каждый результат в жизни определяется силами, отличными от индивидуальных усилий. Они настолько похожи, что невозможно поверить в одно, не уважая в равной степени другого.И то и другое происходит потому, что мир слишком сложен, чтобы позволить 100% ваших действий определять 100% результатов ».

• «Ими движет одно и то же: вы — один человек в игре с семью миллиардами других людей и бесконечным количеством движущихся частей. Случайное воздействие действий вне вашего контроля может быть более значительным, чем те, которые вы предпринимаете сознательно. «
• » Граница между «вдохновенно смелой» и «глупо безрассудной» может быть толщиной в миллиметр, и видна только задним числом .Риск и удача — двойники ».
• «Будьте осторожны, кого вы восхваляете и кем восхищаетесь. Будьте осторожны с тем, на кого вы смотрите свысока и не хотите становиться. Или просто будьте осторожны, предполагая, что 100% результатов можно отнести к усилиям и решениям ».
• «Таким образом, меньше фокусируется на конкретных людях и тематических исследованиях, а больше на общих закономерностях ».
• «Изо всех сил старайтесь найти смирение, когда все идет хорошо, и прощение / сострадание, когда что-то идет не так. Потому что никогда не бывает так хорошо или плохо, как кажется. “
• “ Вы должны любить риск, потому что со временем он окупается. Но вы должны опасаться разрушительного риска , потому что он мешает вам идти на будущие риски, которые со временем окупятся ».

3. Никогда не хватит

«Жизнь не веселье без понимания , достаточно . Как говорится, счастье — это результат минус ожидания ».

• «« Достаточно »- это еще не мало …« Достаточно »- это понимание того, что противоположное — ненасытный аппетит к большему — доведет вас до точки сожаления.”
• “ Самый сложный финансовый навык — заставить стойку ворот перестать двигаться. Но это один из самых важных. Если ожидания растут вместе с результатами, нет никакой логики в стремлении к большему, потому что вы почувствуете то же самое, приложив дополнительные усилия. Это становится опасным, когда вкус иметь больше — больше денег, больше власти, больше престижа — увеличивает амбиции быстрее, чем удовлетворение ».
• « Социальное сравнение — здесь проблема … Дело в том, что потолок социального сравнения настолько высок, что практически никто никогда не достигнет его.Это означает, что — это битва, которую невозможно выиграть, или что единственный способ победить — не сражаться с начала — признать, что у вас может быть достаточно, даже если этого меньше, чем у тех, кто вас окружает ».
• «Нет причин рисковать тем, что у вас есть и что вам нужно, ради того, чего у вас нет и в чем нет необходимости».
• «Есть много вещей, которыми никогда не стоит рисковать, независимо от потенциальной выгоды».
• «Поддержание образа жизни ниже того, что вы можете себе позволить, — значит избегать психологической беговой дорожки, связанной с тем, чтобы не отставать от Джонсов.(Примечание: см. Добровольную простоту)

4. Смешивающее соединение

«Если что-то усугубляет — если небольшой рост служит топливом для будущего роста — , небольшая начальная база может привести к результатам, настолько выдающимся, что они, кажется, не поддаются логике» . Это может быть настолько противоречивым логике, что вы недооцениваете то, что возможно, откуда исходит рост и к чему он может привести ».

• « Из 84,5 млрд долларов собственного капитала Уоррена Баффета 81,5 млрд долларов пришлись на его 65-летие. Наш разум не создан для того, чтобы справляться с такими нелепостями ».
• « Его умение вкладывается, но его секрет — время. Вот как работает компаундирование ».
• «Если вы хотите добиться большего в качестве инвестора, самое действенное, что вы можете сделать, — это увеличить свой временной горизонт . Время — самая мощная сила в инвестировании ».
• «Хорошее инвестирование — это не обязательно получение максимальной прибыли, потому что самая высокая прибыль — это разовые результаты, которые невозможно повторить. Речь идет о получении довольно хорошей прибыли, которой вы можете придерживаться и которую можно повторять в течение самого длительного периода времени. Вот тогда-то и разрастается сложное «.

5. Как стать богатым или оставаться богатым

«Есть миллион способов разбогатеть … но есть только один способ оставаться богатым: некоторая комбинация бережливости и паранойи ».

• «Хорошее инвестирование — это не обязательно принятие правильных решений. Речь идет о том, чтобы постоянно не лажать. «
• « Если бы мне пришлось резюмировать денежный успех одним словом, это было бы «выживание» ».
• « Получение денег требует риска, оптимизма и самоотдачи. Но для хранения денег требует противоположного риска. Это требует смирения и страха, что то, что вы сделали, может быть отнято у вас так же быстро. Это требует бережливости и признания того, что по крайней мере часть ваших достижений связана с удачей, поэтому нельзя рассчитывать на то, что прошлые успехи будут повторяться бесконечно.”
• “ Самая большая разница — это способность оставаться на месте в течение долгого времени, не теряя силы и не заставляя сдаваться. Это должно быть краеугольным камнем вашей стратегии , будь то инвестирование, ваша карьера или бизнес, которым вы владеете. Есть две причины, почему менталитет выживания так важен для денег. Один из них очевиден: немногие достижения настолько велики, что их стоит уничтожить. Другой — парадоксальная математика сложения. Компаундирование работает только в том случае, если вы можете дать активу годы и годы на рост.»
• « Больше, чем я хочу больших доходов, я хочу быть финансово непоколебимым. И если я неуязвим, я действительно думаю, что получу наибольшую прибыль, потому что смогу продержаться достаточно долго, чтобы сложить все и творить чудеса ».
• « Планирование важно, но самая важная часть каждого плана — это планировать по плану, не идущему в соответствии с планом … Многие ставки терпят неудачу не потому, что они ошибались, а потому, что они были в основном правы в ситуации, которая требовала определенных действий. быть совершенно правым. Возможность для ошибок — часто называемая запасом прочности — одна из самых недооцененных сил в финансах. Это бывает разных форм: скромный бюджет, гибкое мышление и свободный график — все, что позволяет вам жить счастливо, имея целый ряд результатов ».
• « колючая личность — оптимистично смотрит в будущее, но параноидально относится к тому, что помешает вам добраться до будущего, — жизненно важна».

6. Решка, выигрывай

«Многие вещи в бизнесе и инвестировании работают таким образом. Длинные хвосты — самые дальние концы распределения результатов — имеют огромное влияние в финансах, где небольшое количество событий может составлять большинство результатов. “

• «Это может быть сложно, даже если вы разбираетесь в математике. Это не интуитивно понятно, что инвестор может ошибаться в половине случаев и при этом заработать состояние. Это означает, что мы недооцениваем, насколько это нормально, когда многие вещи терпят неудачу. . Что заставляет нас остро реагировать, когда они это делают ».
• “ Все, что является огромным, прибыльным, известным или влиятельным, является результатом последующего события — особого события на одну тысячу или миллион.И больше всего нашего внимания уделяется вещам, которые огромны, прибыльны, известны или влиятельны. Когда большая часть того, на что мы обращаем внимание, является результатом хвоста, легко недооценить, насколько они редки и могущественны «.
• «Хорошее определение инвестиционного гения — это мужчина или женщина, которые могут делать обычные вещи, когда все вокруг сходят с ума. Хвосты управляют всем. “

7. Свобода

«Возможность делать то, что хочешь, когда хочешь, с кем хочешь, столько, сколько хочешь, бесценна. Это самые высокие дивиденды, выплачиваемые деньгами. “

• « Высшая форма богатства — это способность каждое утро просыпаться и говорить:« Сегодня я могу делать все, что хочу ». Люди хотят стать богаче, чтобы сделать их счастливее. Счастье — сложный предмет, потому что все разные. Но если у счастья есть общий знаменатель — универсальное топливо радости, — это то, что человек хотят контролировать свою жизнь ».
• «Больше, чем ваша зарплата. Больше, чем размер вашего дома.Больше, чем престиж вашей работы. Контроль над тем, чтобы делать то, что вы хотите и когда хотите, с людьми, которых вы хотите, — это широчайшая переменная образа жизни, которая делает людей счастливыми. «
• « Самая большая внутренняя ценность денег — и это трудно переоценить — это их способность дать вам контроль над своим временем. Постепенно добиться уровня независимости и автономии, который обеспечивается неизрасходованными активами, которые дают вам больший контроль над тем, что вы можете делать и когда вы можете это сделать ».
• «Использование денег для того, чтобы выиграть время и возможности, приносит пользу в образе жизни, с которой могут конкурировать немногие предметы роскоши.»
• « Привязка денег к жизни, которая позволяет вам делать то, что вы хотите, когда вы хотите, с кем хотите, где вы хотите, так долго, как вы хотите, дает невероятную отдачу ».
• «Возможность проснуться однажды утром и изменить то, что вы делаете, на своих условиях, когда вы будете готовы, — это как бабушка всех финансовых целей . Для меня независимость не означает, что вы перестанете работать. Это означает, что вы делаете только то, что вам нравится, с людьми, которые вам нравятся, и в то время, когда вы хотите, и столько, сколько хотите. .”

8. Человек в машине Парадокс

«Никто не впечатлен вашим имуществом так, как вы».

• «Здесь есть парадокс: люди склонны хотеть богатства, чтобы сигнализировать другим, что их следует любить и восхищаться ими. Но на самом деле эти люди часто не восхищаются вами не потому, что они не считают богатство достойным восхищения, а потому, что они используют ваше богатство как критерий для своего собственного желания нравиться и восхищаться. «
• « Это тонкое признание того, что люди обычно стремятся, чтобы их уважали и восхищались ими, и использование денег для покупки модных вещей может принести меньше денег, чем вы можете себе представить. Если ваша цель — уважение и восхищение, будьте осторожны в своих поисках. Смирение, доброта и сочувствие принесут вам больше уважения, чем сила. “

9. Богатство — это то, чего вы не видите

«Тратить деньги, чтобы показать людям, сколько у вас денег, — это самый быстрый способ иметь меньше денег.”

• «Мы склонны судить о богатстве по тому, что видим, потому что это информация, которая находится перед нами. Мы не можем видеть банковские счета или брокерские отчеты людей. Итак, , мы полагаемся на внешний вид, чтобы оценить финансовый успех . Машины. Дома. Фото из инстаграм. Современный капитализм заставляет помогать людям притворяться, пока они не превратят это в заветную индустрию ».
• « Истина в том, что богатство — это то, чего вы не видите. Богатство — это хорошие не купленные машины. Бриллианты не куплены.Часы не надеты, от одежды отказались, и от апгрейда первого класса отказались. Богатство — это финансовые активы, которые еще не превратились в то, что вы видите. Мы не так думаем о богатстве, потому что вы не можете контекстуализировать то, что не видите ».
• “ Единственный способ стать богатым — это не тратить деньги, которые у вас есть. Это не только единственный способ накопить богатство; это само определение богатства. Мы должны быть осторожны при определении разницы между богатых и богатых .Больше чем семантика. Незнание разницы — источник бесчисленных неудачных денежных решений ».
• “ Rich — это текущий доход. Кто-то за рулем машины за 100 000 долларов почти наверняка богат, потому что даже если он купил машину в долг, вам нужен определенный уровень дохода, чтобы позволить себе ежемесячный платеж. То же и с теми, кто живет в больших домах. Различить богатых людей несложно. Они часто стараются изо всех сил заявить о себе ».
• “ Состояние скрыто.Это не потраченный доход. Богатство — это еще не использованная возможность купить что-нибудь позже. Его ценность заключается в том, чтобы предложить вам варианты, гибкость и рост, чтобы в один прекрасный день купить больше товаров, чем вы могли бы сейчас ».
• «Люди умеют учиться путем подражания. Но скрытая природа богатства мешает подражать другим и учиться у них ».

10. Экономьте деньги

«Повышение благосостояния не имеет ничего общего с вашим доходом или доходностью инвестиций, но во многом зависит от вашей нормы сбережений.”

• «Независимость при любом уровне дохода зависит от уровня ваших сбережений». (Примечание: см. FIRE (досрочный выход на пенсию по финансовой независимости))
• «Личные сбережения и бережливость — экономия и эффективность финансов — части денежного уравнения, которые вы больше контролируете и имеют 100% шанс быть столь же эффективными. в будущем, как они есть сегодня ».
• «Богатство — это просто остатки, накопленные после того, как вы потратите то, что вы вложили. А с вы можете построить богатство без высокого дохода, но у вас нет шансов накопить богатство без высокой нормы сбережений , ясно, какой из них важнее.»
• « Научиться быть счастливым с меньшими деньгами создает разрыв между тем, что у вас есть, и тем, что вы хотите. — аналогично разрыву, который вы получаете от увеличения зарплаты, но легче и больше под вашим контролем. Высокая норма сбережений означает меньшие расходы, чем вы могли бы в противном случае, а меньшие расходы означают, что ваши сбережения уходят больше, чем если бы вы тратили больше ».
• « Расходы сверх довольно низкого уровня материализма — это в основном отражение приближающегося дохода эго, способ потратить деньги, чтобы показать людям, что у вас есть (или были) деньги. Подумайте об этом так, и один из самых эффективных способов увеличить ваши сбережения — это не повышение вашего дохода. Чтобы поднять ваше смирение. Когда вы определяете сбережения как разрыв между вашим эго и доходом, вы понимаете, почему многие люди с приличными доходами откладывают так мало ».
• «Экономию можно получить, тратя меньше. Вы можете тратить меньше, если хотите меньше. И вы будете меньше желать, если будете меньше заботиться о том, что о вас думают другие ».
• « Для экономии не требуется особой причины… Можно сэкономить просто ради экономии.И вы действительно должны это сделать. Каждый должен.»
• «Все знают, какие материальные вещи можно купить за деньги. Нематериальные вещи сложнее осмыслить, поэтому они, как правило, остаются незамеченными. Но нематериальные выгоды от денег могут быть гораздо более ценными и способны увеличить ваше счастье, чем материальные вещи, которые являются очевидными целями наших сбережений . Экономия без цели по расходам дает вам возможности и гибкость, возможность ждать и возможность наброситься. Это дает вам время подумать.Это позволяет вам менять курс на ваших условиях ».
• «Сбережения в банке, которые приносят 0% процентов, могут на самом деле принести необычайную прибыль, если они дадут вам гибкость , чтобы получить работу с более низкой зарплатой, но более целеустремленной , или дождаться инвестиционных возможностей, которые появятся, когда те, у кого нет гибкости, обратятся отчаянный.»
• «Если у вас есть гибкость, вы можете ждать хороших возможностей, как в карьере, так и в плане инвестиций. У вас будет больше шансов научиться новому навыку, когда это будет необходимо.Вы почувствуете меньшую необходимость преследовать конкурентов, которые могут делать то, что вы не можете, и получите больше свободы действий, чтобы найти свое увлечение и свою нишу в удобном для вас темпе . Вы можете найти новый распорядок, более медленный темп и думать о жизни с другим набором предположений ».
• «Больше контроля над своим временем и опциями становится одной из самых ценных валют в мире».
• «Меньше эго, больше богатства. Экономия денег — это разрыв между вашим эго и доходом, а богатство — это то, чего вы не видите.”

11. Разумный> Рациональный

« Не стремитесь проявлять холодную рациональность при принятии финансовых решений. Стремитесь быть разумным. Разумное более реалистично, и у вас больше шансов придерживаться его в долгосрочной перспективе, что является наиболее важным при управлении деньгами ».

• «Что часто упускают из виду в финансах, так это то, что что-то может быть технически правдой, но контекстуально бессмысленным».
• «Рациональный инвестор принимает решения, основываясь на числовых фактах.Разумный инвестор делает их в конференц-зале в окружении коллег, которых вы хотите высоко ценить, с супругом, которого вы не хотите разочаровывать, или осужденных против глупых, но реалистичных конкурентов, которые являются вашим зятем. , ваш сосед и ваши личные сомнения. Инвестирование имеет социальную составляющую, которая часто игнорируется, если смотреть сугубо с финансовой точки зрения. “

12. Сюрприз!

“ Правильный урок, который нужно извлекать из сюрпризов, заключается в том, что мир удивителен. Не то, чтобы мы должны использовать прошлые сюрпризы как ориентир для будущих границ; что мы должны использовать прошлые сюрпризы как признание того, что мы понятия не имеем, что может случиться дальше ».

• «История — это исследование изменений, которое по иронии судьбы используется как карта будущего».
• «Разумно глубоко ценить экономическую и инвестиционную историю. История помогает нам согласовать наши ожидания, изучить, где люди склонны ошибаться, и предлагает приблизительный ориентир того, что работает. Но это ни в коем случае не карта будущего. «
• « Ловушка, в которую попадают многие инвесторы, — это то, что я называю ошибкой «историков как пророков»: чрезмерное доверие к прошлым данным как сигналу к будущим условиям в области, где инновации и изменения являются источником прогресса ».
• « Самая важная движущая сила всего, что связано с деньгами, — это истории, которые люди рассказывают себе, и их предпочтения в отношении товаров и услуг. Эти вещи не сидят на месте.Они меняются вместе с культурой и поколениями. Они всегда меняются и будут всегда ».
• « Наиболее важные экономические события будущего — вещи, которые больше всего будут двигать стрелку, — это вещи, по которым история почти не дает нам подсказок. Это будут беспрецедентные события. Их беспрецедентный характер означает, что мы не будем к ним готовы, что отчасти делает их такими эффективными. Это верно как для пугающих событий, таких как спады и войны, так и для великих событий, таких как инновации.»
• » История может быть обманчивым руководством к будущему экономики и фондового рынка, потому что она не учитывает структурные изменения, которые имеют отношение к сегодняшнему миру «.
• « Чем дальше вы заглянете в историю, тем более общими должны быть выводы. Общие вещи, такие как отношение людей к жадности и страху, как они ведут себя в условиях стресса и как они реагируют на стимулы, обычно остаются стабильными во времени. История денег полезна для такого рода вещей.Но конкретные тенденции, конкретные сделки, определенные секторы, конкретные причинно-следственные связи на рынках и то, что люди должны делать со своими деньгами, всегда являются примером прогрессирующей эволюции. Историки не пророки ».

13. Место для ошибок

“ Запас безопасности — вы также можете назвать это местом для ошибок или избыточностью — это единственный эффективный способ безопасно перемещаться в мире, который управляется случайностями, а не определенностью. И почти все, что связано с деньгами, существует в таком мире.”

• “ Поклонение для ошибок. Разрыв между тем, что может произойти в будущем, и тем, что вам нужно в будущем, чтобы преуспеть, — вот что дает вам выносливость, а выносливость — это то, что создает сложную магию с течением времени ».
• «Самая важная часть каждого плана — это то, что план идет не по плану».
• «Никогда не бывает такого момента, когда вы были бы настолько правы, что могли бы поставить каждую фишку перед собой. Мир ни к кому не так добр — во всяком случае, непостоянно. Вы должны позволить себе ошибку. Вы должны планировать свой план, а не идти по плану. «
• » История изобилует слишком далеко зашедшими хорошими идеями, которые неотличимы от плохих. Мудрость в том, чтобы иметь место для ошибок, заключается в признании того, что неопределенность, случайность и случайность — «неизвестности» — неотъемлемая часть жизни. Единственный способ справиться с ними — увеличить разрыв между тем, что, по вашему мнению, произойдет, и тем, что может случиться, при этом оставив вас в состоянии бороться в другой день.»
• « Две вещи заставляют нас избегать места для ошибки. Одна из них заключается в том, что кто-то должен знать, что ждет в будущем, движимый неприятным чувством, возникающим при признании противоположного. Во-вторых, вы причиняете себе вред, не предпринимая действий, полностью основанных на точном представлении об этом будущем ».
• «Если есть один способ защитить себя от ущерба, это , избегая единичных точек отказа . Хорошее практическое правило для многих вещей в жизни заключается в том, что все, что может сломаться, рано или поздно сломается.Итак, если многие вещи полагаются на одно работающее устройство, а оно ломается, вы считаете дни до катастрофы. Это единственная точка отказа ».
• «Самая большая единственная точка отказа с деньгами — это единственная зависимость от зарплаты для финансирования краткосрочных потребностей в расходах, без каких-либо сбережений, чтобы создать разрыв между вашими предполагаемыми расходами и тем, что они могут быть в будущем. ”

14. Вы меняете

«Долгосрочное планирование сложнее, чем кажется, потому что цели и желания людей со временем меняются.”

• « Психология основана на том, что люди плохо предсказывают свое будущее. Вообразить цель легко и весело. Представление цели в контексте реальных жизненных стрессов, которые нарастают по мере стремления к соревнованиям, — это совсем другое дело. Это имеет большое влияние на нашу способность планировать будущие финансовые цели ».
• «Иллюзия конца истории — это то, что психологи называют тенденцией людей остро осознавать, насколько они изменились в прошлом, но недооценивать, насколько их личность, желания и цели могут измениться в будущем. будущее.»
• « Мы должны избегать крайних концов финансового планирования. Предположение, что вы будете довольны очень низким доходом или решите работать бесконечные часы в погоне за высоким, увеличивает вероятность того, что однажды вы окажетесь в точке сожаления.
• «Мы также должны принять реальность изменения нашего мнения».

15. Нет ничего бесплатного

«У всего есть цена, но не все цены указаны на этикетках.”

• « У всего есть цена, и ключ ко многим вещам с деньгами — это просто выяснить, что это за цена, и быть готовым ее заплатить. Проблема в том, что цена на многие вещи не очевидна, пока вы не испытаете их на собственном опыте, когда счет просрочен ».
• « На практике все сложнее, чем в теории. Иногда это происходит потому, что мы слишком самоуверенны. Чаще всего это происходит потому, что мы не умеем определять цену успеха, что не позволяет нам расплачиваться за нее.»
• « Как и все остальное стоящее, успешное инвестирование требует цены. Но его валюта — это не доллары и центы. Это непостоянство, страх, сомнение, неуверенность и сожаление — все это легко не заметить, пока вы не разберетесь с ними в реальном времени ».
• «Возникает вопрос: почему так много людей, которые готовы платить цену за машины, дома, еду и отпуск, так стараются не платить цену хорошей прибыли от инвестиций? Ответ прост: Цена инвестиционного успеха не сразу очевидна.Это не цена, которую вы можете увидеть, поэтому, когда приходит счет, это не похоже на плату за получение чего-то хорошего. Это похоже на штраф за что-то не так. И хотя люди, как правило, не возражают против уплаты пошлин, следует избегать штрафов. Вы должны принимать решения, упреждающие и избегающие штрафов «.
• «Звучит банально, но представление о волатильности рынка как о вознаграждении, а не как о штрафах является важной частью развития мышления , которое позволяет вам оставаться здесь достаточно долго, чтобы инвестировать прибыль в вашу пользу.»
• « Рыночная прибыль никогда не бывает бесплатной и никогда не будет. Они требуют, чтобы вы заплатили цену, как и любой другой продукт ».
• « Уловка заключается в том, чтобы убедить себя, что рыночная цена того стоит. Это единственный способ правильно справиться с нестабильностью и неопределенностью — не просто мириться с этим, но осознавать, что это вступительный взнос, который стоит заплатить. Нет никаких гарантий, что так и будет ».
• «Определите цену успеха и будьте готовы платить за нее. Потому что ничего стоящего не бывает бесплатно.”

16. Ты и я

«Остерегайтесь финансовых подсказок от людей, играющих в другую игру, чем вы».

• « В финансах существует идея, которая кажется невинной, но нанесла неисчислимый ущерб. Это представление о том, что активы имеют одну рациональную цену в мире, где у инвесторов разные цели и временные горизонты ».
• «Пузыри образуются, когда импульс краткосрочной прибыли привлекает достаточно денег, чтобы состав инвесторов смещался с в основном долгосрочного на в основном краткосрочный.
• «Образование пузырей — это не столько из-за того, что люди нерационально участвуют в долгосрочном инвестировании. Они о людях, которые несколько рационально движутся к краткосрочной торговле, чтобы уловить импульс, который питался сам собой. «
• « Трудно понять, что у других инвесторов другие цели, чем у нас, потому что якорь психологии не понимает, что рациональные люди могут видеть мир через призму, отличную от вашей. Рост цен убеждает всех инвесторов так, как завидуют лучшие маркетологи.Это наркотик, который может превратить целеустремленных инвесторов в оптимистов с радужными глазами, оторванных от собственной реальности действиями человека, играющего в другую игру, чем они ».
• « Вывод: немногие вещи имеют большее значение для денег, чем понимание вашего собственного временного горизонта и отсутствие убеждения в действиях и поведении людей, играющих в другие игры, чем вы. Главное, что я могу порекомендовать, — это постараться определить, в какую игру вы играете.»
• « Умные, информированные и разумные люди могут не соглашаться в финансах, потому что у людей совершенно разные цели и желания. Нет единственного правильного ответа; как раз тот ответ, который работает для вас. “

17. Соблазнение пессимизма

«Оптимизм звучит как коммерческий трюк. Пессимизм звучит так, будто кто-то пытается вам помочь ».

• « Оптимизм — это вера в то, что шансы на хороший исход со временем будут в вашу пользу , даже если на этом пути будут неудачи.
• «Деньги повсюду, поэтому что-то плохое, как правило, затрагивает всех и привлекает всеобщее внимание».
• «Пессимисты часто экстраполируют текущие тенденции, не принимая во внимание адаптацию рынков».
• «Прогресс происходит слишком медленно, чтобы его можно было заметить, но неудачи случаются слишком быстро, чтобы их можно было игнорировать».
• « Легче создать повествование, основанное на пессимизме, потому что сюжеты, как правило, более свежие и свежие. Оптимистические повествования требуют рассмотрения длинного отрезка истории и событий, которые люди склонны забывать и прилагать больше усилий, чтобы собрать их воедино.”

18. Когда ты во что угодно поверишь

« Истории, безусловно, являются самой мощной силой в экономике. Они — топливо, которое позволяет материальным частям экономики работать, или тормоз, сдерживающий наши возможности ».

• «Чем больше вы хотите, чтобы что-то было правдой, тем больше вероятность, что вы поверите истории, которая переоценивает шансы на то, что это правда».
• « Привлекательная фантастика случается, когда вы умен, вы хотите найти решения, но сталкиваетесь с комбинацией ограниченного контроля и высоких ставок. Они очень мощные. Они могут заставить вас поверить во что угодно ».
• « Стимулы являются мощным мотиватором, и мы всегда должны помнить, как они влияют на наши собственные финансовые цели и перспективы. Это трудно переоценить: в финансах нет большей силы, чем возможность для ошибок, и чем выше ставки, тем шире они должны быть ».
• «У всех неполное представление о мире. Но мы формируем законченное повествование, чтобы заполнить пробелы ».
• «Желание верить в то, что мы все контролируем, — это эмоциональный зуд, который нужно почесать, а не аналитическая проблема, которую нужно вычислить и решить. Иллюзия контроля более убедительна, чем реальность неопределенности. Поэтому мы цепляемся за истории о том, что результаты находятся под нашим контролем. “

Вам также могут понравиться:

Психология денег · Collaborative Fund

Позвольте мне рассказать вам историю двух инвесторов, ни один из которых не знал друг друга, но чьи пути интересным образом пересеклись.

Грейс Гронер осиротела в 12 лет. Она так и не вышла замуж. У нее никогда не было детей.Она никогда не водила машину. Большую часть жизни она прожила одна в доме с одной спальней и всю свою карьеру проработала секретарем. По общему мнению, она была прекрасной женщиной. Но она жила скромной и тихой жизнью. Это сделало те 7 миллионов долларов, которые она оставила на благотворительность после своей смерти в 2010 году в возрасте 100 лет, еще более запутанными. Люди, которые ее знали, спрашивали: откуда Грейс взяла все эти деньги?

Но секрета не было. Наследования не было. Грейс извлекала скромные сбережения из скудной зарплаты и наслаждалась восьмидесятилетним невмешательством на фондовом рынке.Вот и все.

Через

недель после смерти Грейс в новостях попала не имеющая отношения к делу история инвестирования.

Ричард Фусконе, бывший вице-председатель подразделения Merrill Lynch в Латинской Америке, объявил о личном банкротстве, борясь с потерей права выкупа закладных на два дома, один из которых был площадью почти 20 000 квадратных футов и имел ипотеку на сумму 66 000 долларов в месяц. Фусконе была противоположностью Грейс Гронер; Получив образование в Гарвардском и Чикагском университетах, он стал настолько успешным в инвестиционной индустрии, что ушел на пенсию в свои 40 лет, чтобы «преследовать личные и благотворительные интересы.Но большие заимствования и неликвидные инвестиции сделали его. В том же году, когда Грейс Гонер оставила настоящее состояние на благотворительность, Ричард предстал перед судом по делам о банкротстве и заявил: «Я был опустошен финансовым кризисом … Единственный источник ликвидности — это то, что мне нужно. жена может продавать предметы личного пользования ».

Цель этих историй не в том, чтобы сказать, что вы должны быть похожими на Грейс и избегать быть похожими на Ричарда. Следует отметить, что нет другой области, где эти истории вообще возможны.

В какой еще области кто-то без образования, без соответствующего опыта, ресурсов и связей значительно превосходит кого-то с лучшим образованием, наиболее актуальным опытом, лучшими ресурсами и лучшими связями? Никогда не будет рассказа о Грейс Гронер, выполнявшей операцию на сердце лучше, чем кардиолог, получивший образование в Гарварде. Или создать более быстрый чип, чем инженеры Apple. Немыслимо.

Но такие истории случаются при инвестировании.

Это потому, что инвестирование — это не изучение финансов. Это исследование того, как люди ведут себя с деньгами . А поведению сложно научить даже действительно умных людей. Вы не можете суммировать поведение с помощью формул для запоминания или моделей таблиц, которым нужно следовать. Поведение врожденное, варьируется от человека к человеку, его трудно измерить, оно меняется со временем, и люди склонны отрицать его существование, особенно когда описывают себя.

Грейс и Ричард показывают, что управление деньгами не обязательно зависит от того, что вы знаете; это то, как вы себя ведете. Но финансы обычно преподают или обсуждают не так. Финансовая индустрия слишком много говорит о том, что делать, и недостаточно о том, что происходит в вашей голове, когда вы пытаетесь это сделать.

В этом отчете описаны 20 недостатков, предубеждений и причин плохого поведения, которые я часто видел, когда люди имеют дело с деньгами.

---

1. Заблуждение о заслуженном успехе и заслуженной неудаче: тенденция недооценивать роль удачи и риска и неспособность признать, что удача и риск — разные стороны одной медали .

Мне нравится спрашивать людей: «Что вы хотите знать об инвестировании, чего мы не можем знать?»

Это не практический вопрос.Так мало кто об этом спрашивает. Но это заставляет любого, кого вы спрашиваете, думать о том, что он интуитивно считает правдой, но не тратит много времени на попытки ответить, потому что это бесполезно.

лет назад я задал вопрос экономисту Роберту Шиллеру. Он ответил: «Точная роль удачи в успешных результатах».

Мне это нравится, потому что никто не думает, что удача не играет роли в финансовом успехе. Но так как удачу сложно измерить количественно и грубо предполагать, что успехи людей обязана удаче, по умолчанию часто неявно игнорируется удача как фактор.Если я скажу: «В мире миллиард инвесторов. По чистой случайности, ожидаете ли вы, что 100 из них станут миллиардерами, в основном благодаря удаче? » Вы бы ответили: «Конечно». Но если я попрошу вас в лицо назвать этих инвесторов, вы откажетесь. Это проблема.

То же самое и с ошибкой. Неужели провалившиеся предприятия недостаточно старались? Были ли плохие вложения недостаточно хорошо продуманы? Не является ли своенравная карьера продуктом лени?

В некоторых частях да.Конечно. Но сколько? Это так сложно узнать. И когда трудно понять, что мы по умолчанию доходим до крайности, предполагая, что неудачи в основном вызваны ошибками. Что само по себе является ошибкой.

Жизнь людей — это отражение пережитого ими опыта и людей, которых они встретили, многие из которых движимы удачей, случайностью и случайностью. Грань между смелостью и безрассудством тоньше, чем думают люди, и нельзя верить в риск, не веря в удачу, потому что это две стороны одной медали.Оба они представляют собой простую идею о том, что иногда случаются вещи, которые влияют на результаты больше, чем могут быть достигнуты одними усилиями.

После рождения сына я написала ему письмо:

Некоторые люди рождаются в семьях, поощряющих образование; другие против. Некоторые рождаются в процветающей экономике, поощряющей предпринимательство; другие рождаются в войне и нищете. Я хочу, чтобы вы добились успеха, и я хочу, чтобы вы его заслужили. Но поймите, что не весь успех — результат упорного труда, и не вся бедность — результат лени.Помните об этом, когда судите людей, в том числе и себя.

2. Синдром избегания затрат: неспособность определить истинные издержки ситуации, слишком большое внимание уделяется финансовым затратам, игнорируя эмоциональную цену, которую необходимо заплатить, чтобы получить вознаграждение.

Допустим, вам нужна новая машина. Стоит 30 000 долларов. У вас есть несколько вариантов: 1) Заплатить за это 30 000 долларов. 2) Купите подержанный менее чем за 30 000 долларов. 3) Или украсть.

В этом случае 99% людей избегают третьего варианта, потому что последствия угона автомобиля перевешивают преимущества. Это очевидно .

Но предположим, что вы хотите получать 10% годовой прибыли в течение следующих 50 лет. Эта награда предоставляется бесплатно? Конечно, нет. Зачем миру дарить вам что-то удивительное бесплатно? Как и в случае с автомобилем, есть цена, которую нужно заплатить.

Цена в данном случае — волатильность и неопределенность. И, как и в случае с автомобилем, у вас есть несколько вариантов: вы можете заплатить за нее, принимая непостоянство и неопределенность. Вы можете найти актив с меньшей неопределенностью и более низкой отдачей, эквивалент подержанной машины.Или вы можете попытаться сделать что-то вроде grand theft auto: возьмите прибыль, пытаясь избежать сопутствующей волатильности.

Многие в этом случае выбирают третий вариант. Подобно угонщику автомобилей — хотя они действуют из лучших побуждений и законопослушны — они придумывают уловки и стратегии, чтобы получить прибыль, не заплатив за это цену. Сделки. Вращения. Живые изгороди. Арбитражи. Использовать.

Но Боги Денег не высоко ценят тех, кто ищет награды, не заплатив за это цену. Некоторым угонщикам это сойдет с рук.Еще многие будут пойманы со спущенными штанами. То же самое и с деньгами.

Это очевидно с автомобилем и менее очевидно с инвестированием, потому что истинная стоимость инвестирования — или чего-либо, что связано с деньгами — редко бывает финансовой комиссией, которую легко увидеть и измерить. Это эмоциональная и физическая цена, которую требуют рынки, которые довольно эффективны. С 1995 по 2016 год акции Monster Beverage выросли на 211 000%. Но за это время они пять раз теряли более половины своей стоимости. Это огромная психологическая цена.Баффет заработал 90 миллиардов долларов. Но он делал это, читая документы SEC по 12 часов в день в течение 70 лет, часто за счет внимания к своей семье. Здесь тоже скрытая стоимость.

У каждого денежного вознаграждения есть цена, превышающая финансовую плату, которую вы можете увидеть и посчитать. Принять это очень важно. Скотт Адамс однажды написал: «Один из лучших советов, которые я когда-либо слышал, звучит примерно так: если вы хотите успеха, определите цену, а затем заплатите. Звучит банально и очевидно, но если раскрыть идею, она обладает необычайной силой.Замечательный денежный совет.

3. Богатый мужчина в машине парадокс .

Когда вы видите кого-то за рулем красивой машины, вы редко думаете: «Ух ты, парень за рулем такой классный». Вместо этого вы думаете: «Ого, если бы у меня была эта машина, люди подумали бы, что я крутой». Подсознательно это или нет, но так думают люди.

Парадокс богатства заключается в том, что люди склонны хотеть, чтобы оно сигнализировало другим, что их следует любить и восхищаться ими. Но на самом деле эти люди обходят вас стороной, восхищаясь вами, не потому, что они не считают богатство достойным восхищения, а потому, что они используют ваше богатство исключительно как критерий для своего собственного желания быть любимым и уважаемым.

В этом нет ничего сложного. Он преобладает на любом уровне дохода и богатства. Растет число людей, арендующих частные самолеты на взлетно-посадочной полосе на 10 минут, чтобы сделать селфи внутри самолета для Instagram. Люди, делающие эти селфи, думают, что их полюбят, не подозревая, что им, вероятно, наплевать на человека, которому на самом деле принадлежит самолет , помимо того факта, что они предоставили самолет для фотографирования.

Дело, конечно, не в том, чтобы отказываться от погони за богатством.Или даже модные автомобили — мне нравятся оба. Это признание того, что люди обычно стремятся к уважению со стороны других, а смирение, милосердие, интеллект и сочувствие, как правило, вызывают больше уважения, чем быстрые автомобили.

4. Склонность приспосабливаться к текущим обстоятельствам таким образом, что затрудняет прогнозирование ваших будущих желаний и действий, что приводит к неспособности получать долгосрочные компаундные вознаграждения, которые возникают в результате текущих решений.

Каждый пятилетний мальчик хочет водить трактор, когда вырастет.Потом вырастешь и понимаешь, что вождение трактора — не лучшая карьера. Итак, в подростковом возрасте вы мечтаете стать юристом. Тогда вы понимаете, что юристы так много работают, что редко видятся со своими семьями. Тогда вы станете домоседом. Затем в возрасте 70 лет вы понимаете, что вам следовало накопить больше денег для выхода на пенсию.

Все меняется . И трудно принимать долгосрочные решения, когда ваше представление о том, чего вы хотите в будущем, может сильно измениться.

Это возвращает нас к первому правилу сложения: никогда не прерывайте его без необходимости.Но как не прервать финансовый план — карьеру, инвестиции, расходы, составление бюджета и т. Д. — когда ваши жизненные планы меняются? Это тяжело. Одна из причин, по которой такие люди, как Грейс Гронер и Уоррен Баффет, стали настолько успешными, заключается в том, что они продолжали делать одно и то же в течение десятилетий подряд, позволяя разрастаться сложным процентам. Но многие из нас так сильно развиваются в течение жизни, что не хотят продолжать делать одно и то же десятилетиями подряд. Или что-нибудь близкое к этому. Таким образом, вместо одной 80-летней продолжительности жизни у наших денег, возможно, четыре отдельных 20-летних блока.В этой ситуации компаундирование не работает.

Нет решения этой проблемы. Но я узнал одну вещь, которая может помочь — это возвращение к равновесию и праву на ошибку. Слишком большая преданность одной цели, одному пути, одному результату требует сожаления, когда вы так восприимчивы к изменениям.

5. Предубеждение, связанное с вашей собственной историей: ваш личный опыт составляет, возможно, 0,00000001% того, что произошло в мире, но может быть 80% того, как вы думаете, как устроен мир.

Если вы родились в 1970 году, фондовый рынок вырос в 10 раз с учетом инфляции в подростковом и 20-летнем возрасте — в ваши молодые впечатлительные годы, когда вы получали базовые знания о том, как работают инвестиции и экономика.Если вы родились в 1950 году, тот же рынок никуда не уходил в подростковом и 20-летнем возрасте:

Есть много способов избавиться от этой идеи. Кто-то, кто вырос во Флинте, штат Мичиган, имел совершенно иное представление о важности производственных рабочих мест, чем тот, кто вырос в Вашингтоне, округ Колумбия. Достигнув совершеннолетия во время Великой депрессии или в разрушенной войной Европе 1940-х годов, вы встали на путь убеждений. , цели и приоритеты, которые большинство людей, читающих это, включая меня, не могут понять.

Великая депрессия напугала поколение на всю оставшуюся жизнь.По крайней мере, большинство из них. В 1959 году репортер спросил Джона Ф. Кеннеди, что он помнит от депрессии, и ответил:

Я не знаю о депрессии из первых рук. У моей семьи было одно из величайших состояний в мире, и тогда оно стоило больше, чем когда-либо. У нас были дома побольше, больше слуг, мы больше путешествовали. Единственное, что я увидел, это когда мой отец нанял дополнительных садовников, чтобы дать им работу, чтобы они могли есть. Я действительно не узнал о депрессии, пока не прочитал о ней в Гарварде.

Поскольку никакая учеба или непредубежденность не могут по-настоящему воссоздать силу страха и неуверенности, люди живут с совершенно разными взглядами на то, как работает экономика, на что она способна, насколько мы должны защищать других людей и что следует и не следует ценить.

Проблема в том, что каждому нужно четкое объяснение того, как устроен мир, чтобы сохранить рассудок. Трудно быть оптимистом, если вы просыпаетесь утром и говорите: «Я не знаю, почему большинство людей думают так же, как они», потому что людям нравится ощущение предсказуемости и чистых повествований.Поэтому они используют уроки своего жизненного опыта для создания моделей того, как, по их мнению, должен работать мир, особенно в таких вещах, как удача, риск, усилия и ценности.

И это проблема. Когда каждый испытал на себе часть того, что есть на самом деле, но использует этот опыт, чтобы объяснить все, что они ожидают, многие люди в конечном итоге разочаровываются, сбиваются с толку или ошеломлены решениями других.

Группа экономистов однажды проанализировала данные об инвестиционных привычках людей за столетие и пришла к выводу: «Текущие [инвестиционные] убеждения зависят от осознания того, что было в прошлом.”

Помните об этой цитате, обсуждая мнения людей об инвестировании. Или когда вы сбиты с толку их желанием копить или тратить деньги, их страхом или жадностью в определенных ситуациях, или когда еще вы не можете понять, почему люди делают то, что они делают с деньгами. Вещи станут более понятными.

6. Историки — это заблуждения Пророков: они не видят иронии в том, что история изучает неожиданности и перемены, но используют ее как путеводитель в будущее. Чрезмерная зависимость от прошлых данных как сигнала к будущим условиям в области, где инновации и изменения являются источником прогресса.

Геологи могут изучить исторические данные за миллиард лет и построить модели поведения Земли. Так могут и метеорологи. А врачи — почки в 2018 году работали так же, как в 1018 году.

Идея о том, что прошлое предлагает конкретные направления на будущее, дразнит. Он продвигает идею о том, что путь в будущее скрыт в данных. Историки — или те, кто анализирует прошлое как способ указать будущее — являются одними из самых важных представителей многих областей.

Я не думаю, что финансы — одна из них. По крайней мере, не так сильно, как нам хотелось бы думать.

Краеугольный камень экономики состоит в том, что со временем все меняется, потому что невидимая рука ненавидит все, что остается слишком хорошим или слишком плохим до бесконечности. Билл Боннер однажды описал, как работает г-н Маркет: «У него футболка« Капитализм в действии »и в руке кувалда». Мало что остается неизменным надолго, что делает историков гораздо менее полезными, чем пророки.

Рассмотрим несколько больших.

401 (K) 39 лет — едва достаточно, чтобы баллотироваться в президенты. Roth IRA еще недостаточно взрослый, чтобы пить. Таким образом, личные финансовые советы и анализ того, как американцы откладывают деньги на пенсию сегодня, нельзя напрямую сравнивать с тем, что имело смысл всего лишь поколение назад. Все изменилось.

Индустрия венчурного капитала почти не существовала 25 лет назад. Сегодня есть отдельные фонды, которые больше, чем вся отрасль поколение назад. Фил Найт писал о своих первых днях после основания Nike: «Венчурного капитала не существовало.У начинающего молодого предпринимателя было очень мало мест, куда можно было бы обратиться, и все эти места охраняли не склонные к риску привратники с нулевым воображением. Другими словами, банкиры ». Таким образом, наши знания о поддержке предпринимателей, инвестиционных циклах и частоте неудач — это не то, на чем мы можем извлечь глубокую историческую основу. Все изменилось.

Или возьмем открытые рынки. До 1976 года в S&P 500 не входили финансовые акции; сегодня финансовые показатели составляют 16% индекса. Акции технологических компаний практически не существовали 50 лет назад.Сегодня они составляют более пятой части индекса. Правила бухгалтерского учета со временем менялись. Так же обстоят дела с раскрытием информации, аудитом и рыночной ликвидностью. Все изменилось.

Самая важная движущая сила всего, что связано с деньгами, — это истории, которые люди рассказывают себе, и их предпочтения в отношении товаров и услуг. Эти вещи не сидят на месте. Они меняются вместе с культурой и поколениями. И они будут меняться.

Ментальный трюк, который мы здесь играем над собой, — это чрезмерное восхищение людьми, которые были там, сделали это, когда дело доходит до денег.Переживание определенных событий не обязательно дает вам право знать, что будет дальше. На самом деле это случается редко, потому что опыт ведет к большей самоуверенности, чем пророческие способности.

Это не означает, что мы должны игнорировать историю, думая о деньгах. Но есть важный нюанс: чем дальше вы заглянете в историю, тем более общими должны быть выводы. Общие вещи, такие как отношение людей к жадности и страху, как они ведут себя в условиях стресса и как они реагируют на стимулы, обычно остаются стабильными во времени.История денег полезна для такого рода вещей. Но конкретные тенденции, конкретные профессии, определенные секторы и конкретные причинно-следственные связи всегда демонстрируют прогрессирующую эволюцию.

7. Соблазн пессимизма в мире, где оптимизм — самая разумная позиция.

Историк Дейрдре Макклоски говорит: «По причинам, которых я никогда не понимал, людям нравится слышать, что мир катится в ад».

Это не ново. Джон Стюарт Милль писал в 1840-х годах: «Я заметил, что не тот человек, который надеется, когда другие отчаиваются, а человек, который отчаивается, когда другие надеются, восхищается многими людьми как мудрецом.”

Частично это естественно. Мы научились рассматривать угрозы как более важные, чем возможности. Баффет говорит: «Чтобы добиться успеха, сначала нужно выжить».

Но пессимизм в отношении денег приобретает иную привлекательность. Скажем, будет рецессия, и вы получите ретвит. Допустим, у нас будет большая рецессия, и вам будут звонить газеты. Скажите, что мы приближаемся к следующей Великой депрессии, и вы попадете на телевидение. Но упомяните, что впереди хорошие времена, или рынкам есть куда работать, или что у компании огромный потенциал, и обычная реакция как комментаторов, так и зрителей — то, что вы либо продавец, либо комично избегаете рисков.

Здесь происходит кое-что.

Во-первых, деньги распространены повсеместно, поэтому что-то плохое имеет тенденцию затрагивать всех, хотя и по-разному. Это не относится, скажем, к погоде. Ураган, обрушившийся на Флориду, не представляет прямого риска для 92% американцев. Но рецессия, обрушившаяся на экономику, может повлиять на каждого человека — включая вас, , так что обратите внимание. Это касается чего-то столь же специфического, как фондовый рынок: более половины всех домохозяйств напрямую владеют акциями.

Другое дело, что пессимизм требует действий — Двигайтесь! Убирайся! Запустить! Продавать! Скрывать! Оптимизм — это по большей части призыв не сбиться с курса и наслаждаться поездкой. Так что это не так срочно.

Третья причина заключается в том, что в финансовой индустрии можно заработать много денег, которая, несмотря на правила, привлекла армии мошенников, торгашей и правдоподобных, обещающих луну. Достаточно крупный бонус может убедить даже честных и законопослушных финансовых работников, продающих мусор, в том, что они приносят пользу своим клиентам.Многие люди были обмануты финансовой индустрией, что чувство: «Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, то, вероятно, так оно и есть», охватило даже рациональные пропаганды оптимизма.

Между прочим, большая часть пропаганды оптимизма рациональна. Не все, конечно. Но нужно понимать, что такое оптимизм. Настоящие оптимисты не верят, что все будет хорошо. Это самоуспокоение. Оптимизм — это вера в то, что шансы на хороший исход со временем будут в вашу пользу, даже если на этом пути будут неудачи.Простая идея, что большинство людей просыпаются утром, пытаясь сделать что-то немного лучше и продуктивнее, чем просыпаются в поисках неприятностей, является основой оптимизма. Это не сложно. Это тоже не гарантируется. Для большинства людей это самая разумная ставка. Покойный статистик Ганс Рослинг сказал об этом иначе: «Я не оптимист. Я очень серьезный поссибилист ».

8. Недооценка силы начисления процентов, движимая тенденцией интуитивно думать об экспоненциальном росте в линейном выражении.

IBM сделала 3,5-мегабайтный жесткий диск в 1950-х годах. К 1960-м годам объем данных сократился до нескольких десятков мегабайт. К 1970-м годам диск IBM Winchester вмещал 70 мегабайт. Затем диски стали экспоненциально меньше по размеру с большим объемом памяти. Типичный ПК начала 1990-х годов занимал 200-500 мегабайт.

А потом… бух . Вещи взорвались.

1999 — iMac от Apple поставляется с жестким диском объемом 6 ГБ.

2003 г. — 120 гигов на Power Mac.

2006 г. — 250 гигов на новом iMac.

2011 г. — первый жесткий диск емкостью 4 терабайта.

2017 г. — жесткие диски емкостью 60 терабайт.

А теперь собери. С 1950 по 1990 год мы получили 296 мегабайт. С 1990 года по сегодняшний день мы получили 60 миллионов мегабайт.

Суть компаундирования никогда не в том, что оно просто масштабное. Он всегда — независимо от того, сколько раз вы его изучаете — такой большой, что вы с трудом можете осознать его. В 2004 году Билл Гейтс раскритиковал новый Gmail, недоумевая, зачем кому-то нужен гигабайт памяти.Писатель Стивен Леви писал: «Несмотря на то, что он владел передовыми технологиями, его менталитет был основан на старой парадигме хранения как товара, который необходимо сохранить». Никогда не привыкаешь к тому, как быстро все может развиваться.

Я слышал, как многие люди говорили, что когда они впервые увидели таблицу сложных процентов — или одну из тех историй о том, сколько у вас было бы денег на пенсию, если бы вы начали откладывать в 20 лет по сравнению с 30, — их жизнь изменилась. Но, вероятно, этого не произошло. Скорее всего, результат удивил их , потому что результаты интуитивно не казались правильными.Линейное мышление намного интуитивнее, чем экспоненциальное. Майкл Батник однажды объяснил это. Если я прошу вас вычислить в уме 8 + 8 + 8 + 8 + 8 + 8 + 8 + 8 + 8, вы сможете сделать это за несколько секунд (это 72). Если я попрошу вас вычислить 8x8x8x8x8x8x8x8x8, ваша голова взорвется (это 134 217 728).

Опасность здесь заключается в том, что, когда сложение не является интуитивным, мы часто игнорируем его потенциал и сосредотачиваемся на решении проблем другими способами. Не потому, что мы слишком много думаем, а потому, что мы редко останавливаемся, чтобы рассмотреть возможность наращивания.

Существует более 2000 книг, посвященных тому, как Уоррен Баффет построил свое состояние. Но ни один из них не называется « Этот парень постоянно инвестировал три четверти века». »Но мы знаем, что это ключ к большей части его успеха; просто сложно осмыслить эту математику, потому что она не интуитивно понятна. Есть книги об экономических циклах, торговых стратегиях и секторальных ставках. Но самая сильная и важная книга должна называться «Заткнись и подожди». Это всего лишь одна страница с долгосрочным графиком экономического роста.Физик Альберт Бартлетт сказал об этом: «Самый большой недостаток человечества — это наша неспособность понять экспоненциальную функцию».

Контринтуитивность начисления сложных процентов является причиной большинства неудачных сделок, неудачных стратегий и успешных попыток инвестирования. Хорошее инвестирование не обязательно связано с получением максимальной прибыли, потому что самые высокие доходы, как правило, являются разовыми ударами, которые убивают вашу уверенность, когда они заканчиваются. Речь идет о получении довольно хорошей прибыли, которой можно придерживаться в течение длительного периода времени.Вот тогда-то и разрастается сложность.

9. Привязанность к социальному доказательству в области, требующей противоположного мышления для достижения результатов выше среднего.

Ежегодное собрание Berkshire Hathaway в Омахе привлекает 40 000 человек, все из которых считают себя противоположными сторонниками. Люди приходят в 4 часа утра, чтобы стоять в очереди с тысячами других людей, чтобы рассказать друг другу о своем пожизненном обязательстве не следовать за толпой. Мало кто видит иронию.

Все, что стоит денег, имеет высокие ставки.Высокие ставки влекут за собой риск ошибиться и потерять деньги. Потеря денег эмоциональна. И желанию избежать неправоты лучше всего противодействовать окружению себя людьми, которые согласны с вами. Социальное доказательство — мощное средство. Кто-то другой согласен с вами, это как свидетельство вашей правоты, которое не обязательно должно подтверждаться фактами. Во взглядах большинства людей есть дыры и пробелы, хотя бы на подсознательном уровне. Толпа и социальное доказательство помогают заполнить эти пробелы, уменьшая сомнения в том, что вы могли ошибаться.

Проблема с рассмотрением толпы как доказательства точности при работе с деньгами состоит в том, что возможности почти всегда обратно коррелируют с популярностью.Что действительно приводит к завышенной прибыли с течением времени, так это увеличение оценочных мультипликаторов, а увеличение оценочных мультипликаторов зависит от инвестиций, которые станут более популярными в будущем — то, что всегда связано с текущей популярностью.

Вот в чем дело: большинство попыток контрарианизма — это всего лишь замаскированный иррациональный цинизм, а цинизм может быть популярным и привлекать толпы. Настоящее противоречие — это когда ваши взгляды настолько неудобны и принижены, что заставляют вы сомневаться, правы ли они.Очень немногие люди могут это сделать. Но, конечно, это так. Большинство людей не могут быть противоположными по определению. Обеими руками поймите, что по статистике вы один из таких людей.

10. Обращение к академическим кругам в области, которая регулируется не чистыми правилами, а свободными и непредсказуемыми тенденциями.

Гарри Марковиц получил Нобелевскую премию по экономике за создание формул, которые точно скажут вам, какая часть вашего портфеля должна быть представлена ​​акциями по сравнению с облигациями в зависимости от вашего идеального уровня риска.Несколько лет назад Wall Street Journal спросил его, как, учитывая его работу, он вкладывает собственные деньги. Он ответил:

Я визуализировал свое горе, если фондовый рынок пошел вверх, а я не участвовал в нем, или если он пошел вниз, а я был полностью в нем. Моим намерением было свести к минимуму мои будущие сожаления. Поэтому я делю свои взносы 50/50 между облигациями и акциями.

В академических финансах есть много вещей, которые технически верны, но не могут описать, как люди на самом деле действуют в реальном мире.Большая часть академической финансовой работы полезна и подтолкнула отрасль в правильном направлении. Но его основная цель часто — интеллектуальное стимулирование и произвести впечатление на других ученых. Я не виню их в этом и не смотрю на них свысока. Мы должны просто признать его таким, какой он есть.

Одно исследование, которое я помню, показало, что молодые инвесторы должны использовать двукратное кредитное плечо на фондовом рынке, потому что — по статистике — даже если вы проиграете, вы все равно получите превосходную прибыль с течением времени, если вы отряхнетесь и продолжите инвестировать после вайпаута.А в реальном мире никто бы не сделал . Они поклялись вкладывать деньги на всю жизнь. То, что работает в электронной таблице, и то, что работает за кухонным столом, находится на расстоянии десяти миль друг от друга.

Несоответствие здесь в том, что академикам обычно нужны очень точные правила и формулы. Но люди из реального мира используют его как костыль, чтобы попытаться разобраться в беспорядочном и запутанном мире, который по своей природе избегает точности. Это противоположные вещи. Невозможно точно и разумно объяснить случайность и эмоции.

Людей также привлекают звания и ученые степени, потому что финансы не являются областью, санкционированной дипломами, как, скажем, медицина. Так выделяется внешний вид доктора философии. И это создает сильную привлекательность для академических кругов, когда они приводят аргументы и оправдывают свои убеждения — «Согласно этому Гарвардскому исследованию…» или «Как показал такой-то нобелевский лауреат…» Это имеет такой вес, когда другие люди цитируют: «Какой-то парень на CNBC от одноименной фирмы с галстуком и улыбкой ». Суровая реальность такова, что то, что часто имеет наибольшее значение в финансах, никогда не получит Нобелевской премии: скромность и право на ошибку.

11. Общественная полезность денег, получаемая за счет роста денег; богатство — это то, чего вы не видите.

Раньше я парковал машины в отеле. Это было в середине 2000-х в Лос-Анджелесе, когда текли деньги на недвижимость. Я предположил, что клиент, водящий Феррари, был богат. Многие были. Но когда я познакомился с некоторыми из этих людей, я понял, что они не были такими успешными. По крайней мере, не так, как я предполагал. Многие из них имели посредственный успех и тратили большую часть своих денег на машину.

Если вы видите кого-то за рулем автомобиля стоимостью 200 000 долларов, единственное, что у вас есть относительно его состояния, — это то, что у него на 200 000 долларов меньше, чем было до покупки машины. Или они сдают машину в лизинг, что действительно не свидетельствует о богатстве.

Мы склонны судить о богатстве по тому, что видим. Мы не можем видеть банковские счета или брокерские отчеты людей. Таким образом, мы полагаемся на внешний вид, чтобы оценить финансовый успех. Машины. Дома. Каникулы. Фото из инстаграм.

Но это Америка, и одна из наших любимых сфер деятельности — помогать людям притворяться, пока они не сделают это.

Богатство — это то, чего вы не видите. Это не купленные машины. Бриллианты не куплены. Ремонт отложен, от одежды отказались, от первоклассного обновления отказались. Это активы в банке, которые еще не преобразованы в то, что вы видите.

Но мы не так думаем о богатстве, потому что вы не можете контекстуализировать то, что не видите.

Певица Рианна чуть не разорилась из-за перерасхода средств и подала в суд на своего финансового консультанта. Консультант ответила: «Неужели действительно нужно было говорить ей, что если вы тратите деньги на вещи, вы получите вещи, а не деньги?»

Вы можете смеяться.Но правда в том, что да, людям нужно это сказать. Когда большинство людей говорят, что хотят стать миллионером, на самом деле они имеют в виду «Я хочу потратить миллион долларов», что буквально противоположно тому, чтобы быть миллионером. Особенно это актуально для молодежи.

Ключевое использование богатства — использовать его для управления своим временем и предоставления вам вариантов. Финансовые активы на балансе предлагают это. Но они идут за счет того, что показывают людям, сколько у вас материальных благ.

12. Склонность к действиям в области, где первое правило сложения — никогда не прерывать ее без необходимости.

Если раковина сломалась, вы схватите гаечный ключ и почините ее. Если сломана рука, накладывают гипс.

Что вы делаете, когда ваш финансовый план срывается?

Первый вопрос — и он касается личных финансов, финансирования бизнеса и инвестиционных планов — это , как узнать, когда он сломан ?

Сломанная раковина очевидна.Но нарушенный инвестиционный план открыт для интерпретации. Может быть, он просто временно в немилости? Может, у вас нормальная нестабильность? Может быть, в этом квартале у вас было много разовых расходов, но уровень ваших сбережений все еще достаточен? Сложно узнать.

Когда трудно отличить сломленного от временно опущенного, существует тенденция к отступлению от первого и к действию. Вы начинаете возиться с ручками, чтобы найти решение. Это кажется ответственным делом, потому что, когда практически все остальное в вашей жизни сломано, правильное действие — исправить это.

Бывают случаи, когда необходимо исправить денежные планы. О, есть ли когда-нибудь. Но также не существует такого понятия, как долгосрочный денежный план, который не подвержен волатильности. Случайные потрясения обычно являются частью стандартного плана.

Когда нестабильность гарантирована и нормальна, но часто рассматривается как нечто, что необходимо исправить, люди предпринимают действия, которые в конечном итоге просто прерывают выполнение хорошего плана. «Ничего не делай» — самые сильные слова в финансах. Но и людям, и профессионалам сложно принять за них плату.Итак, мы играем. Слишком много.

13. Недооценка необходимости допускать ошибки не только в финансовом, но и в умственном и физическом плане.

Бен Грэм однажды сказал: «Цель запаса прочности — сделать прогноз ненужным».

В этой цитате столько мудрости. Но наиболее частый ответ, даже если он подсознательный: «Спасибо, Бен. Но я хорошо умею прогнозировать.

Люди недооценивают необходимость права на ошибку почти во всем, что они делают, что связано с деньгами.Это обусловлено двумя причинами. Первая — это идея о том, что ваш взгляд на будущее правильный, движимый неприятным чувством, возникающим при признании противоположного. Во-вторых, вы тем самым наносите себе экономический ущерб, не предпринимая действий, которые эксплуатируют ваш взгляд на будущее.

Но место для ошибки недооценивается и неправильно понимается. Его часто рассматривают как консервативную преграду, которую используют те, кто не хочет сильно рисковать или не уверен в своих взглядах. Но при правильном использовании все наоборот.Пространство для ошибок позволяет вам терпеть, а выносливость позволяет оставаться здесь достаточно долго, чтобы шансы получить выгоду от маловероятного исхода упали в вашу пользу. Самые большие выгоды случаются нечасто, либо потому, что они случаются нечасто, либо потому, что им нужно время, чтобы сложиться. Таким образом, человек, у которого достаточно места для ошибки в части своей стратегии, чтобы позволить им терпеть трудности в другой части своей стратегии, имеет преимущество перед человеком, которого уничтожают, игра окончена, вставляет больше жетонов, когда они ошибаются.

Есть много сторон места для ошибки. Сможете ли вы пережить сокращение ваших активов на 30%? В таблице, может быть, да — с точки зрения фактической оплаты счетов и сохранения положительного денежного потока. А как насчет ментального? Легко недооценить то, что 30% -ный спад влияет на вашу психику. Ваша уверенность может быть подорвана в тот самый момент, когда возможность находится на пике. Вы — или ваш супруг — можете решить, что пришло время для нового плана или новой карьеры. Я знаю нескольких инвесторов, которые ушли после убытков, потому что были истощены.Физически истощен. Таблицы могут моделировать историческую частоту значительных падений. Но они не могут смоделировать чувство, когда вы приходите домой, смотрите на своих детей и задаетесь вопросом, не совершили ли вы огромную ошибку, которая повлияет на их жизнь.

14. Склонность поддаваться влиянию действий других людей, которые играют в другую финансовую игру, чем вы.

В 1999 году акции Cisco выросли в три раза. Почему? Вероятно, не потому, что люди действительно думали, что компания стоит 600 миллиардов долларов.Бертон Малкиел однажды заметил, что предполагаемые темпы роста Cisco при такой оценке означают, что в течение 20 лет она станет больше, чем вся экономика США.

Цена его акций росла, потому что краткосрочные трейдеры думали, что он будет продолжать расти. И они были правы долгое время. В эту игру они и играли: «эта акция торгуется по 60 долларов, и я думаю, что завтра она будет стоить 65 долларов».

Но если в 1999 году вы были долгосрочным инвестором, единственной доступной ценой было 60 долларов.Итак, вы, возможно, оглянулись и сказали себе: «Вау, может быть, другие знают то, чего не знаю я». И вы согласились с этим. Вы даже считали это умным. Но затем трейдеры перестали играть в свою игру, и вы — и ваша игра — были уничтожены.

Вы не понимаете, что трейдеры, устанавливающие предельную цену, ведут совершенно другую игру, чем вы. И если вы начнете получать сигналы от людей, играющих в другую игру, чем вы, вас обязательно обманут, и в конечном итоге вы потеряетесь, поскольку разные игры имеют разные правила и разные цели.

Немногие вещи имеют большее значение для денег, чем понимание вашего собственного временного горизонта и отсутствие убеждения в действиях и поведении людей, играющих в разные игры.

Это выходит за рамки инвестирования. На то, как вы откладываете, как вы тратите, какова ваша бизнес-стратегия, как вы думаете о деньгах, когда вы выходите на пенсию и как вы относитесь к риску, могут влиять действия и поведение людей, которые играют в игры, отличные от ваших.

Личные финансы — это глубоко личное дело, и одна из самых сложных частей — учиться у других, понимая, что их цели и действия могут сильно отличаться от того, что имеет отношение к вашей собственной жизни.

15. Привязанность к финансовым развлечениям из-за того, что деньги эмоциональны, а эмоции усиливаются спорами, крайними взглядами, мигалками и угрозами вашему благополучию.

Если бы артериальное давление среднего американца повысилось на 3%, я предполагаю, что несколько газет осветят это на странице 16, ничего не изменится, и мы пойдем дальше. Но если фондовый рынок упадет на 3%, что ж, не нужно гадать, как мы можем отреагировать. Это из 2015 года: «Президент Барак Обама был проинформирован о неустойчивом движении мирового рынка в понедельник.”

Почему финансовые новости, казалось бы, невысокой важности, преобладают над новостями, которые объективно более важны?

Потому что финансы — это развлечение, другие вещи — ортодонтия, садоводство, морская биология — нет. В деньгах есть конкуренция, правила, расстройства, победы, поражения, герои, злодеи, команды и болельщики, что делает их соблазнительно близкими к спортивным соревнованиям. Но это даже уровень зависимости выше, потому что деньги похожи на спортивное мероприятие, где вы и фанат, и игрок, а результаты влияют на вас как эмоционально, так и напрямую.

Что опасно.

Я обнаружил, что при принятии финансовых решений помогает постоянно напоминать себе, что цель инвестирования — максимизировать прибыль, а не минимизировать скуку. Скучно — это прекрасно. Расточка хорошая . Если вы хотите представить это как стратегию, напомните себе: возможности живут там, где другие не находятся, а другие стараются держаться подальше от того, что скучно.

16. Предвзятость оптимизма в принятии риска, или синдром «русская рулетка должна статистически работать»: чрезмерная привязанность к благоприятным шансам, когда обратная сторона неприемлема ни при каких обстоятельствах.

Нассим Талеб говорит: «Вы можете любить риск, но при этом полностью избегать разорения».

Идея состоит в том, что вы должны пойти на риск, чтобы продвинуться вперед, но никакой риск, который мог бы вас уничтожить, никогда не стоит того. При игре в русскую рулетку шансы в вашу пользу. Но обратная сторона никогда не стоит потенциального роста.

Вероятность чего-то может быть в вашу пользу — цены на недвижимость растут в большинстве лет, и в большинстве лет вы будете получать зарплату раз в две недели — но если что-то имеет 95% шансов быть правым, то 5% шансов ошибиться. означает, что вы почти наверняка испытаете обратную сторону в какой-то момент своей жизни.И если цена обратного эффекта — разорение, то в остальных 95% случаев рост не стоит риска, как бы привлекательно он ни выглядел.

Кредитное плечо здесь дьявол. Он подталкивает рутинные риски к чему-то, что может привести к разорению. Опасность состоит в том, что рациональный оптимизм в большинстве случаев маскирует шансы на разрушение, что позволяет нам систематически недооценивать риск. Цены на жилье упали на 30% за последнее десятилетие. Несколько компаний объявили дефолт по своим долгам. Это капитализм — бывает.Но те, у кого есть рычаги воздействия, потерпели двойное поражение: они не только остались разоренными, но и были уничтожены, и вся возможность вернуться в игру исчезла в тот самый момент, когда такая возможность была созрела. Домовладелец, обанкротившийся в 2009 году, не имел шансов воспользоваться преимуществами низких ставок по ипотеке в 2010 году. У Lehman Brothers не было шансов инвестировать в дешевые долги в 2009 году.

Мои собственные деньги усыплены. Я рискую одной порцией, а другой — напуганной черепахой. В этом нет ничего непоследовательного, но психология денег может заставить вас поверить, что это так.Я просто хочу быть уверенным, что смогу стоять достаточно долго, чтобы мои риски окупились. Опять же, чтобы добиться успеха, нужно выжить.

Ключевым моментом здесь является то, что немногие вещи в деньгах так же ценны, как опционы. Возможность делать то, что вы хотите, когда хотите, с кем хотите и почему вы хотите, имеет бесконечную рентабельность инвестиций.

17. Предпочтение навыков в области, где навыки не имеют значения, если они не сочетаются с правильным поведением.

Именно сюда возвращаются Грейс и Ричард.Существует иерархия потребностей инвесторов, и каждая тема здесь должна быть освоена, прежде чем будет иметь значение предыдущая:

Ричард был очень опытен на вершине этой пирамиды, но он провалил нижние блоки, так что все это не имело значения. Грейс настолько хорошо освоил нижние блоки, что верхние блоки не понадобились.

18. Отрицание несоответствий между тем, как, по вашему мнению, должен работать мир, и тем, как мир работает на самом деле, движимый желанием составить ясное повествование о причине и следствии, несмотря на присущие сложности всему, что связано с деньгами.

Кто-то однажды охарактеризовал Дональда Трампа как «неспособного отличить то, что произошло, от того, что, по его мнению, должно было произойти». Помимо политики, я думаю, что , все так делают.

Это состоит из трех частей:

• Вы видите много информации в мире.

• Вы не можете обработать все. Значит нужно фильтровать.

• Вы фильтруете только ту информацию, которая соответствует тому, как, по вашему мнению, должен работать мир.

Поскольку каждый хочет объяснить, что он видит и как устроен мир, с помощью чистых повествований, несоответствия между тем, что, по нашему мнению, должно произойти, и тем, что происходит на самом деле, похоронены.

Пример. Повышение налогов должно замедлить экономический рост — это здравый смысл. Но взаимосвязь между налоговыми ставками и темпами роста трудно определить. Итак, если вы придерживаетесь концепции между налогами и ростом, вы говорите, что с данными что-то не так.И, может быть, ты прав! Но если вы сталкиваетесь с кем-то, кто отодвигает данные, чтобы подтвердить свое повествование — скажем, утверждая, что хедж-фонды должны генерировать альфу, иначе никто бы в них не вкладывался, — вы заметите то, что считаете предвзятым. Есть еще тысяча других примеров. Все просто верят в то, во что хотят верить, даже когда доказательства показывают что-то еще . Рассказы важнее статистики.

Признание того, что все, что связано с деньгами, управляется нелогичными эмоциями и имеет больше движущихся частей, чем кто-либо может понять, — хорошее начало вспоминать, что история — это изучение событий, которые люди не думали или не могли бы произойти.Особенно это касается денег.

19. Политические убеждения, определяющие финансовые решения, находящиеся под влиянием экономики, являющейся плохим родственником политики.

Однажды я посетил конференцию, где известный инвестор начал свое выступление со слов: «Вы знаете, когда президент Обама говорит о цеплянии за оружие и библии? Это я, ребята. И сегодня я расскажу вам о том, как его безрассудная политика влияет на экономику ».

Меня не волнует ваша политика, вы не можете принимать рациональные инвестиционные решения с таким мышлением.

Но это довольно распространенное явление. Посмотрите, что происходит в 2016 году на этом графике. Темпы роста ВВП, рабочие места, рост фондового рынка, процентные ставки — идут вниз по списку — существенно не изменились. Только президент сделал:

Несколько лет назад я опубликовал президентом кучу экономических показателей. И это сводило людей с ума, потому что данные часто не соответствовали тому, как они думали, что они должны основываться на их политических убеждениях. Вскоре после этого один журналист попросил меня прокомментировать историю, в которой подробно рассказывалось о том, как, по статистике, демократы правят в странах с более сильной экономикой, чем республиканцы.Я сказал, что вы не можете привести этот аргумент, потому что размер выборки слишком мал. Но он давил и давил, и написал статью, которая заставила читателей либо развеселить, либо попотеть, в зависимости от их убеждений.

Дело не в том, что политика не влияет на экономику. Но причина, по которой это такая деликатная тема, заключается в том, что данные часто удивляют людей, что само по себе является причиной осознания того, что корреляция между политикой и экономикой не так очевидна, как вы думаете.

20. Трехмесячный пузырь: экстраполяция недавнего прошлого в ближайшее будущее, а затем переоценка степени, в которой все, что вы ожидаете, произойдет в ближайшем будущем, повлияет на ваше будущее .

Заголовки новостей в месяце после 11 сентября интересны. Мало кто верит в то, что нападение было разовым; следующий массовый теракт был не за горами. «Еще одна катастрофическая террористическая атака неизбежна и является лишь вопросом времени», — сказал в 2002 году один аналитик по вопросам обороны.«Высокопоставленный чиновник по борьбе с терроризмом говорит, что это« вопрос, когда, а не если », — написал еще один заголовок. Помимо ожидания того, что новая атака неизбежна, была вера в то, что она так же повлияет на людей. Today Show представила сегмент парашютов для офисных работников, которые они могли держать под своими столами на случай, если им понадобится выпрыгнуть из небоскреба.

Вера в то, что только что произошло, постоянно проявляется в психологии. Нам нравятся узоры, и у нас короткая память.Дополнительное ощущение того, что повторение того, что только что произошло, будет и дальше влиять на вас, — это ответвление. А когда имеешь дело с деньгами, это может быть мучением.

За каждой крупной финансовой победой или поражением следует массовое ожидание новых побед и поражений. С этим приходит уровень одержимости последствиями повторяющихся событий, которые могут быть совершенно не связаны с вашими долгосрочными целями. Пример. За падением фондового рынка на 40% в 2008 г. последовали непрерывные в течение многих лет прогнозы о надвигающемся падении.Ожидать того, что только что случилось, скоро снова произойдет, — это одно, и само по себе ошибка. Но непонимание того, что ваши долгосрочные инвестиционные цели могут остаться нетронутыми, невредимыми, даже если мы еще раз сильно упадем, — опасный побочный продукт предвзятости новизны. «Рынки, как правило, восстанавливаются со временем и достигают новых максимумов» — не очень популярный вывод из финансового кризиса; «Рынки могут рушиться, а обвалы — отстой», — было сказано, несмотря на то, что первое гораздо практичнее второго.

В большинстве случаев что-то крупное событие не увеличивает вероятность того, что это произойдет снова.Напротив, возврат к среднему значению — это безжалостный закон финансов. Но даже когда что-то случается снова, в большинстве случаев это не влияет — или не должно — влиять на ваши действия так, как вы склонны думать, потому что большинство экстраполяций носят краткосрочный характер, а цели — долгосрочные. Стабильная стратегия, призванная выдержать изменения, почти всегда превосходит стратегию, которая пытается защититься от того, что только что произошло, повторения.

---

Если у них есть общий знаменатель, то это предпочтение скромности, приспособляемости, дальновидности и скептицизма популярности всего, что связано с деньгами.Это можно резюмировать так: Будьте готовы к ударам.

Джидду Кришнамурти в течение многих лет проводил духовные беседы. С возрастом он стал более откровенным. В одном известном выступлении он спросил аудиторию, хотят ли они узнать его секрет.

Он прошептал: «Видишь ли, я не против того, что происходит».

Это может быть лучший трюк, когда речь идет о психологии денег.

«Психология денег» Моргана Хаусела

Настоящим я перечисляю 43 невероятных финансовых урока из этой замечательной книги.

1 / Обычные люди без финансового образования могут быть богатыми, если у них есть несколько поведенческих навыков, которые не имеют ничего общего с формальными показателями интеллекта.

2 / Финансовый успех в определенной степени зависит от удачи, независимо от интеллекта и усилий.

3 / Финансовый успех — это не точная наука, в отличие от инженерного дела, докторантуры или любой другой профессии. Это мягкий навык, где то, как вы себя ведете, гораздо важнее, чем то, что вы знаете. Знание — это хорошо, но знание того, что делать, не имеет ничего общего с тем, что приходит вам в голову, прежде чем вы попытаетесь это сделать.

4 / Все предметы регулируются определенными правилами — будь то физика, химия, математика или любые другие. Финансы, однако, определяются эмоциями, психологией и поведением людей.

5 / Изучение истории денег заставляет вас чувствовать, что вы что-то довольно хорошо понимаете. Как только вы поймете, вы предполагаете, что будете вести себя в соответствии с пониманием. Это совсем не жизнь. У нас много знаний, но мы практически не применяем их в своей жизни. Пока мы не переживем этот исторический опыт и не испытаем шрамы, победы и эмоции, мы можем не понять этого в достаточной степени, чтобы изменить свое поведение.

6 / Удача и риск являются реальностью, поскольку каждый результат в жизни определяется силами, отличными от индивидуальных усилий. Они двойники. Когда вы находитесь на фондовом рынке, вы — один человек в игре с 7 миллиардами игроков и бесконечным количеством движущихся частей.

7 / Чьи-то неудачи обычно связывают с неправильными решениями, а наши собственные неудачи обычно приписывают невезению. Не все успехи связаны с упорным трудом, и не все неудачи происходят из-за лени. Помните об этом, когда судите кого-либо, включая себя.

8 / Люди, которые контролируют свое время, как правило, более счастливы в жизни.

9 / Самый сложный и один из самых важных финансовых навыков — заставить стойку ворот перестать двигаться. Это становится опасным, когда вкус большего — денег, власти или престижа — увеличивает амбиции быстрее, чем удовлетворение. Один шаг вперед толкает стойку ворот на два шага вперед, и начинается порочный круг. Вы всегда чувствуете, что отстаете, несмотря на многого.

10 / Есть определенные вещи, которыми никогда не стоит рисковать, и они определяют ваше «достаточно денег» в жизни e.грамм. Характер, Семья и друзья, свобода, любовь, счастье — вот лишь некоторые из них. Если вам нужно или, скорее, жадность к деньгам заставляет вас пойти на компромисс, вам нужно переосмыслить и определить свои денежные границы. Четкий план финансовой свободы поможет вам определить свои границы.

11 / Уоррен Баффетт — отличный инвестор, но его богатство связано не только с тем, что он хороший инвестор. Есть гораздо лучшие инвесторы, чем он. Его богатство, помимо того, что он хороший инвестор, определяется количеством лет, которые он вкладывает сейчас — 75 лет.Его умение инвестирует, но его секрет — время. Из его состояния в 84,5 миллиарда долларов США 84,2 миллиарда были накоплены после 50 лет, то есть после инвестирования более 40 лет. Это максимальный период, в который большинство из нас готовы инвестировать, и поэтому у нас мало шансов сделать его таким большим, если мы не начнем довольно рано.

12 / Хорошее инвестирование — это не получение очень высокой прибыли. Это невозможно воспроизвести в течение многих лет. Хорошее инвестирование — это получение достаточно приличной прибыли в течение десятилетий.Вот когда компаундирование становится диким.

13 / Получение денег и умение хранить их — два совершенно разных навыка. Получение денег требует действий, риска и позитивного настроя. Хранение денег требует совершенно противоположных навыков — осторожной игры, страха и большого количества бездействия.

14 / Как и в случае с пилотами авиакомпаний, инвестирование — это часы и часы круиз-контроля, перемежающиеся моментами полного безумия. Гений инвестирования будет делать обычные вещи, когда все вокруг сходят с ума.

15 / В финансах все рулит хвостом. Это нормально, что многие вещи часто идут не так, как надо. Никто не принимает все время правильные решения. Баффет за свою жизнь владел 400-500 акциями и большую часть своих денег заработал не более чем на 10 акциях. Отдых был просто средним.

16 / Мы все будем правильными или ошибочными в своих решениях. Но от того, сколько денег мы зарабатываем, когда мы правы, и насколько меньше мы теряем, когда ошибаемся, зависит наше будущее богатство.

17 / Свобода делать то, что хочешь, когда хочешь, с кем хочешь и сколько хочешь, — это настоящая свобода.Это наивысшая форма дивидендов, которую могут вам выплатить ваши деньги. Самая большая ценность денег — это их способность управлять своим временем.

18 / Заниматься любимым делом по расписанию, которое вам не нравится, равносильно тому, что вы делаете то, что ненавидите.

19 / Мы, люди, несмотря на все технологические достижения, потеряли контроль над нашим личным временем, и потеря этого контроля является ключом к несчастным жизням сегодня
[Рекомендуемое чтение: Счастье без ограничений]

20 / Никто впечатлен вашим имуществом не меньше вас.

21 / Вы можете подумать, что хотите большой дом, модную машину и дорогие часы. Но это не внутренняя правда. Дело в том, что вам хочется уважения и восхищения. Вы можете подумать, что дорогие вещи могут помочь вам заслужить уважение и восхищение, но это случается редко, особенно со стороны людей, которыми вы хотите восхищаться или уважать вас.

22 / Богатство — это то, чего вы не видите. Дом, машины, отпуск и т. Д. — это не богатство. Активы, инвестиции, которые еще не были превращены в дома, автомобили и отпуск, определяют ваше богатство.

23 / Rich — текущий доход. Богатство — это не потраченный доход. Богатство сложно, потому что оно требует самообладания.

24 / В мире полно людей, которые выглядят скромно, но действительно богатые, а также тех, кто выглядит богатым, но почти несостоятельным.

25 / Повышение благосостояния не имеет ничего общего с вашим доходом или доходностью инвестиций, но во многом зависит от вашей нормы сбережений. В первых двух есть много неопределенности и риска. 3-й — единственный фактор, который вы контролируете. Вы можете создать богатство, не имея высокого дохода, но вы не можете построить богатство без высокой нормы сбережений.

26 / Быть рациональным и технически правильным может быть недостаточно, чтобы оставаться в игре. Важнее быть разумным по отношению к себе. Разумность позволяет вам оставаться в игре дольше, и чем дольше вы остаетесь, тем больше богатства вы создаете.

27 / История редко говорит вам что-нибудь о будущем инвестиций, потому что, в отличие от планеты для астробиологов или человеческого тела для врачей, инвесторы действительно эмоциональны.

28 / Прошлые сюрпризы нельзя использовать в качестве ориентира для определения будущих границ.Используйте прошлые сюрпризы как признание того факта, что мы понятия не имеем, что может случиться дальше.

29 / Риск исходит из неизвестности. Всегда будут происходить беспрецедентные события, к которым мы никогда не будем готовы и, следовательно, окажут огромное влияние на то, как устроен мир.

30 / Поскольку экономика развивается, недавняя история часто является лучшим ориентиром в будущее, потому что она с большей вероятностью учитывает условия, которые все еще актуальны сегодня. Чем дальше вы заходите в историю, тем более общие выводы будут e.грамм. человеческие эмоции не сильно изменились за последние 100 лет.

31 / Лучший способ достичь счастья — низко прицелиться.

32 / Люди плохо предсказывают свое будущее. Только 27% выпускников колледжей имеют работу, связанную с их основным предметом. Планы будут меняться, потому что меняемся мы. Следовательно, ваш план должен быть адаптирован к изменениям по мере того, как вы продвигаетесь к созданию богатства.

33 / Цена, которую вы платите за хорошую инвестиционную прибыль, — это выдержать волатильность рынка. Это определенно непростая цена.Не каждый сможет за это заплатить. Большинство людей, которые пытаются войти и выйти, и пытаются вовремя рассчитать рынок, пытаются получить хорошую прибыль, не платя за это цену, — то, что никогда не срабатывает.

34 / Формирование пузырей связано не столько с тем, что люди нерационально участвуют в долгосрочном инвестировании. Речь идет о людях, которые рационально движутся к краткосрочной торговле, чтобы уловить самоподдерживающийся импульс. Краткосрочная торговля рациональна, естественна и ожидаема. Но долгосрочные инвесторы не могут позволить себе увлекаться этим.

35 / Уделяйте достаточно времени определению своей игры и придерживайтесь ее. И поймите, что разные игроки играют в разные игры с разным набором правил. Много денег теряется при попытке скопировать действия других игроков, что приводит к финансовым катастрофам.

36 / Чрезвычайно хорошие и чрезвычайно плохие обстоятельства редко остаются такими надолго, потому что спрос и предложение адаптируются трудно предсказуемым образом.

37 / Рост происходит за счет начисления сложных процентов, на что могут уйти десятилетия, и поэтому их почти не замечают.Разрушение происходит из-за отдельных точек отказа или потери уверенности, что происходит почти мгновенно и мгновенно привлекает внимание.

38 / Мы знаем гораздо меньше о том, как устроен мир, чем о том, что мы думаем, что делаем.

39 / Историю нельзя интерпретировать без применения нашего процесса отбора, который оказывается искусством. Это указывает на то, что одна и та же история может научить разных людей разным вещам. Способность объяснять прошлое дает нам иллюзию того, что мир понятен.Этого достаточно, чтобы наделать ошибок в личных финансах.

40 / Мы все хотим, чтобы сложный мир, в котором мы живем, имел смысл, и поэтому мы создаем истории, чтобы дополнить то, что мы не понимаем.

41 / Риск — это то, что остается, когда думаешь, что все продумал. Любые прогнозы иллюзорны.

42 / Хорошие решения не всегда рациональны. В какой-то момент вам придется выбирать между счастливым и правым.

43 / Моя инвестиционная стратегия не зависит от выбора правильного сектора или определения времени следующей рецессии.Он полагается на высокий уровень сбережений, терпение и оптимизм в отношении того, что в ближайшие десятилетия экономика в целом будет хорошо себя чувствовать.

Надеюсь, эти 43 невероятных финансовых урока в какой-то степени помогут сформировать ваш мыслительный процесс и помогут вам лучше управлять своими деньгами.

Психология денег Морган Хоузел Краткое содержание — Джереми Сильва

Получите пожизненный доступ к My Book Vault

Психология денег Морган Хаузел

Печать | Аудиокнига | Разжечь

Нажмите здесь, чтобы прослушать это резюме на Spotify

Мои мысли

Мне нравится уникальный взгляд этой книги на личные финансы и инвестирование.То, как Морган подходит к предмету с психологической точки зрения, а не с аналитической, освежает. Это одна из лучших книг, которые я прочитал в этом году, и я рекомендовал ее нескольким друзьям.

Книга включает в себя интересные истории и анекдоты в каждую главу для поддержки уроков. Я рекомендую купить книгу, если вам нравится это резюме. Версия Audible читается автором и длится чуть меньше шести часов.

Моя любимая цитата

с

• Ваш личный опыт использования денежного макияжа может быть 0.00000001% того, что произошло в мире, но, возможно, 80% того, как, по вашему мнению, устроен мир.
• Не весь успех связан с упорным трудом, и не вся бедность — результат лени. Помните об этом, когда судите людей, в том числе и себя.
• Нет причин рисковать тем, что у вас есть и что вам нужно, ради того, чего у вас нет и в чем нет необходимости.
• Самый сложный финансовый навык — заставить стойку ворот перестать двигаться.
• Самая большая внутренняя ценность денег, и это трудно переоценить, — это их способность дать вам контроль над своим временем.
• Использование денег для того, чтобы выиграть время и варианты, приносит пользу для образа жизни, с которой могут конкурировать немногие предметы роскоши.
• Когда большинство людей говорят, что хотят стать миллионером, на самом деле они имеют в виду «Я хочу потратить миллион долларов», что буквально противоположно тому, чтобы быть миллионером.
• В мире полно людей, которые выглядят скромно, но на самом деле богаты, и людей, которые выглядят богатыми, которые живут на грани банкротства.
• Вы можете создать богатство, не имея высокого дохода, но у вас нет шансов накопить богатство без высокой нормы сбережений.
• На каждом этапе нашей жизни мы принимаем решения, которые глубоко повлияют на жизнь людей, которыми мы собираемся стать. -Дэниел Гилберт
• Думать о волатильности рынка как о вознаграждении, а не о штрафах, является важной частью развития такого мышления, которое позволяет вам оставаться на месте достаточно долго, чтобы прибыль от инвестиций работала в вашу пользу.
• Большинство людей, сталкиваясь с чем-то, чего они не понимают, не осознают, что не понимают этого.

Ключевые вопросы

• Почему кому-то, что стоит сотни миллионов долларов, так отчаянно нужно больше денег, что он рискует всем в погоне за еще большим?
• Как мы должны думать и планировать будущее?
• Почему так много людей, которые готовы платить цену за машины, дома, еду и отпуск, так стараются не платить цену хорошей прибыли от инвестиций?
• Почему люди слушают телевизионные комментарии к инвестициям, которые не имеют большого успеха?
• В какой степени результат ваших усилий будет зависеть от того, чем вы занимаетесь в своей фирме? (Результат стартапа зависит как от достижений его конкурентов и изменений на рынке, так и от его собственных усилий.)

Содержание

Щелкните, чтобы открыть оглавление

Введение: Величайшее шоу на Земле

• Предпосылка этой книги состоит в том, что успешное обращение с деньгами мало связано с тем, насколько вы умны, а во многом — с тем, как вы себя ведете.
• Финансовый успех — это не точная наука, это мягкий навык, в котором то, как вы себя ведете, важнее ваших знаний. Морган называет этот мягкий навык «психологией денег».
• Цель этой книги — использовать короткие рассказы, чтобы убедить вас в том, что мягкие истории важнее технической стороны денег.
• Чтобы понять, почему люди хоронят себя в долгах, вам нужно изучить историю жадности, незащищенности и оптимизма.
• Психология денег основана на этом сообщении в блоге Моргана Хаузела.

Глава 1: Никто не сумасшедший

• Ваш личный опыт обращения с деньгами составляет, может быть, 0,00000001% того, что происходит в мире, но может быть 80% того, как вы думаете, как устроен мир.
• Некоторые уроки необходимо пережить, прежде чем их можно будет понять. -Майкл Батник
• Мы все принимаем решения, основываясь на нашем собственном уникальном опыте, который кажется нам понятным в данный момент.

Глава 2: Удача и риск

• Удача и риск — это братья и сестры, они оба являются реальностью, поскольку каждый результат в жизни определяется силами, отличными от индивидуальных усилий.
• Мир слишком сложен, чтобы позволить 100% ваших действий определять 100% результатов.
• Когда судят о финансовом успехе, как вашем собственном, так и чужом, нет ничего лучше или хуже, чем кажется.
• Бесчисленные состояния и неудачи обязаны своим результатом рычагам.
• Будьте осторожны, кого вы восхваляете и кем восхищаетесь, и будьте осторожны, на кого вы смотрите свысока.
• Будьте осторожны, предполагая, что 100% результатов можно отнести к усилиям и решениям.
• Не весь успех связан с упорным трудом, и не вся бедность — результат лени. Помните об этом, когда судите людей, в том числе и себя.
• Меньше сосредотачивайтесь на изучении конкретных людей и больше на изучении общих закономерностей.
• Успех — плохой учитель, он заставляет умных людей думать, что они не могут проиграть.-Билл Гейтс
• Неудача может быть плохим учителем, потому что она соблазняет умных людей думать, что их решения ужасны, хотя иногда они просто отражают неумолимую реальность риска.

Глава 3: Никогда не хватит

• Почему кому-то, что стоит сотни миллионов долларов, так отчаянно нужно больше денег, что он рискует всем в погоне за еще большим? (Вопрос, вызванный рассказами Раджата Гупты и Берни Мэдоффа)
• Нет причин рисковать тем, что у вас есть и что вам нужно, ради того, чего у вас нет и в чем нет необходимости.
• Самый сложный финансовый навык — заставить стойку ворот перестать двигаться.
• Если ожидания растут вместе с результатами, нет смысла стремиться к большему, потому что вы почувствуете то же самое, приложив дополнительные усилия.
• Жизнь не может быть веселой без ощущения достаточного.
• Счастье равно результатам минус ожидания.
• Социальное сравнение — проблема. Предел социальных сравнений настолько высок, что практически никто никогда не достигнет его. Это означает, что эту битву невозможно выиграть.Единственный способ победить — это не драться с самого начала.
• Примите то, что у вас может быть достаточно, даже если этого меньше, чем у окружающих.
• Хватит не мало.
• Достаточно осознавать, что ненасытный аппетит к большему доведет вас до точки сожаления.
• Есть много вещей, которыми никогда не стоит рисковать, независимо от потенциальной выгоды.

Глава 4: Смешивающее соединение

• Уроки одной области часто могут научить нас чему-то важному в несвязанных областях.
• Вам не нужна огромная сила, чтобы добиться потрясающих результатов.
• Если что-то складывается, небольшая стартовая база может привести к выдающимся результатам.
• Линейное мышление намного интуитивнее, чем экспоненциальное. Никогда не привыкаешь к тому, как быстро все может развиваться с компаундированием.
• Контринтуитивность начисления сложных процентов может быть причиной большинства неудачных сделок, неудачных стратегий и успешных попыток инвестирования.
• Хорошее инвестирование — это не обязательно получение максимальной прибыли.Хорошее инвестирование — это получение довольно хорошей прибыли, которой вы можете придерживаться и которую можно повторять в течение самого длительного периода времени. Вот когда разрастается компаундирование.
• В этой главе сравниваются инвесторы Уоррен Баффет и Джим Саймонс. У Джима Саймонса самая высокая годовая доходность среди всех инвесторов, но он зарабатывал меньше, чем Баффет, потому что Баффет инвестировал гораздо дольше (с более низкой годовой доходностью) и у него было больше времени для начисления сложных процентов.
• 81,5 миллиарда долларов из 84 долларов Уоррена Баффета.Состояние в 5 миллиардов пришло после его 65-летия.

Глава 5: Как стать богатым или оставаться богатым

• Есть миллион способов разбогатеть. Единственный способ оставаться богатым — это сочетание бережливости и паранойи.
• Получить деньги — это одно, а хранить их — другое.
• Если суммировать денежный успех одним словом: выживание.
• Получение денег и хранение денег — два разных навыка.
• Чтобы получить деньги, нужно идти на риск, быть оптимистичным и стремиться к успеху.
• Хранение денег требует противоположного риска, оно требует смирения и страха, что то, что вы сделали, может быть отнято у вас так же быстро. Это требует бережливости и признания того, что по крайней мере часть того, что вы сделали, можно отнести к удаче.
• Самая большая разница — это способность оставаться на месте в течение долгого времени, не уничтожая и не заставляя сдаться. Это должно быть краеугольным камнем вашей стратегии инвестирования, вашей карьеры и вашего бизнеса.
• Две причины, по которым менталитет выживания является ключевым в деньгах. Первое: немногие достижения настолько велики, что их стоит уничтожить. Два: парадоксальная математика сложения. Компаундирование работает только в том случае, если вы можете дать активам годы и годы на рост.
• Преимущество и выживание — разные вещи, первое требует второго. Вам нужно любой ценой избежать разорения. -Нассим Талеб

Применение мышления выживания в реальном мире сводится к признанию трех вещей

1. Больше, чем я хочу больших доходов, я хочу быть финансово непоколебимым.Если я неуязвим, я думаю, что получу наибольшую прибыль, потому что смогу продержаться достаточно долго, чтобы творить чудеса.
2. Планирование важно, но самая важная часть каждого плана — это планировать по плану, а не по плану.
3. Личность штанги жизненно важна. Оптимистичный взгляд на будущее, но параноидальный взгляд на то, что помешает вам попасть в будущее.

• Предотвращение одной отчаянной несвоевременной продажи акций может сделать больше для вашей пожизненной прибыли, чем выбор десятков крупных победителей.
• Компаундирование не зависит от получения большой прибыли, всегда будет выигрывать только хорошая прибыль, непрерывная непрерывно в течение самого длительного периода времени.
• Многие ставки терпят неудачу не потому, что они были неправильными, а потому, что они были в основном правильными в ситуации, которая требовала, чтобы все было совершенно правильно.
• Возможность для ошибок, часто называемая запасом прочности, является одной из самых недооцененных сил в финансах.
• Трудно поддерживать параноидальный и оптимистичный образ мышления.
• Вам нужна краткосрочная паранойя, чтобы оставаться в живых достаточно долго, чтобы использовать долгосрочный оптимизм.

Глава 6: Решка, ты выигрываешь

• Так работают многие вещи в бизнесе и инвестировании. Длинные хвосты, самые дальние концы распределения результатов, имеют огромное влияние в финансах, где на небольшое количество событий может приходиться большинство результатов.
• Это не интуитивно понятно, что инвестор может ошибаться в половине случаев и при этом заработать состояние.
• Все, что является огромным, прибыльным, известным или влиятельным, является результатом последнего события, выпадающего на долю одного из тысяч или миллионов.
• Большая часть нашего внимания уделяется огромным, прибыльным, известным или влиятельным вещам. Когда большая часть того, на что мы обращаем внимание, является результатом хвоста, легко недооценить, насколько они редки и могущественны.
• Идея о том, что несколько факторов определяют большинство результатов, не только верна для компаний, но и является важной частью вашего собственного поведения как инвестора.
• Хвосты все управляют.
• Когда вы признаете, что хвосты управляют всем в бизнесе, инвестициях и финансах, вы понимаете, что это нормально, что многие вещи идут не так, как надо, ломаются, терпят неудачу и падают.

Глава 7: Свобода

• Высшая форма богатства — это способность просыпаться и говорить: «Сегодня я могу делать все, что хочу».
• Возможность делать то, что хочешь, когда хочешь, с кем хочешь, столько, сколько хочешь, бесценна. Это самые высокие дивиденды, выплачиваемые деньгами.
• «Обладание сильным чувством контроля над своей жизнью — более надежный предсказатель положительного чувства благополучия, чем любые объективные условия жизни, которые мы рассматривали». Источник: Ангус Кэмпбелл «Чувство благополучия в Америке».
• Контроль над тем, чтобы делать то, что вы хотите и когда хотите, с людьми, которых вы хотите, — это широчайшая переменная образа жизни, которая делает людей счастливыми.
• Самая большая внутренняя ценность денег, и это трудно переоценить, — это их способность дать вам контроль над своим временем.
• Постепенно достичь уровня независимости и автономии, который обеспечивается неизрасходованными активами, что дает вам больший контроль над тем, что вы можете делать и когда вы можете это делать.
• Небольшое состояние означает возможность взять отпуск на несколько дней, когда вы заболели, не разбивая банк.
• Немного больше означает ждать, пока появится хорошая работа после увольнения, вместо того, чтобы браться за первую, которую найдешь.
• Шесть месяцев на непредвиденные расходы означает, что вы не боитесь своего босса, потому что вы знаете, что не разоритесь, если вам придется взять отпуск, чтобы найти новую работу.
• «Больше» по-прежнему означает возможность устроиться на работу с более низкой оплатой, но с гибким графиком работы или с более короткими поездками на работу.
• Использование денег для того, чтобы выиграть время и варианты, приносит пользу для образа жизни, с которой могут конкурировать немногие предметы роскоши.
• Мы использовали наше большее богатство, чтобы покупать все больше и больше, но в то же время утратили больший контроль над нашим временем. В лучшем случае эти вещи нейтрализуют друг друга.
• Работа Джона Рокфеллера заключалась не в бурении скважин, загрузке поездов или перемещении бочек, а в том, чтобы думать и принимать правильные решения.Его продукт, его результат — это не то, что он делал руками или даже словами, это было то, что он понимал в своей голове. Вот где он проводил большую часть своего времени и энергии. Он постоянно работал в своем уме, обдумывая проблемы.

Глава 8: Парадокс человека в машине

• Когда вы видите кого-то за рулем красивой машины, вы редко думаете: «Ух ты, парень за рулем такой классный». Вместо этого вы думаете: «Ого, если бы у меня была эта машина, люди подумали бы, что я крутой». Подсознательно это или нет, но так думают люди.
• Парадокс богатства заключается в том, что люди склонны хотеть, чтобы богатство сигнализировало другим, что их следует любить и восхищаться ими.
• Вы могли подумать, что хотите дорогую машину, модные часы и огромный дом. Но я говорю вам, что вы этого не делаете, вы хотите уважения и восхищения со стороны других людей. Вы думаете, что дорогие вещи принесут вам пользу, но этого почти никогда не бывает, особенно от людей, которых вы хотите уважать и восхищаться вами. Это из письма Моргана своему сыну, когда он родился.
• Люди обычно стремятся, чтобы их уважали и восхищались ими, и использование денег для покупки модных вещей может принести меньше денег, чем вы думаете.
• Если ваши цели — уважение и восхищение, будьте осторожны в том, как вы их добиваетесь. Смирение, доброта и сочувствие принесут вам больше уважения, чем сила.

Глава 9. Богатство — это то, чего вы не видите

• У денег много иронии, вот один важный: богатство — это то, чего вы не видите.
• Многие люди, водящие Феррари, добились посредственных успехов, потратив значительную часть своей зарплаты на машину.
• Кто-то за рулем автомобиля стоимостью 100 000 долларов может быть богатым, но единственные данные, которые у вас есть об их богатстве, — это то, что у него на 100 000 долларов меньше, чем было до покупки этой машины, или на 100 000 долларов больше долгов.
• Мы склонны судить о богатстве по тому, что видим, потому что это информация, которая находится перед нами.
• Богатство — это не купленные красивые машины, не купленные бриллианты, не надетые часы и отказ от повышения первого класса.
• Богатство — это финансовые активы, которые еще не были преобразованы в то, что вы видите.
• Когда большинство людей говорят, что хотят стать миллионером, на самом деле они имеют в виду «Я хочу потратить миллион долларов», что буквально противоположно тому, чтобы быть миллионером.
• Единственный способ стать богатым — это , а не тратить деньги, которые у вас есть. Это не просто единственный способ накопить богатство, это само определение богатства.
• Мы должны быть осторожны при определении разницы между богатым и богатым, не зная, что разница является источником бесчисленных неудачных денежных решений.
• Богатый — текущий доход. Кто-то, водящий машину за 100 000 долларов или живущий в большом доме, почти наверняка богат, потому что вам нужен определенный уровень дохода, чтобы позволить себе ежемесячный платеж. Различить богатых людей несложно. Они часто стараются изо всех сил заявить о себе.
• Богатство скрыто, это не потраченный доход. Богатство — это еще не использованный вариант, чтобы купить что-то позже. Его ценность заключается в том, чтобы предложить вам варианты, гибкость и рост, чтобы в один прекрасный день купить больше товаров, чем вы могли бы сейчас.
• Легко найти богатых образцов для подражания, но труднее найти богатых. По определению, их успех более скрыт.
• Это настолько укоренилось в нас, что иметь деньги — значит тратить деньги, что мы не видим сдержанности, необходимой для того, чтобы стать богатым. Поскольку мы не можем этого видеть, нам трудно об этом узнать. Скрытый характер богатства мешает подражать богатым людям и учиться у них.
• В мире полно людей, которые выглядят скромно, но на самом деле богаты, и людей, которые выглядят богатыми, которые живут на грани банкротства.

Глава 10. Экономия денег

Людей нужно убедить экономить деньги! Люди, достигшие определенного уровня дохода, делятся на три группы.

1. Те, кто экономят.
2. Те, кто не думают, что могут спасти.
3. Те, кто не думают, что им нужно экономить.

• Повышение благосостояния мало связано с вашим доходом или доходностью инвестиций, но во многом связано с уровнем сбережений.
• Если вы смотрите на создание богатства как на то, что потребует больше денег или больших вложений, вы можете стать слишком пессимистичным.
• Богатство — это просто остатки, накопленные после того, как вы потратите то, что вы вложили.
• Вы можете построить богатство, не имея высокого дохода, но у вас нет шансов накопить богатство без высокой нормы сбережений.
• Научиться быть счастливым с меньшими деньгами создает разрыв между тем, что у вас есть, и тем, что вы хотите.
• Расходы, превышающие довольно низкий уровень материализма, в основном являются отражением приближающегося дохода эго. Способ потратить деньги, чтобы показать людям, что у вас есть (или были) деньги.
• Один из самых действенных способов увеличить свои сбережения — это не повышение дохода, а повышение скромности.
• Сбережения — это разрыв между вашим эго и вашим доходом.
• Нематериальные выгоды от денег могут быть гораздо более ценными и способны увеличить ваше счастье, чем материальные вещи, которые являются очевидной целью наших сбережений.
• Гибкость и контроль над своим временем — это невиданная отдача на богатство.
• Возможность большего контроля над своим временем и опциями становится одной из самых ценных валют в мире.

Глава 11: Разумное> Рациональное

• Не стремитесь проявлять холодную рациональность при принятии финансовых решений, стремитесь быть достаточно разумным.
• Разумные инвесторы, которые любят свои технически несовершенные стратегии, имеют преимущество, потому что они с большей вероятностью будут придерживаться своих стратегий.
• Есть несколько финансовых переменных, более связанных с производительностью, чем приверженность стратегии в неурожайные годы.
• Эти исторические шансы заработать деньги на рынках США составляют 50:50 в однодневные периоды, 68% в однолетние периоды, 88% в десятилетние периоды и 100% в двадцатилетние периоды. Все, что удерживает вас в игре, имеет ощутимое преимущество.

Глава 12: Сюрприз!

• Две опасные вещи происходят, когда вы слишком полагаетесь на историю инвестиций как на руководство к тому, что будет дальше.
• Первое: вы, вероятно, пропустите выбросы, которые больше всего перемещают стрелку.
• Два: история может быть обманчивым руководством к будущему экономики и фондового рынка, потому что она не учитывает структурные изменения, актуальные для современного мира. Примеры: модели 401K 42 года, а Roth IRA была создана в 1990-х годах.
• Самый распространенный сюжет экономической истории — роли сюрпризов.
• Осознание того, что будущее может не быть похожим на прошлое, — это особый навык.
• Как мы должны думать и планировать будущее?

Глава 13: Место для ошибок

• Слишком далеко зашедшие хорошие идеи неотличимы от плохих.
• Люди недооценивают необходимость права на ошибку почти во всем, что они делают, что связано с деньгами.
• Право на ошибку позволяет пережить целый ряд потенциальных результатов.Выносливость позволяет вам оставаться здесь достаточно долго, чтобы шансы получить выгоду от маловероятного исхода упали в вашу пользу.
• Самые большие выгоды случаются нечасто либо потому, что они случаются нечасто, либо потому, что им нужно время, чтобы сложиться.
• Человек, у которого достаточно места для ошибки в части своей стратегии (наличные деньги), чтобы позволить им переносить трудности в другой (акции), имеет преимущество перед человеком, которого уничтожают, когда они ошибаются.
• Сможете ли вы пережить сокращение ваших активов на 30%? В электронной таблице, может быть, да, но как насчет мысленного? Легко недооценить то, что 30% -ный спад влияет на вашу психику.Ваша уверенность может быть подорвана в тот самый момент, когда возможность находится на пике.
• Наличие разрыва между тем, что вы можете вынести технически, и тем, что возможно эмоционально, является недооцененной версией возможности для ошибки.
• Важный родственник права на ошибку — это склонность к оптимизму в принятии риска. Это определяется как привязанность к благоприятным шансам, когда обратная сторона неприемлема ни при каких обстоятельствах.
• Кредитное плечо — это дьявол. Кредитное плечо: взятие долга, чтобы ваши деньги пошли еще дальше, рутинные риски превращаются в нечто, способное привести к разорению.Рациональный оптимизм в большинстве случаев маскирует риск разорения.
• Морган считает свои деньги штангой. Он рискует одной порцией и боится другой.
• Возможность делать то, что вы хотите, когда хотите, столько, сколько хотите, имеет бесконечную рентабельность инвестиций.
• Вы не можете подготовиться к тому, чего не можете себе представить.
• Избегайте единой точки отказа. Если многие вещи полагаются на одно работающее устройство, а оно ломается, вы считаете дни до катастрофы.
• Самая большая проблема с деньгами — это полагаться только на зарплату для покрытия краткосрочных расходов.
• Самая важная часть каждого плана — это планирование по вашему плану, а не по плану.

Глава 14. Вы измените

• Психология основана на том, что люди плохо предсказывают свое будущее.
• Вообразить цель легко и весело. Представление цели в контексте реальных жизненных стрессов, которые нарастают в результате стремления к соревнованию, — это совсем другое дело.
• Только 27% выпускников колледжей имеют работу по специальности (по данным Федеральной резервной системы).
• Одно дело сказать: «Мы не знаем, что нас ждет в будущем». Другое дело — признать, что вы сами сегодня не знаете, чего даже захотите в будущем. По правде говоря, мало кто из нас делает.
• Иллюзия конца истории — это то, что психологи называют тенденцией людей остро осознавать, насколько они изменились в прошлом, но недооценивать, насколько их личность, желания и цели могут измениться в будущем. будущее.
• На каждом этапе нашей жизни мы принимаем решения, которые глубоко повлияют на жизнь людей, которыми мы собираемся стать. Когда мы становимся такими людьми, мы не всегда в восторге от принятых решений. -Дэниел Гилберт
• Многие из нас так сильно развиваются в течение жизни, что не хотят продолжать делать одно и то же десятилетиями подряд.
• Вместо одной 80-летней продолжительности жизни у наших денег, возможно, есть четыре отдельных 20-летних блока.
• Мы должны избегать крайностей в финансовом планировании.
• Если вы будете довольны очень низким доходом или решите работать бесконечные часы в погоне за высоким, увеличиваются шансы, что однажды вы окажетесь в точке сожаления.
• Компаундирование работает лучше всего, когда вы можете дать плану годы или десятилетия на развитие. Это верно для сбережений, карьеры и даже отношений. Выносливость — ключ к успеху.
• Баланс на каждом этапе жизни становится стратегией, позволяющей избежать сожалений в будущем и поощрять выносливость.
• Мы должны принять реальность изменения нашего мнения.
• Некоторые из самых несчастных работников — это люди, которые остаются верными своей карьере только потому, что это область, которую они выбрали, выбирая специальность в колледже в 18 лет.
• Невосполненные затраты (привязка решений к прошлым усилиям, которые нельзя возместить ) являются дьяволом в мире, где люди меняются со временем. Нет невозвратных затрат. Они делают наше будущее пленником другого «я» нашего прошлого.

Глава 15: Ничто не бесплатно

• У всего есть цена, и ключ ко многим вещам с деньгами — это выяснить, что это за цена, и быть готовым ее заплатить.
• Проблема в том, что цена на многие вещи не очевидна, пока вы не испытаете их на собственном опыте, когда счет просрочен.
• На практике все сложнее, чем в теории. Часто это происходит потому, что мы не умеем определять цену успеха, что не позволяет нам расплачиваться за нее.
• Цена успешного инвестирования — непостоянство, страх, сомнения, неуверенность и сожаление.
• Неспособность признать, что у инвестирования есть цена, может соблазнить нас попытаться получить что-то бесплатно.
• Почему так много людей, которые готовы платить цену за машины, дома, еду и отпуск, так стараются не платить цену хорошей прибыли от инвестиций? Ответ: цена инвестиционного успеха очевидна не сразу. Когда приходит срок оплаты, это не похоже на плату, это похоже на штраф за неправильные действия.
• Думать о волатильности рынка как о вознаграждении, а не как о штрафе, является важной частью развития такого мышления, которое позволяет вам оставаться здесь достаточно долго, чтобы прибыль от инвестиций работала в вашу пользу.

Глава 16: Я и ты

• Железное правило финансов состоит в том, что деньги стремятся к максимальной прибыли.
• Краткосрочные трейдеры игнорируют правила, регулирующие долгосрочное инвестирование, особенно в отношении оценки. Потому что эти правила не имеют отношения к игре, в которую они играют.
• Пузыри наносят ущерб, когда долгосрочные инвесторы, играющие в одну игру, начинают получать сигналы от краткосрочных трейдеров, играющих в другую игру.
• Трудно понять, что у других инвесторов другие цели, чем у нас.
• Якорь психологии не осознает, что рациональные люди могут видеть мир через призму, отличную от вашей.
• Хотя мы можем видеть, сколько денег другие люди тратят на машины, дома, одежду и отпуск, мы не видим их целей, забот и стремлений.
• Немногие вещи имеют большее значение для денег, чем понимание вашего собственного временного горизонта и отсутствие убеждения в действиях и поведении людей, играющих в другую игру, чем вы.
• Остерегайтесь финансовых подсказок от людей, играющих в другую игру, чем вы.
• Морган рекомендует изо всех сил определить, в какую инвестиционную игру вы играете.
• Несколько лет назад Морган Хаузел сформулировал это как свою инвестиционную философию: «Я пассивный инвестор, оптимистично настроенный в отношении способности мира обеспечить реальный экономический рост, и я уверен, что в течение следующих тридцати лет этот рост будет происходить за счет моих инвестиций. ”

Глава 17: Соблазнение пессимизма

• Оптимизм — это вера в то, что шансы на хороший исход со временем будут в вашу пользу, даже если на этом пути будут неудачи.
• Две темы будут влиять на вашу жизнь, независимо от того, интересны они вам или нет, деньги и здоровье.
• Железный закон в экономике: чрезвычайно хорошие и чрезвычайно плохие обстоятельства редко остаются такими надолго, потому что спрос и предложение адаптируются трудно предсказуемым образом.
• Прогресс происходит слишком медленно, чтобы его можно было заметить, но неудачи случаются слишком быстро, чтобы их можно было игнорировать.
• Рост происходит за счет начисления сложных процентов, что всегда требует времени. Разрушение вызвано единичными точками отказа, которые могут произойти за секунды, и потерей уверенности, которая может произойти в одно мгновение.

Глава 18: Когда ты во что угодно поверишь

• Повествовательный экономический ущерб (в отличие от материального ущерба) — одна из самых мощных существующих экономических сил.
• Истории, безусловно, являются самой мощной силой в экономике.
• Чем больше вы хотите, чтобы что-то было правдой, тем больше вы поверите истории, которая переоценивает шансы на то, что это правда.
• Почему люди слушают телевизионные комментарии к инвестициям, которые не имеют большого успеха?
• 85% активных паевых инвестиционных фондов отставали от своих эталонных показателей за 10 лет, закончившихся в 2018 году.Эта цифра оставалась довольно стабильной на протяжении нескольких поколений.
• У каждого есть неполное представление о мире, но мы формируем полное повествование, чтобы заполнить пробелы.
• «Взгляд в прошлое, способность объяснять прошлое, дает нам иллюзию того, что мир понятен. Это дает нам иллюзию того, что мир имеет смысл, даже если он не имеет смысла. Это большая проблема для совершения ошибок во многих областях «. –Даниэль Канеман
• Большинство людей, сталкиваясь с чем-то, чего они не понимают, не осознают, что не понимают этого.Это потому, что они могут придумать объяснение, которое имеет смысл, основываясь на их собственном уникальном мировоззрении и опыте в мире, каким бы ограниченным ни был этот опыт.
• Когда я слеп к частям того, как устроен мир, я могу совершенно неправильно понять, почему фондовый рынок ведет себя именно так. Таким образом, я слишком уверен в своей способности знать, что он может делать дальше.
• Примириться с тем, что ты не знаешь, означает примириться с тем, что многое из того, что происходит в мире, находится вне твоего контроля.
• Иллюзия контроля более убедительна, чем реальность неопределенности.
• В какой степени результат ваших усилий будет зависеть от того, чем вы занимаетесь в своей фирме? Результат стартапа зависит как от достижений конкурентов и изменений на рынке, так и от его собственных усилий.

Глава 19: Теперь все вместе

• Эта глава является кратким изложением книги, в ней есть несколько кратких уроков, взятых из остальной части книги. Это хорошая глава, чтобы вернуться и перечитать, если вы уже читали книгу.
• Изо всех сил старайтесь найти смирение, когда все идет хорошо, и прощение и сострадание, когда что-то идет не так.
• Меньше эго — больше богатства.
• Примирись, когда многое идет не так.
• Используйте деньги, чтобы получить контроль над своим временем, потому что отсутствие контроля над своим временем является мощным и универсальным препятствием на пути к счастью.
• Будьте красивее и менее кричащей. Никто не впечатлен вашим имуществом так сильно, как вы.
• У вас больше шансов завоевать уважение и восхищение благодаря доброте и смирению, чем лошадиными силами и хромом.

Глава 20. Признания

• В этой главе Морган рассказывает, что он делает со своими деньгами.
• То, что работает для одного человека, может не работать для другого, вы должны найти то, что работает для вас.
• Миллиардер-инвестор Сэнди Готтесман, как говорят, задает один вопрос во время собеседования с кандидатами в свою инвестиционную команду: «Чем вы владеете и почему?»
• В этом вопросе подчеркивается, что часто может быть большой разрыв между тем, что имеет смысл (что люди предлагают вам делать) и тем, что кажется правильным (что люди на самом деле делают).
• «Я не собирался разбогатеть, я просто хотел быть независимым». — Чарли Мангер

Что делает Морган Хаузел со своими деньгами

• Независимость всегда была его личной финансовой целью.
• Независимость для Моргана не означает, что вы перестанете работать. Это означает, что вы делаете только то, что вам нравится, с людьми, которые вам нравятся, в то время, когда хотите, и столько, сколько хотите.
• Достижение определенного уровня независимости — это в основном вопрос сдерживания своих ожиданий и жизни не по средствам.Независимость при любом уровне дохода зависит от уровня ваших сбережений.
• Морган досрочно выплатил ипотечный кредит, хотя это может быть и неразумным финансовым решением, но для него это правильное решение.
• Его взгляды на инвестирование: каждый инвестор должен выбрать стратегию, которая имеет самые высокие шансы на успешное достижение его целей.
• Морган считает, что для большинства инвесторов усреднение долларовых затрат в дешевый индексный фонд обеспечит самые высокие шансы на долгосрочный успех (именно так он и поступает).

Сводки по родственной книге

Надеюсь, вам это понравилось, и мои записи были вам полезны.
Это 20-я книга в моем списке для чтения на 2021 год.
Вот список резюме моих книг.

Нравится:

Нравится Загрузка …

Психология денег Обзор книги

Психология денег дает новое понимание того, как и почему потребители взаимодействуют с деньгами. Морган Хаузел делится серией рассказов, которые позволяют более внимательно рассмотреть взаимодействие мира с деньгами.

На протяжении всей книги вы будете подходить к понятию денег и их последствиям с точки зрения поведения. Вместо того, чтобы сосредоточиться на математической логике, Хаузел погружается в серую зону того, как люди принимают финансовые решения в реальном мире. Он смотрит за пределы таблицы и призывает вас сделать то же самое.

• Узнайте, как люди думают о деньгах странным образом.
• Узнайте, почему умные люди принимают плохие денежные решения.
• Узнайте, как использовать свой умственный подход к деньгам.

Что такое

Психология денег All About?

Психология денег признает, что решения, которые люди принимают в отношении денег, не всегда основываются на данных. Вместо того, чтобы следовать математическому подходу, изложенному в традиционных книгах по личным финансам, Хаузел пытается раскрыть способ принятия реальных денежных решений.

Поведение людей в отношении их финансов будет иметь большое влияние на их финансовое будущее.Поскольку поведение является таким критическим фактором, книга посвящена рассмотрению различных аспектов того, как финансовые решения принимаются в сознании потребителей.

Краткое содержание главы

Каждая глава представляет собой небольшой рассказ, освещающий определенный аспект психологии и финансов. В сочетании друг с другом вы получите пищу для размышлений, которая позволит вам взглянуть на окружающий мир в ином свете.

Давайте подробнее рассмотрим, что охватывает каждая глава.

No One’s Crazy

Хаузель начинает серию Психология денег , указывая на то, что у всех разный жизненный опыт. Сбор вашего жизненного опыта окажет большое влияние на ваш подход к финансовым решениям.

При этом вы не должны считать других сумасшедшими, когда они принимают финансовые решения, отличные от ваших. Я оценил, что Хаузел задал непредвзятый тон остальной части книги в этой главе.

Удача и риск

Если вы посмотрите вокруг, вы увидите людей в различных финансовых ситуациях. Независимо от того, имеете ли вы солидный статус или финансово несостоятельны, отчасти ваша текущая ситуация сводится к удаче и риску.

Если вы добились успеха, то отчасти ваш успех, скорее всего, произошел благодаря удаче. С другой стороны, риск может сыграть роль в ситуации, когда вы не добьетесь успеха.

Важно понимать обе стороны медали. Хаузел приводит несколько исторических примеров удачи и риска, которые помогут взглянуть на ситуацию в перспективе.

Никогда не хватит

Если вы когда-нибудь задумывались, почему объективно богатые люди рискуют всем, чтобы участвовать в незаконных денежных играх, то это забавная глава. Хаузел исследует концепцию «достаточно», когда речь идет о деньгах. Почему некоторые недовольны, когда кажется, что у них есть все деньги, которые им могут когда-либо понадобиться?

Смешивание сложностей

Когда вы хотите приумножить свое богатство, вы услышите о силе сложного капитала. Чем дольше вы сможете инвестировать свои средства, тем больше у вас шансов на успех.

В этой главе Психология денег вы исследуете математику, лежащую в основе состояния Уоррена Баффета. Это может вас удивить, а также вдохновить на продление сроков инвестирования.

Как стать богатым против. Как оставаться богатым

Быть богатым сложнее, чем стать богатым. Но как сохранить накопленное богатство? В этой главе исследуется сила менталитета выживания, который ставит во главу угла бережливость с небольшой паранойей потерять все это.

Эта интересная глава Психологии денег, основанная на примерах из истории, может заставить вас пересмотреть свой подход к своей долгосрочной стратегии создания богатства.

Решка, вы выигрываете

Даже при длительных инвестициях и постоянных инвестициях иногда можно принимать неверные решения. Фактически, вы должны ожидать, что в своей жизни вы столкнетесь с некоторыми плохими денежными решениями.

Однако при правильной диверсификации одна неудачная инвестиция не разрушит ваше финансовое будущее.Хаузел рассказывает об успешных инвесторах в искусство и подчеркивает важность инвестиционных ошибок.

Свобода

Деньги не могут купить вам счастье в погоне за материальными благами. Но больше свободы в жизни может принести счастье . Осознать важность вашего времени и способности структурировать свою жизнь вокруг своих приоритетов может быть непросто. Но это может помочь вам скорректировать свой денежный подход.

По теме : Что на самом деле значат для вас деньги?

Человек в автомобиле Paradox

Материальные ценности могут принести определенное нематериальное положение в вашей жизни.Но кто в вашей жизни действительно больше всего заботится о вашем имуществе?

Возможно, ваши соседи не так впечатлены вашим имуществом, как вы думаете. В этой главе Хоусел делится интересной историей, которая раскрывает правду о материальных ценностях, таких как модные автомобили.

Богатство — это то, чего вы не видите

Хотя вы можете потратить свои средства на дорогое имущество, Психология денег указывает на то, что долгосрочное богатство — это то, чего нельзя увидеть со стороны.

В этой главе вы найдете яркие примеры людей, которые чрезмерно использовали заемные средства (чтобы создать видимость богатства) и не оставили себе достаточно денег в банке.

Экономия денег

Мы все знаем, что экономия денег важна. Но Хаузел рассматривает эту мощную стратегию в перспективе. В этой главе вы увидите, как можно буквально полностью изменить свое финансовое будущее, просто внеся несколько небольших изменений в свои цели сбережений.

Разумный> Рациональный

Хотя холодная математика личных финансов может привести к высоким целям, разумные результаты более достижимы.Может быть невероятно сложно придерживаться таблицы, не полагаясь на собственные разумные ожидания. Хаусель призывает вас учитывать собственные разумные желания при построении финансовых планов.

Сюрприз!

Будущее полно сюрпризов, которых вы просто не можете предвидеть. Да, важно, чтобы мы извлекали уроки из истории как можно лучше. Но T Психология денег указывает на то, что стрелку истории часто перемещают необычные события, которые никто не может предсказать.

Место для ошибки

Даже самые продуманные финансовые стратегии не всегда идут по плану. Вот почему очень важно учитывать возможность ошибки при построении финансовых планов. Вам понравится эта глава с интересными ссылками на счетчики карт в Лас-Вегасе.

Вы измените

По мере того, как вы строите свои финансовые планы, их легко составлять с учетом ваших текущих потребностей и желаний. Но Хаусель отмечает, что ваши будущие желания, скорее всего, изменятся по мере вашего роста как личности.Со временем вы должны ожидать, что ваши мечты изменятся, и вам нужно будет скорректировать свои финансы.

Ничто не бесплатно

Как потребители, мы платим за все, от жилья до дорогих автомобилей. Однако многие пытаются избежать затрат на успешное инвестирование, пытаясь рассчитать рынок. В этой главе вам будет предложено рассматривать взлеты и падения инвестирования как необходимость, а не как то, чего следует избегать.

You & Me

В главе Психология денег Хаусель снова указывает, что разные люди будут иметь разные финансовые цели.Но когда дело доходит до рынка, многие инвесторы предпочитают реагировать на людей, играющих в другую финансовую игру. В недавней истории вы найдете соответствующие примеры ловушек, жертвами которых часто становятся инвесторы.

Соблазнение пессимизма

Пессимистические мировоззрения, как правило, привлекают больше внимания, чем оптимистические взгляды. Хотя пессимизму трудно устоять, он также может привести к серьезным негативным последствиям для вашего инвестиционного портфеля. Хоузел глубже погружается в коварные возможности поверить в пессимистическую шумиху.

Когда вы поверите во что угодно

Люди понимают мир вокруг себя, рассказывая себе повествование, которое соответствует их мировоззрению. Легче верить выдумкам, чем фактам нашего мира. Но эти тенденции могут привести к серьезным последствиям для экономики, которые затронут всех.

Теперь все вместе

Эта глава книги Психология денег связывает воедино рассказы, чтобы дать исчерпывающую картину того, как психология влияет на денежные решения.В этой главе Хаусель предлагает простые советы о том, как распознать силу психологии в ваших финансах.

Признания

После завершения истории Хаусел делится своими собственными денежными стратегиями. Хотя он признает, что некоторые из его решений могут быть спорными, он доволен свободой, которую создал в своей жизни. Он побуждает вас принимать денежные решения, которые максимизируют ваше душевное спокойствие и помогают спать по ночам.

Постскриптум

В постскриптуме, озаглавленном «Краткая история того, почему U.S. Consumer думает так же, как они ». Housel проводит краткий урок истории. Он подчеркивает интересную эволюцию современного потребителя в США.

Я настоятельно рекомендую прочитать этот последний раздел, если вас интересует текущее состояние дел. Потребитель.Лично мне это показалось очень интересным.Но если вы строго хотите взглянуть на влияние психологии на ваши личные финансы, можете пропустить постскриптум.

О Morgan Housel

Morgan Housel — известный финансовый журналист, который в настоящее время является партнером The Collaborative Fund.

В прошлом он был обозревателем «Пестрого дурака» и «Уолл Стрит джорнал» и получил награды за свою журналистскую деятельность. В настоящее время он живет в Сиэтле со своей семьей.

Кому следует читать

Психология денег ?

Психология денег — это не обычная книга по личным финансам. Вы не найдете подробностей о том, как составлять бюджет и инвестировать, изложенных в кратком формате, часто упоминаемом в книге по личным финансам.

Вместо этого вы найдете серию историй, которые заставят вас задуматься о новых вопросах о ваших отношениях с деньгами.Если вы подойдете к книге непредвзято, вы сможете многое узнать о том, как работают деньги, и как использовать свой собственный психологический подход к деньгам.

Последние мысли

В целом, Психология денег предлагает свежий взгляд на личные финансы. Вместо того, чтобы сосредоточиться на мелочах построения финансового плана, он дает возможность изучить ваши отношения с деньгами изнутри. И вооружившись этим пониманием, вы будете готовы принимать внутренние (мысленные) решения, которые чаще всего приводят к будущему финансовому успеху.

Обзор книги Моргана Хоусела «Психология денег» | Мартин Блампид

Это была короткая и приятная книга, основанная на рассказах из одноименного блога: https://www.collaborativefund.com/blog/the-psychology-of-money/

Хотя в ней ничего не содержится новаторский, он действительно дает несколько замечательных примеров и анекдотов о деньгах, сбережениях и инвестировании.

Книга открывается объяснением, что у всех разные отношения к деньгам. Воспитание, где мы живем, в какое время мы родились, образование, культура, что мы читаем — все это определяет, как вести себя с деньгами.Это делает понимание денег скорее психологической проблемой, чем математической проблемой, которую нужно решать с помощью электронных таблиц.

В книге деньги разбиты на 20 психологических уроков. Я собираюсь обсудить 7, которые больше всего понравились мне.

1. No One’s Crazy
2. Удача и риск
3. Never Enough
4. Confounding Compounding
5. Получение богатства vs сохранение богатства
6. Решка, которую вы выиграете
9011 9011 9011 9011 9011 Парад свободы
7. Богатство — это то, чего вы не видите
8. Экономьте деньги
9. Разумно> Рационально
10. Сюрприз!
11. Место для ошибок
12. Ты изменишься
13. Ничего не бесплатно
14. Ты и я
15. Соблазнение пессимизма
16. Когда ты поверишь чему угодно
17. Теперь все вместе
18. Признания 9

причастность удачи и риска к данному успеху часто упускается из виду.

Удача

Билл Гейтс [и Пол Аллен] учились в одной из немногих средних школ в мире, где есть компьютер.

Билл Гейтс невероятно умен, трудолюбив и предусмотрительно предвидел, как компьютеры изменят мир. И все же у него был один шанс из миллиона иметь компьютер в школе.

Risk

В школе был третий друг Билла и Пола; Кент Эванс. Кент был таким же умным, как Билл, и они говорили о том, кто станет генеральным директором их воображаемой компании.За год до выпуска Кент погиб в результате несчастного случая во время альпинизма. Ежегодно в альпинистах погибает около 36 человек. Один на миллион.

с семью миллиардами других людей и бесконечным количеством движущихся частей. Случайное воздействие действий, находящихся вне вашего контроля, может иметь более серьезные последствия, чем те, которые вы предпринимаете сознательно.

Рост происходит за счет начисления сложных процентов, что всегда требует времени. Уоррен Баффет заработал 99,7% своих денег после 52 лет.

Баффет начал инвестировать в 10 лет.В 30 лет у него был 1 миллион долларов. Сейчас у него 84,5 миллиарда долларов.

В 20 лет я путешествовал и несколько лет жил за границей. На самом деле я начал инвестировать только в 30 лет. Предположим, в 30 лет я вложил 25 000 долларов. Также предположим, что я мог бы достичь безумной годовой прибыли Buffets в размере 22%, но ушел на пенсию в 60 и снял все свои инвестиции. Мой собственный капитал составил бы 11,9 млн долларов, 0,01% от «шведского стола».

Если честно я был бы рад этому! Я не планирую отказываться от всех инвестиций в 60 лет и без сожаления жду до 30 лет, чтобы начать инвестировать, или того опыта, который у меня был в 20 лет.Это просто используется для демонстрации важности времени на рынке, а НЕ для определения времени на рынке.

В этой главе обобщается идея: если вы сделаете достаточно ставок, в конечном итоге вы выиграете (при условии, что вы не ставите все на это).

Замечательный анекдот, который использует Хаузел, принадлежит Диснею.

К 1938 году он снял несколько сотен часов пленки. Но с точки зрения бизнеса 83 минуты Белоснежки имели значение.

Он расширяет эту точку зрения, говоря, что при инвестировании вы должны быть правы только иногда:

Есть области, в которых вы должны быть идеальными каждый раз.Например, полет на самолете. Кроме того, есть области, в которых вы хотите быть хотя бы неплохо почти все время. Скажем, шеф-повар ресторана. Инвестиции, бизнес и финансы не похожи на эти области.

Если вы правы лишь в некоторых случаях, скорее всего, эти выгоды превзойдут ваши проигрыши. Вопрос не в том, правы вы или нет, а в том, сколько вы зарабатываете, когда правы, больше, чем то, сколько вы теряете, когда ошибаетесь.

Эта глава — эффект светофора + деньги.Человек, сидящий на светофоре в спортивной машине, думает, что все смотрят на него и насколько он успешен. На самом деле люди смотрят на машину и думают, как бы они в ней хорошо смотрелись или как весело было бы водить ее.

Когда большинство людей говорят, что хотят стать миллионерами, на самом деле они могут иметь в виду: «Я бы хотел потратить миллион долларов». А это буквально противоположно тому, чтобы быть миллионером.

Основа создания богатства — это накопленные остатки после того, как вы потратите то, что вы получили.Большинству из нас сложно увеличить доход. Погашение безнадежных долгов и сокращение ненужных расходов находятся вне контроля. Сокращение покупок этого кофе не сделает вас миллионером, но каждая мелочь помогает.

«Как мне разбогатеть?» Медленно.

В этой главе рассказывается о пузырях и о том, как они образуются таким образом, о котором я никогда раньше не думал.

Когда у инвесторов разные цели и временные горизонты — а они у них разные для каждого класса активов — цены, которые кажутся смешными для одного человека, могут иметь смысл для другого, потому что факторы, на которые эти инвесторы обращают внимание, различны.

В пузыре доткомов, где акции технологических компаний оценивались в 1000 долларов дохода, для внутридневных трейдеров не имело значения, стоила ли акция 5 или 500 долларов за акцию, пока она движется в правильном направлении.

Пузыри образуются, когда импульс краткосрочной отдачи привлекает достаточно денег, чтобы состав инвесторов смещался с в основном долгосрочного на в основном краткосрочный.

Рост происходит за счет начисления сложных процентов, что всегда требует времени. Разрушение вызвано единичными точками отказа, которые могут произойти за секунды, и потерей уверенности, которая может произойти в одно мгновение.

ВВП на душу населения за 170 лет. За это время произошло 9 крупных войн, 33 рецессии продолжительностью 48 лет, 99,9% всех компаний разорились, 675 000 американцев умерли за один год от гриппа.

Долгосрочное время — наш союзник, краткосрочное время — наш враг. Прогресс происходит слишком медленно, чтобы его можно было заметить.